事情要从2010年说起，曹先生感觉楼市拐点来了，就把房子卖了，得到300万存在了银行里！2012年年中的时候，银行的客户经理小周给曹先生打来电话，说银行现在针对VIP客户推出了一款高收益的理财产品，问曹先生要不要买点？
曹先生开始还犹豫，但小周说这是银行推出来的理财，复合收益率达到60%－70%，每年还有90%强制分红，也就说，只用三年就能返本，七年到期返回全部收益！而且有银行背书，资金有保障，银行员工都在抢着买，机会难得！
曹先生听完心动了，买了130万的该理财产品！后来基金于2019年8月到期，曹先生想拿本金和收益时，才知道自己买的是基金！他莫名其妙成为一家合伙企业的股东，持股比例为1.84%，认缴出资额为130万元。
而因为基金出现账面浮亏，曹先生到期无法收回投资本金及收益！曹先生只能把银行告上了法庭！要求银行赔偿本金130万元，并按年化复合收益率71%赔偿收益损失646.1万元
对此，银行辩解如下：
1、钱不是银行收到的，它们是中间转账行，曹先生通过银行柜台将款项转账给了某公司，所以双方不成立销售关系！
2、私募基金在2013年6月才纳入《证券投资基金法》的适用范围，代销事实发生时尚无法律法规及规范性文件，适当性义务不应具有溯及力。也就说，当时没有法律规定说银行不能代销基金！
而曹先生坚持认为，自己从头到尾都以为自己买的是银行发行的理财产品！银行对自己有欺诈行为，而且承诺的收益率和三年回本都是骗人的！
可是，法院认为，曹先生不能证明自己不知情，工 商登记中将其登记为有限合伙人，肯定需要曹先生配合，所以对曹先生的主张不予采信！
不过，法院同时认为，银行也有过错，没有按照监管要求,对客户进行风险承受能力评估，且无法提供业务开展期间的相关宣传 单、短 信、视 频、会议记录等材料！
另外，当初对曹先生的宣传有误导，比如每年可分配利润的90%并进行强制分红”等内容，属于存在诱 惑性的表述！
但是一审曹先生败诉，因为其主张646.1万元的利息收益没有法律依据，无法获得法院主张！
也就是说，这么高的利息收益法院是不支持的！
后来曹先生继续上诉，要求改判该银行支付本金130万，并按照年化利率15%赔偿损失。
但是，法院认为曹先生的损失还没实际产生！因为曹先生所在的公司2019年至2021年年报显示，该私募股权基金三年内可分**产逐年增长。其中有两家公司拟在主板、新三板上市，未来发展前景向好，目前尚无法推定曹先生的投资损失已经实际产生！
所以，在基金尚未清算的情况下，曹先生身为有限合伙人，对于清算后所持有的股权份额是盈利还是亏损以及盈亏的程度等，均处于不能确定的状态！
所以，二审法院认为，在此情形下，曹先生要求赔偿投资本金及资金占用损失，缺乏合同与法律依据，所以二审法院维持原判！
那么，在这种情况下，曹先生该怎么办呢？
作为企业和合伙人，曹先生有权要求终止进行清算。如清算后尚有其他损失未获清偿，可就因普通合伙人及相关方违法、违规或违约行为导致的损失再行主张权利。！
对于此事，有网友说，好多银行都有这样的漏洞，买的活期理财变成了私募基金，当场要退回，交易的3个工作日内是可以退回的，对方以其系统没有开发完成没有对应功能拒不退。经过长达2-3个月的时间不停地投诉、申诉，才如数要回来的！
也有网友说，银行对老一辈的人来说，是放心存钱的地方。可是我妈几年前去银行存五万块钱，回来跟我说现在银行的存单怎么跟以前不一样了，我一看，是张保单！马上去银行理论，柜员说我妈自愿买的保险，条款都看了？！我说我妈不识字，自己名字都不会签，按得手印啊！银行连老年人的退休金都要骗，真的为了钱没底线
还有网友说，这个收益这么高，曹先生这么可能不知道情？肯定是钱没了才说自己被骗的
1、不交维修基金的房子可以买吗？
根据《住宅专项维修资金管理办法》第十三条，未按本办法规定交存首期住宅专项维修资金的，开发建设单位或者公有住房售房单位不得将房屋交付购买人。有很多开发商卖房子，是为了让人买房子，没有收房屋维修基金，但是国家有规定不交房屋维修基金，是不给办房产证的。所以，购房者要按时交房屋维修基金。
维修基金又称“公共维修基金”“专项维修基金”，是指住宅物业的业主为了本物业区域内公共部位和共用设施、设备的维修养护事项而缴纳一定标准的钱款至专项帐户，并授权业主委员会统一管理和使用的基金。
2、我们国内很少有人愿意买基金，问题的根源出在哪里？
投资者愿不愿意投资基金，要看投资基金赚不**，还要看基金公司声誉如何。
基金旱涝保收遭遇质疑
中国基金业是采用固定费率模式收费，这种收费模式颇受质疑，那就是不管基金持有人是不是**，基金公司都要收取保管费，哪怕基金亏损30%以上也要收钱。基金**收费天经地义，可是基民亏得一塌糊涂，基金公司坐地照样收钱，基民就觉得很冤。
比如10年上半年，已披露半年报的基金共计亏掉基民1548亿元，但是基金公司管理费收入不减反增，半年大赚51.13亿元， 比去年同期多收了16.01%，这就形成了巨大反差。时间过去了十余年，这种不合理的收费依然没有任何改变。某基金公司亏损的最多，亏损111亿元，但同时的管理费收入达到了12.13亿元。
基金公司投资收益也是看天吃饭
A股基金公司很少有取得稳健收益的基金，更多的也是看天吃饭，股市上涨，基金净值上涨，股市下跌，基金净值下跌，基民难以分享到专家理财带来的稳定收益，跟自己炒股票差不多。
像15年和14年，某些新技术中小盘股基金收益巨大，获得超过100%收益，可是接下来连续亏损数年，净值不断下跌。
18年沪深股市下跌，基金也没有几家能够幸免，2018年股票型基金全军覆没，无一获得正收益，平均收益率-25.55%，全年主要指数表现A沪指累计跌幅达到24.59%，深成指全年跌超34%，创业板全年跌近29%，平均收益率是基本与上证综指同步，没有反映出专家理财的能力。
基金在市场被誉为超级大散户，追涨杀跌，有一句话说的是顶是被基金买出来，底部是被基金用筹码砸出来的。
基金公司管理不到位信誉不佳
基金公司内部风控机制不健全，老鼠仓频发，让基金名誉受损，影响基民投资人情。
老鼠仓赚了多少钱，恐怕不是基民损失了多少钱这样简单，很有可能基金管理人要采用基金公司是钱去拉升股票，让老鼠仓获利出局，搞不好基金公司损失的钱是老鼠仓赚的钱的倍数。
这是广州有关部门查处的一个老鼠仓，其买卖股票数量达87只、成交金额达1884084756.25元、非法获利数额达28260587.27元。一长串的数字意味着天量的盈利。
在国外散户投资者基本很少存在个人直接买股票的现象，而是购买一些机构的基金产品间接来参与股票的投资，而在中国股市市场中很少投资者愿意购买基金产品，而更愿意自己开户直接参与股票的投资，很多人感觉疑惑，想比基金公司都存在一些专业的投资人，很多都是受过高等教育的金融市场投资的专业性的人才，肯定专业水平高于我们个人投资者，为什么在这类情况下国内还是很多不愿意购买基金呢，下面我们就来具体说下这个问题。
投机氛围
目前中国股市投机氛围仍旧较为严重，比如最近连续大涨的个股基本面或多或少存在问题，反而一些基本面较好的个股不受到资金的关注，在投机市场下的投资者自然养成一种投资习惯，大家都喜欢研究强势股，研究技术面，研究题材热点，很少有投资者会静下心来好好研究个股的基本面，本身进入股市就为了投机而来，而那些所谓的基金产品大多数以稳健为主，特别是一些公募类基金产品购买的股票大多数是大盘蓝筹股和一些白马类个股，个股业绩一般较为稳健，因此造成的基金的收益也相对较为稳定。
对比目前的投机氛围的市场，基本妖股市场经常会出现，连续的涨停的个股在A股每天都会出现，造成了很多投资者不愿意去参与基金的购买。而欧美市场投机个股相对较少，大多数是按照基本面的预期在走，我们平时看新闻财经消息美股有个股短期出现了大涨，肯定会有财经新闻报道，而A股短期出现大涨的个股数不胜数，自然也没什么奇怪的了，比如最近的一只强势股的上涨幅度，可能要一只基金产品几年下来的收益，参考下图：
熊长牛短
A股市场的有一个特点就是，熊长牛短，A股市场大部分的时间都在熊市中度过，而牛市来了最多维持一年就会结束，而牛市来临后大部分投资者参与股市的投资只要不频繁换股都能有很好的**效应，而熊市来临后很多投资者根本不愿意参与这个市场的操作，即使专业水平较好的基金公司在熊市中**也相对较难，而且时间相对较长。这种市场结构自然也造成了很多人不愿意在市场不好的情况参与基金的购买的，反而等到市场好了时候自己参与牛市的操作，反而更加符合这个市场的特点。
基金经理人的水平
市场很多投资者对于目前市场的一些公募的基金经理人投资水平不给予认可，收益率也是完全跟随市场整体水平在波动，市场好的情况下能赚点，市场不好的情况下跟我们散户并未存在明显的差别，在这几年的公募基金产品变现来看的话，并未出现很好的**效应的产品，即使有人抱有试试的态度后并未出现很好的**效应后逐步也对基金产品失去信心，这也是目前中国机构投资者能力水平有限导致。
中国投资者习惯
中国是一个储蓄型的国家，大部分投资者更相信的是一些稳健的理财产品，对于一些大幅度波动的产品很难接受，而且给其他人进行投资短期还是很难接受，总觉得钱放在自己手中反而感觉更实在，即使股市有投资机会也想着自己操作，资金相对自由。
总结：很多投资者不愿意购买基金产品，跟自己的投资习惯有关，并且目前中国市场的特点和基金经理人水平都直接影响着投资者的投资心理。
感觉写的好的点个赞呀，欢迎大家关注点评。
3、支付宝为什么迟迟不上股票交易功能？
支付宝为什么迟迟不上股票交易功能？
我们知道，支付宝上面有基金、定理、黄金、余额宝等功能，但就是没有股票交易功能，很多用户也常常在问为什么支付宝上面没有股票交易功能？
主要是蚂蚁金服没有证券公司牌照，蚂蚁金服有银行的牌照，旗下有网商银行，所以可以存钱，可以贷款。有基金人销资格，所以可以在支付宝上选购基金。但是没有证券公司牌照，是无法开办证券经营业务的。
比如说东方财富，之前收购了西藏证券，后更名为东方财富证券，那么是可以在东方财富开户并交易股票的。而同花顺没有证券牌照，在同花顺上只能提供其他券商的接口，交易的还是其他证券公司的账户。大智慧之前准备收购湘财证券，但以失败告终，同样无法进行股票交易。
因而支付宝要想上线股票交易功能，需要具有证券公司牌照，相信用不了多久，支付宝还是会上线股票交易功能的，目前已经有股票板块，可以看行情，看资讯，以及在社区内容上面也在完善。
关注路人蚁的世界，财下心头，却上眉头，与你一起侃财经
1股票交易首先得有证券牌照，2014年股市开始火爆开始，证券相关牌照或者相关的资质公司转让和交易的价格炒作上亿。16年7月停止金融公司注册后，金融相关牌照和经营范围的公司被炒作的也是水涨船高。这是一个香饽饽，没那么好拿到，比如现在的平安永远全金融牌照，其中的平安银行，拥有的银行牌照，那也是收购深发展银行改名过来的。
2 其他的理财产品可以代销，可以查股票数据，但是股票交易这个就需要时间，获得相关经营许可牌照，支付宝海量的用户基础和便民属性，已经让他成为各大金融机构和资管公司代销产品的重要渠道，未来随着蚂蚁金服的继续发力，走向全金融牌照的业务模式也有可能，网商银行拿下了银行牌照，保险方面频繁收购保险公司，比如最近香港的一家保险公司。慢慢的各个牌照就集齐了耐心等待吧
你期待支付宝上线股票交易功能平台么？评论区分享下吧
支付宝如果有了证券牌照，肯定会暴涨的。问题是他带来的只是——散户越来越多，这样什么人都炒几下。
这点是国家不希望看到的，国家希望股市回归投资而不是投机，希望机构比例上升，让专业的人来吃肉，散户外围买基金喝汤，降低金融风险。
4、房屋维修基金为什么难以动用？
大家好，我是雅丽，很高兴回答您的问题。
根据《物权法》规定，业主对商品住宅小区专有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利，也就是说，对共用部位、共用设施设备维修的主体责任是全体业主。
在购买新建商品住宅时业主和开发商按照规定比例和标准缴存了维修资金，为房屋建了养老金，面对已建立的商品住宅专项维修资金，常听到有人感叹使用难，到底难在哪里？大家该如何把握政策，掌握方法，让使用维修资金不再难？
围绕这一问题，经过广泛深入调查研究，特从6个方面提出可行性建议，供业主、业主委员会和物业服务企业参考。重视宣传发动 争取理解支持
根据我市相关规定，首期商品住宅专项维修资金由业主和开发建设单位按比例共同缴存，具有“按户归集、记账到套、业主决策、共同使用”的特点，这一特点就决定了申请使用商品住宅专项维修资金不是业主委员会说了算，也不是物业服务企业说了算，而是要让业主共同说了算。
对于一个商品房住宅小区来说，目前在申请使用商品住宅专项维修资金时面临以下问题：一是涉及业主人数多，组织书面表决征求意见工作量大。据不完全统计，目前我市已经入住且选聘物业服务企业实施专业化管理、单个小区规划建筑面积在5万平方米以上的就有1207个，每个小区拥有业主都在500多户以上，有的个别小区拥有业主达到6422户，面对数量众多的业主，组织书面表决征求意见任务十分繁重。二是从业主专有账户里拿钱，统一思想难度大。有的业主担心账户里的钱使用完了需要续存，面对长达70年的房屋“养老”任务，能不早用尽量不用；有的业主认为维修项目与自己没有关系，也就是平常遇到的“屋面漏雨楼下业主不着急，下水管道堵塞楼上业主不着急”；还有的业主担心业主委员会或者物业服务企业套用资金、从中捞取好处怎么办，产生不信任感。三是有的业主对相关政策法规不了解或者存在理解上的误区。虽然有关部门通过多种形式不断向业主宣传商品住宅专项维修资金政策法规知识，但是，由于不经常使用等原因，很容易淡忘或是平时不太关心，当使用时还需要重新再学习；有的业主认为申请使用商品住宅专项维修资金的主体责任是物业服务企业，有的业主把本应该由供水、供热等专业经营服务单位负责维修的事项也找物业服务企业维修；还有的业主委员会或者居委会不敢承担责任，当突发电梯故障、局部屋面和外墙渗漏、外墙脱落等情况，不是结合实际情况，申请房屋应急解危专项资金尽快解决，而是交由全体业主书面表决，人为地增加了使用难度，拖延了维修时间。
基于上述各种情况，提出以下几点对策性建议：
一是进一步提高对做好宣传发动工作的认识。业主委员会、物业服务企业乃至辖区的街道（乡镇）、社区居委会等，要充分认识组织开展宣传发动的重要性和必要性，增强主动宣传引导业主意识。要首先了解掌握房屋应急解危专项资金或者商品住宅专项维修资金的特点和申请使用面临的问题，有针对性地搞好宣传引导。
二是多种宣传发动方法并举。根据商品住宅小区业主群体的实际情况，既要开展经常性宣传，普及相关政策法规知识，引导业主自觉增强主体意识和责任意识，又要根据申请使用维修资金的类型开展针对性宣传。另外，对于不在小区居住的业主，还可以借助天津市智慧物业服务平台、房屋维修资金管理手机APP系统、以及建立业主微信群等方式进行宣传。
三是宣传内容要回应业主普遍关切的问题。在宣传内容安排上，除了要告诉业主申请使用房屋应急解危专项资金或是申请使用商品住宅专项维修资金应履行的必要程序外，还要紧扣业主普遍关切的问题，比如：维修哪个部位或者什么设备、为什么要维修、维修多大范围、需要花多少钱、由哪些业主来共同分摊、谁来监督施工质量和资金使用等；另外，还可以将需要维修的项目以照片的形式在小区显著位置公示，方便业主了解情况。周密计划安排 加强维修组织
对商品住宅共用部位和共用设施设备的维修，涉及全体业主的共同利益和单个业主的个人利益，事关业主居住环境的保持和单个业主的生活质量，因此，业主委员会、物业服务企业应引起高度重视，急业主之所急，想业主之所想。
现实生活中，常常存在以下问题：一是物业服务企业和业主委员会解决业主反映问题的主动性不强。尤其是涉及屋面漏雨、外墙渗漏等，主动入户了解掌握情况不够，接到反映问题尽快协调解决不够，有的甚至攒到一定数量才去解决，导致相关业主有意见。二是存在被动发现和被动组织维修的问题。有的物业服务企业没有很好落实《天津市物业管理条例》第五十二条“物业服务企业应当加强对物业管理共用部位、共用设施设备运行状况的日常检查，每年第四季度将物业管理共用部位、共用设施设备运行状况的报告提交业主委员会，并在物业管理区域内公告”的规定，没有建立日常巡查发现问题机制，只是把业主反映问题作为安排维修的主渠道，业主反映哪个地方有问题就维修哪里，有的甚至业主反映了也不主动安排维修。三是有的物业服务企业缺少必要的专业人才。物业管理服务涉及内容较多，相对来说专业性比较强，诸如房屋及附属设施修缮，电梯、消防、监控设备维修等，有些物业项目，配备专业人才不足，缺乏发现问题
据《物权法》规定，业主对商品住宅小区专有部分以外的共有部分享有共有和共同管理的权利，也就是说，对共用部位、共用设施设备维修的主体责任是全体业主。
在购买新建商品住宅时业主和开发商按照规定比例和标准缴存了维修资金，为房屋建了养老金，面对已建立的商品住宅专项维修资金，常听到有人感叹使用难，到底难在哪里？大家该如何把握政策，掌握方法，让使用维修资金不再难？
围绕这一问题，经过广泛深入调查研究，特从6个方面提出可行性建议，供业主、业主委员会和物业服务企业参考。
重视宣传发动 争取理解支持
根据我市相关规定，首期商品住宅专项维修资金由业主和开发建设单位按比例共同缴存，具有“按户归集、记账到套、业主决策、共同使用”的特点，这一特点就决定了申请使用商品住宅专项维修资金不是业主委员会说了算，也不是物业服务企业说了算，而是要让业主共同说了算。
对于一个商品房住宅小区来说，目前在申请使用商品住宅专项维修资金时面临以下问题：一是涉及业主人数多，组织书面表决征求意见工作量大。据不完全统计，目前我市已经入住且选聘物业服务企业实施专业化管理、单个小区规划建筑面积在5万平方米以上的就有1207个，每个小区拥有业主都在500多户以上，有的个别小区拥有业主达到6422户，面对数量众多的业主，组织书面表决征求意见任务十分繁重。二是从业主专有账户里拿钱，统一思想难度大。有的业主担心账户里的钱使用完了需要续存，面对长达70年的房屋“养老”任务，能不早用尽量不用；有的业主认为维修项目与自己没有关系，也就是平常遇到的“屋面漏雨楼下业主不着急，下水管道堵塞楼上业主不着急”；还有的业主担心业主委员会或者物业服务企业套用资金、从中捞取好处怎么办，产生不信任感。三是有的业主对相关政策法规不了解或者存在理解上的误区。虽然有关部门通过多种形式不断向业主宣传商品住宅专项维修资金政策法规知识，但是，由于不经常使用等原因，很容易淡忘或是平时不太关心，当使用时还需要重新再学习；有的业主认为申请使用商品住宅专项维修资金的主体责任是物业服务企业，有的业主把本应该由供水、供热等专业经营服务单位负责维修的事项也找物业服务企业维修；还有的业主委员会或者居委会不敢承担责任，当突发电梯故障、局部屋面和外墙渗漏、外墙脱落等情况，不是结合实际情况，申请房屋应急解危专项资金尽快解决，而是交由全体业主书面表决，人为地增加了使用难度，拖延了维修时间。
基于上述各种情况，提出以下几点对策性建议：
一是进一步提高对做好宣传发动工作的认识。业主委员会、物业服务企业乃至辖区的街道（乡镇）、社区居委会等，要充分认识组织开展宣传发动的重要性和必要性，增强主动宣传引导业主意识。要首先了解掌握房屋应急解危专项资金或者商品住宅专项维修资金的特点和申请使用面临的问题，有针对性地搞好宣传引导。
二是多种宣传发动方法并举。根据商品住宅小区业主群体的实际情况，既要开展经常性宣传，普及相关政策法规知识，引导业主自觉增强主体意识和责任意识，又要根据申请使用维修资金的类型开展针对性宣传。另外，对于不在小区居住的业主，还可以借助天津市智慧物业服务平台、房屋维修资金管理手机APP系统、以及建立业主微信群等方式进行宣传。
三是宣传内容要回应业主普遍关切的问题。在宣传内容安排上，除了要告诉业主申请使用房屋应急解危专项资金或是申请使用商品住宅专项维修资金应履行的必要程序外，还要紧扣业主普遍关切的问题，比如：维修哪个部位或者什么设备、为什么要维修、维修多大范围、需要花多少钱、由哪些业主来共同分摊、谁来监督施工质量和资金使用等；另外，还可以将需要维修的项目以照片的形式在小区显著位置公示，方便业主了解情况。
周密计划安排 加强维修组织
对商品住宅共用部位和共用设施设备的维修，涉及全体业主的共同利益和单个业主的个人利益，事关业主居住环境的保持和单个业主的生活质量，因此，业主委员会、物业服务企业应引起高度重视，急业主之所急，想业主之所想。
现实生活中，常常存在以下问题：一是物业服务企业和业主委员会解决业主反映问题的主动性不强。尤其是涉及屋面漏雨、外墙渗漏等，主动入户了解掌握情况不够，接到反映问题尽快协调解决不够，有的甚至攒到一定数量才去解决，导致相关业主有意见。二是存在被动发现和被动组织维修的问题。有的物业服务企业没有很好落实《天津市物业管理条例》第五十二条“物业服务企业应当加强对物业管理共用部位、共用设施设备运行状况的日常检查，每年第四季度将物业管理共用部位、共用设施设备运行状况的报告提交业主委员会，并在物业管理区域内公告”的规定，没有建立日常巡查发现问题机制，只是把业主反映问题作为安排维修的主渠道，业主反映哪个地方有问题就维修哪里，有的甚至业主反映了也不主动安排维修。三是有的物业服务企业缺少必要的专业人才。物业管理服务涉及内容较多，相对来说专业性比较强，诸如房屋及附属设施修缮，电梯、消防、监控设备维修等，有些物业项目，配备专业人才不足，缺乏发现问题、统筹协调解决问题以及组织工程维修施工的专业能力。
为搞好维修计划安排，加强施工过程组织，提出以下几点建议：
一是做到底数清情况明。除电梯、消防、监控等设施设备发生故障和外檐脱落出现险情要随时安排维修外，物业服务企业要建立日常巡查、季节性查勘和年度查勘制度，切实增强共用部位、共用设施设备养护责任意识。要做好季节性查勘工作，特别是做好雨季到来前的查勘。雨季来临前，物业服务企业务必集中安排专业技术人员分类进行现状查勘，要加强对屋面、外墙以及排水系统的排查，及时发现问题，超前制定维修计划，有针对性地使用好维修资金，使其发挥最大保障作用，同时，还要做好年度查勘，每年第四季度对小区内共用部位、共用设施设备进行一次全面检查，并汇总全年检查情况，全面摸清哪些部位和设施设备需要维修、更新和改造，工程量有多少，合理编制资金预算，按照解决问题的轻重缓急程度合理制定维修计划。
二是会同业主委员会共同研究资金安排，超前制定维修计划。依据日常检查和年度检查结果，物业服务企业要主动地向业主委员会汇报小区共用部位、共用设施设备需要维修情况，超前规划维修内容，科学合理安排使用维修资金，保证业主住用安全。物业服务企业要根据所管商品住宅小区的实际，落实维修所需资金来源渠道和资金量，拿出维修资金安排的具体建议。从我市来讲，部分小区资金来源渠道主要有以下几个方面：商品住宅专项维修资金、房屋应急解危专项资金、机动车场地占用费和利用物业共用部位、共用设施设备从事经营活动的收益以及物业管理服务费。1、物业服务企业要根据拟定的维修项目，对照房屋应急解危专项资金使用范围，对一些需要应急维修的项目优先用好用足这笔资金。2、看机动车场地占用费和利用物业共用部位、共用设施设备从事经营活动的收益每年有多少资金可供使用，建议业主委员会依法用好这笔资金，安排一些小项的碎修。3、根据物业服务合同约定，属于物业管理服务费列支范围的，应依约做好维修项目安排。4、根据实际情况考虑安排哪些维修项目申请使用商品住宅专项维修资金。在此，也建议业主委员会和物业服务企业要掌握使用资金技巧，当决定使用机动车场地占用费和利用小区的公共收益进行共用部位、共用设施设备维修时，鉴于机动车场地占用费和小区公共收益的相对稳定性，还可以与选聘的施工单位协商约定，采取将维修项目一次性安排施工，所需维修费用分批支付的方式。
三是用好政策科学组织安排。一些业主反映商品住宅专项维修资金使用难，到底难在哪里？通过对规定的使用六步程序分析，认为业主表决环节需要花费的时间最长，如何解决这一问题呢？建议把握以下4个方面：1、合理编制维修资金预算和施工方案。在交由业主大会书面表决前，既要充分与业主委员会沟通，让其理解认同，又要进行公示充分听取业主意见建议赢得广泛支持，防止在组织表决确认过程中发生分歧出现反复而浪费时间，这是组织表决顺利通过的重要基础。2、将所有资金预算安排和施工实施方案一次性提交业主大会表决，集中组织施工。以我市为例，如果物业服务企业在每年的10月底前完成维修资金预算编制和施工方案制定，利用冬季取暖期（11、12月和次年的1、2、3月）共5个月时间，足可以完成书面表决和房管局备案、开户划款等工作。3、要用好政策，注意不同维修项目需要业主表决区域的区分，例如：整幢商品住宅共用部位、共用设备维修的，由该幢业主按照拥有商品住宅建筑面积的比例分摊和书面表决；每个楼门共用部位、共用设备维修的，由该楼门内的业主按照拥有商品住宅建筑面积的比例分摊和书面表决；物业管理区域内共用设施设备维修的，由全体业主按照拥有商品住宅建筑面积的比例共同分摊和书面表决。4、广大业主要树立理性的住房消费意识。业主作为物权的权利人，要增强共有财产意识和理性的住房消费意识，促进物业保值增值。业主不仅要积极监督物业服务企业守约履职，落实对房屋及设施设备的日常检查养护，更要积极参与小区维修事项表决，在业主委员会的组织下，配合做好对物业共用部位、共用设施设备维修、更新、改造方案的书面确认，维护好小区共同利益。特别是当小区在使用维修资金过程中遇到问题时，如业主意见不统一、无法形成共识，或有个别业主委员会履职不到位等情况，可以向辖区社区居委会报告，建议召开社区物业管理工作联席会议，研究解决具体问题；遇到重大疑难问题时，也可以向属地街道办事处、乡镇人民政府报告，由街镇组织召开物业管理联席会议，协调各方解决问题，共同营造文明和谐、安全稳定的社区环境。除此之外，业主委员会或者社区居委会还要知道，在规定的使用范围内，出现需应急维修的情况，房屋应急解危专项资金只要经业主委员会或社区居委会同意后就可以使用了，不再需要进行业主“双三分之二”签字确认，不要因怕担责而人为增加使用难度。
四是熟知申请使用程序提前做好准备。作为业主委员会成员和物业服务企业都要重视学习掌握相关政策法规，了解两类资金的申请使用程序，提前做好各项准备工作，节省组织施工时间。比如：在办理备案环节，物业服务企业要知道提交哪些资料，要及早与区房地产管理局联系安排项目现场查勘、确认事宜；在开户划款环节，物业服务企业要知道到哪个银行开立专项维修资金使用专户，需要准备提供哪些资料等。
过程公开透明 主动接受监督
据了解，面对申请使用商品住宅专项维修资金和房屋应急解危专项资金，广大业主最大的顾虑和担心有以下几个方面：一是担心资金使用的太快会需要自己再次续存；二是担心安排不该维修的项目造成浪费；三是担心业主委员会和物业服务企业从中套取资金捞取好处等。
为此，建议业主委员会和物业服务企业一定要树立公心，做到整个过程公开透明，主动接受业主监督质询。比如：在确定维修项目环节，物业服务企业要主动邀请业主委员会成员和相关业主代表参与维修范围的确定和工程量的测量；在维修经费预算环节，邀请业主委员会成员和相关业主代表一起研究施工材料的选用和预算定额的套用；在选聘施工单位环节，让业主委员会成员和相关业主代表一起参与议定或招投标活动；在施工材料选购和施工组织、以及施工资金结算等环节，可以邀请懂专业会管理的业主一起监督施工程序和施工工艺，审定工程结算。整个维修工程完成后，可以邀请业主委员会成员和相关业主到现场参观感受维修取得的效果。最后，物业服务企业一定要按照规定对每户业主的分摊资金在小区显著位置向业主公示。总之，只要能够做到全程接受业主监督，保证过程公开透明，一定会赢得业主的支持和肯定。
盯住施工保修 保证工程质量
工程施工和维修由于种种原因，难免会出现工程质量问题或瑕疵，在此，对物业服务企业建议把握以下几点：一是重视签好施工合同。明确不同部位的责任区分和保修时间，为主张权益提供依据。二是及时发现出现问题。物业服务企业要安排人员对维修施工部位建立日常巡查制度，加强巡视检查，及时发现出现的问题；同时，要明确专人负责，畅通保修渠道，定期汇总业主日常报修情况。三是及时协调安排维修。对发现的问题要区分不同情况，及时安排施工单位进行维修，尤其是涉及住用安全和影响业主生活的问题，更要及时与施工单位取得联系，尽早安排维修，保证业主的正常生活秩序。
加强第三方监管 保障资金安全
为加强对商品住宅维修资金和房屋应急解危专项资金的使用监管，市房屋维修资金行政主管部门通过引入审价、监理、招标等专业单位，对工程造价、施工质量及选聘施工单位等进行第三方监管。监管所发生的监理费、审价费、招标费用均计入维修成本。同时，为防止出现施工单位通过拆分工程，有意规避审价和监理环节现象，即使工程预算费用未达到审价、监理条件的，凡是对维修工程有争议的，还可增加市、区两级维修资金主管部门委托审价和监理环节，确保资金监管不出现空白区。
遵循政策规定 确保依法使用
商品住宅专项维修资金被称之为房屋的“养老金”，为规范资金缴存和使用管理，国家和我市均出台了有关政策法规，作为业主委员会和物业服务企业都要很好学习和遵守，广大业主要加强监督。
为防止在日常申请使用中出现一些问题和瑕疵，建议业主委员会和物业服务企业：一是牢固树立法制意识。要学法知法，自觉做到廉洁自律，不要在申请使用商品住宅专项维修资金和房屋应急解危专项资金过程中出现违规犯法行为，否则，将会受到依法严惩。二是要主动接受业主监督。做到全过程公开透明，申请使用程序严谨，自觉接受广大业主监督。
此外，业主如发现业主委员会成员或者物业服务企业有违规违法行为的，可以向辖区房地产管理局和公安机关举报。对于物业服务企业出现的违规行为，将依据国务院《物业管理条例》第六十三条“违反本条例的规定，挪用专项维修资金的，由县级以上地方人民政府房地产行政主管部门追回挪用的专项维修资金，给予警告，没收违法所得，可以并处挪用数额2倍以下的罚款；物业服务企业挪用专项维修资金，情节严重的，并由颁发资质证书的部门吊销资质证书；构成犯罪的，依法追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任进行处理”。同时，根据《天津市物业服务企业信用信息管理办法》第十三条第（五）款规定，物业服务企业存在挪用房屋专项维修资金和应急解危专项资金行为的，经查实信用等级为不合格。
得通过业主联合签名，通过业主委员会认可，确需启动才能动用。
5、为什么互联网金融平台买不到银行理财产品？
能买到啊，我投资的网贷APP里就有很多银行的理财产品可以买。
这个“银行精选”里面有包括汇丰银行、张家港行在内的10家银行。
而这10家银行基本都是各地的城商行或者农商行，都是小银行，目前一共有21个理财产品在售，大部分都是这样的：
我仔细研究过其中的几款，实话说，对我一点吸引力都没有，我估计这些品种在平台上卖得也很一般。即使要买的话，估计也会在手机银行APP里买，不会在网贷平台上面买的。
欢迎关注，一起交流。
大家好！我2010年金融专业硕士毕业以后，就进入银行工作，目前是一家银行总行的中层干部，主要负责互联网金融业务。
互联网金融平台之所以买不到银行理财产品，是因为监管部门明确规定，银行发行的理财产品，只能自己销售或者通过其他银行代理销售，不能通过其他非银行机构代销。
而大家常说的互联网金融平台，比如京东金融、度小满、腾讯理财通等，都不是银行平台，都不能代理销售银行理财产品。这就是在互联网金融平台上买不到理财产品的原因。
除了监管规定存在限制之外，客户首次购买银行理财产品需要到网点进行风险评估，也是互联网金融平台代销银行理财绕不过去的坎。
不过，未来随着商业银行理财子公司正式成立，这一局面有望改变。首先，客户首次购买银行理财子公司发行的理财产品，不再强制要求到网点面签，网上进行风险评估也可以。
其次，关于理财产品代理销售，《商业银行理财子公司管理办法》也留了一个口子。该《办法》规定：“银行理财子公司可以通过国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。”
未来，银保监会有可能会发放银行理财代销业务牌照，届时拿到牌照的互联网金融平台，将可以代理销售银行理财子公司发行的理财产品。关于这一点，证监会发放基金代销业务牌照的做法就是先例。证监会不仅向商业银行、证券公司、期货公司、保险公司等金融机构发放了基金销售业务牌照，还向100多家非金融机构发放了牌照。其中，就有天天基金、蚂蚁基金（原数米基金）、好买基金等互联网平台。
最后总结一下，由于监管部门规定，银行发行的理财产品，只能自己销售，或者通过其他银行代理销售，不能通过互联网金融平台代销，所以在互联网金融平台上买不到银行理财产品。
未来，随着商业银行理财子公司正式成立，这一局面有望得到改变。届时，成功拿到银行理财代销业务牌照的互联网金融平台，将可以代销银行理财子公司发行的理财产品。
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6、医药医疗基金现在还能入手吗？
医疗基金已经连续走了超过2年的牛市行情，即使比起白酒消费和科技，也不逞多让，近2年大部分医疗指数基金的涨幅都超过200%，而且除了重仓生物疫苗的招商生物外，其它医疗基金的最大回撤也只在20%左右，不管是高增长和稳定性，医疗都能排在市场的前列，虽说这两年的带量采购和各种医改政策对医疗行业的利润有一定影响，但是随着医疗市场的不断扩大和创新药的持续突破，未来带着科技属性的医疗行业的增值空间无比巨大，不管是进攻属性还是防御属性都属于A股上层，所以这个板块也是我们基金必备之一。
我从18年就开始投资医疗基金，选择的是葛姐姐的中欧医疗，现在看来当时的眼光真不错，这只医疗基金算是医疗指数基金中的佼佼者，买入的筹码也是相当便宜，但是当时行情不佳，也经历了一段长达数月的阵痛期，直到19年市场转暖才获得了不错的回报，当时缺乏对医疗行业的认知，所以看着涨幅达到预期也进行了分批止盈，留下了一半持仓待涨，现在看来什么时候止盈都是一个错误，但这些都是后知后觉，我们卖飞基金在所难免，重要的是你在卖飞之后还能接回来，所以去年整个市场调整的时候，我开启了医疗基金的定投并配合低吸又积累了很多便宜筹码，随后该基金就再次进入上升通道。
在7月份左右再次止盈了一部分仓位，当然该基金还是一路拉升，当时也没有合适的低吸机会，所以只能通过定投积累仓位，直到8月份之后医疗板块的持续调整，才再次找到合适的低吸机会，当时最大跌幅也有20个点，很多人都已经失去了信心，但我还是一直建议大家定投配合小幅低吸积累筹码我，如果大家那时候也跟着一起操作并坚持了下来，我想现在也已经有了很不错的收获，今天医疗板块领涨全市，中欧更是大涨5.5%，这里先恭喜大家有医疗基金的吃肉啦，这期间看着招商生物跌跌幅最大，也选择了小仓位布局，但是连续补仓之后发现还是不如中欧，所以就在拉升的时候转仓至中欧，现在看来还是比较明智。
我在去年末跟大家说过，今年的主线是做多科技，辅线通过定投配合低吸的方式长期布局医疗和混合基金，科技板块现在已经经过一轮的大幅拉升，我想大家也获利颇丰，现在医疗板块又强势崛起，再次印证了今年我的布局规划没什么错误，医疗基金我肯定无条件的支持大家长期持有，因为波动小防御能力强，即使市场表现不佳也很少会领跌全市，同样主力资金在该板块的资金占比超过20%，不会存在系统性的调整风险，长期持有没有太大的问题，当然也不宜将所有的持仓全部布局医疗，毕竟医疗板块炒作氛围不是那么浓厚，长期持有获利不错，短期也会有长时间的震荡，可以看一下中欧医疗的具体涨幅情况。
关于该板块的布局方式我给大家的建议是定投配合低吸，我也一直使用这个策略，当医疗板块表现不佳的时候你肯定会有所怀疑，但只要用这种方式，你会发现可以长期的坚持下来，我选择的是周定投200，如果跌幅超过1.5%就会低吸500，涨了就不管，这也有效帮助我们降低了持仓成本，有些人肯定有疑问为什么不一次性重仓买入，我想告诉大家，一次重仓买入如果遇到短期的调整你就会很难受，我也担心大家做不到连续数月的坚持，但这种方式我想大家肯定能够坚持下来，关于医疗基金大涨用不用减仓，我想只要仓位没有超过5层，都没有必要减仓，短期跌下来就是低吸的机会，后市我希望这个板块大家重视起来，我们一起通过定投和低吸的方式来长期持有。
最近医疗一直再跌，昨天看了下葛兰跟赵蓓的基金我都有停止定投的心思了。可能这是人性的本能吧，我既然忘了越跌越要买入的观点。昨晚点开头条看见葛兰的基金最近有几万人在抄底，赵蓓的也有不少人再抄底。为什么现在这个时候抄底呢？应为疫情有开始了，不少人又看到了希望。如果你想赌一把就入手，其实不赌的话现在入手也是好时机。医疗现在在跌现在买入是好时候。
今年以来，申万一级行业中的医药生物板块上涨了30%，在28个行业中排名居前，８月的表现尤其亮眼，一个月上涨7.05%，引起了很多南粉的关注。
我们家的南方医保基金今年以来截止9月4日，复权单位净值增长率也达到了35.37%。近期我们还特别邀请了该医保的基金经理王峥娇，语音直播分析了医药行业的投资价值，课堂上有客户咨询医药股涨了这么多还能不能投资等问题，南南整理了一些具有代表性的问题：
问题一：医药股已经涨那么多了，现在是买医药基金的好时机吗？
我看到大家最关心的问题，其实还是因为最近医药板块表现比较好，很多股票位置都比较高，所以现在到底还值不值得投资医药行业，是不是应该继续持有医药行业基金？那么对于这一点我也想交流一下我的看法。市场涨涨跌跌总是在波动，是比较正常的现象，至于现在是不是高点，其实没有任何人能够给出一个明确的答案，所以我其实建议可以换一个角度来考虑这个问题，假如现在是高点的话，那么我们需要花多长时间可以再创新高？
我觉得其实这个也是一个比较好的思路。我们参考去年就可以得到一个比较好答案，比如说去年在18年上半年，我们都知道，医药行业其实也是在全市场中表现非常好的一个行业。基本上在六七月份，医药板块创出了一个高点，当时最高的涨幅是20%，但是后来7月份之后由于疫苗事件，包括下半年整个医保局的4+7的带量采购，板块确实跌幅非常大。但是我们看到今年很多医药股票都已经陆续地创出新高了，所以我们可以看出来什么？即使他在某一个时间点这个板块处在一个高位，后面可能也会撤掉。
但是因为医药行业还是一个长期成长性的行业，这些公司业绩也在不断地增长，股价最终还是反映公司基本面的，所以股价最终还是会创新高，而且我们这个过程煎熬期其实也并没有很长，基本上也就是在半年左右的时间。所以我觉得其实是不是买在最高点不重要，关键的是你买了什么东西，如果你要是买医药这种长期成长性的行业，其实在创新高的周期是非常短的，但如果买了一些周期性比较大的一些行业，或者这个公司可能真的是几年都翻不了身，所以我觉得投资的这个东西是比时点更重要的。
所以这里我们也可以给大家一个建议，如果比较担心现在的位置是板块的一个高点的话，其实用定投的方式来买医药基金，是一个分散风险非常好的方法。
问题二：医药行业现在估值处于历史哪阶段？属于底部吗？
医药行业目前的估值整体处于历史的中等水平，但是我们在前面交流的过程中也反复在强调，无论是从整个行业基本面的运行情况来看，还是从二级市场股价表现来看，都可以很明显地看到医药行业内部的分化趋势已经越来越明显了。
那么就是行业内部的这些龙头公司，其实市场是明显给予了更高的溢价，那么这类的公司投资价值也是更明确一些的。那么这类公司目前从历史上来看的话，估值是处于中等偏上的位置。但是这类公司虽然目前估值相对便宜，但是它的成长性更明确，所以其实我们仍然看好这个行业内的优质龙头公司。 我觉得估值其实只是市场情绪的一个反应，它不能作为我们投资的一个核心变量。
问题三：是买指数基金好还是主动管理型基金好？
有朋友问到买主动管理型的医药行业基金好，还是买被动指数型的医药基金比较好？我们的观点是认为医药行业的分化是越来越明显了，这个趋势未来仍然会延续。
所以这里我们还是倾向于给大家推荐主动管理型的医药行业基金，因为它更能体现基金经理在整个行业内的选股能力，为大家挑选出这个行业内有明显竞争力，有长期持续业绩增长潜力的一些公司，所以它的收益从长期来看应该也会明显的跑赢被动产品。
（投资有风险，入市需谨慎。）