这个小工具是一个微信小程序：小基助手，这个是“基地”里面的一位战友告诉我的，觉得挺好，分享给各位。因为有部分基友不管涨跌都喜欢当天收盘前后估算一下自己今天基金的收益涨跌情况。还有部分基友是不等到晚上基金收益情况更新了，不看一眼就睡不着那种…！那这个小工具就挺适合的。
我今天在小基助手里面添加了其中一个账户的基金组合，查看了下基金估值的收益回撤情况，大概整体收益回撤3个点多，算是吃了一碗大面，整体账户今天估计收益回撤四万左右！今天也把年前止盈出来的仓位回补回去了很多，手里空闲的子弹也不多了，像这样的“大规模战争”，还能抗一天[笑哭]！因为规划好了闲钱理财部分的资金，就算继续下跌了也不会随意加大本金的投入。除非有更大的跌幅性价比……，呸呸呸，没有除非[偷笑]！
有的基民，喜欢看基金实时估值。
但是，他们往往会遇到一个问题。
" 实时估值明明涨了，为什么结算时，基金净值反而却下跌了？"
基金是涨还是跌，是大家最关心的事情啦！
今天，我们就来理清楚一些概念，方便大家更好的理解基金。
01 单位净值
基金净值是每份基金的净资产价值，等于基金的总资产减去总负债后的余额，再除以基金全部发行的单位份额总数。即，
基金净值=（基金总资产-基金总负债）/基金总份额。
基金净值代表着投资者在申购、赎回时的基金最终确认价格。
打个比方：
投二买了一只基金，总资产是21000元，负债1000元，总份额是10000份，则这只基金的单位净值 =（21000-1000）/10000=2 元。
我们平常说的 " 净值 "，一般说的都是单位净值。
02 基金估值
基金估值，就是按照一定的价格对基金的资产和负债进行估算，以确定基金资产净值和单位净值的过程。
比如，投二买的基金共持仓20只股票，还买入了5只债券。交易日收盘以后，这只基金的净值就要按照这 20 只股票和5只债券的价格来估算。
在估值过程中，会遇到一些突然情况，就要调整估值。
如果，这只基金持仓的股票中，有2只股票发生重大事件，均停牌了。其中1只利好，1只利空。这时候，就需要调整估值。
一般来说，发生重大事件，复牌后会涨停或者跌停。这两种情况，基金处理的方式有所不同。
我们先说跌停吧。
因为发生重大事件，投二买入的基金偏偏又重仓一只爆雷股，导致对基金的净值影响超过了 0.25%。
此时，基金需要调整爆雷股的估值。
假设，停牌时候股价是30元/股，按照4个跌停，这只基金对爆雷股的估值调整为19.68元/股。
该基金必须调整估值，将损失一次性地扣除掉，尽量减小后续爆雷股对净值的影响。如果不尽快调整估值，基民就会大规模赎回。
接下来，再来说涨停。
那基金会对重大利好预期的股票，进行上调估值吗？一般情况下，是不会的。
因为，不上调估值，能吸引更多买不进这只股票的股民，转而买入重仓该股票的基金。这样，不调整估值，反而给了大家更多的想象空间。
03 实时估值
终于，我们讲到了实时估值。
大家都知道，通常我们购买的基金，一个交易日只有一个净值。而且，至少要当日晚上8-9点之后才会公布。
在这之前，如果想要知道基金是涨是跌，有的基民会选择看看实时估值。
盘中实时估值，一般是根据最近的季报或者年报中公布的重仓股，结合基金的过往业绩，以及当天重仓股涨跌情况来进行估算。
但是，公布的持仓情况与基金实际持仓情况是有不同的。基金经理会根据研究和市场行情，进行调仓换股。调仓换股之后，不会马上公布，实时估值依然按照之前仓位计算。
" 实时估值明明涨了，为什么结算时，基金净值反而却下跌了？"
这个谜题终于解开！原因就是，实时估值不是用的最新持仓数据，造成了误差。
这里有个小技巧，距离上一次季报公布的时间越长，那么实时估值可能就越不准。
所以，绝大多数时候，实时估值，看着玩玩就好，不要当真哦！
想要知道基金当日准确涨跌，还得等到晚上公布基金净值时。