1、买了银行基金理财产品，为什么总是亏本？
不建议从银行职员手里购买理财产品。
首先一个优秀的理财新产品上市，一般都是采取配售模式，想买不一定买得到，或者接受配售模式，优秀的理财新产品不愁卖，自然不需要银行帮忙销售。
其次，你在银行职员手里买的理财产品，银行职员只会把提成最高的产品推荐给你，而不是对你利益最大化的产品推荐你。如果你购买的基金跑路了，银行也不会负责任，每年很多基金跑路的，百度一搜索会发现很多，其中也包括银行代售的基金。
接着，已经成名已久的基金，不会选择别人帮忙的代售的，这些基金也不会愁卖，更不需要银行代售。另外，部分优秀基金会想办法把规模瘦身下来，让基金操作方式更灵活一点。
最后大部分理财产品是不错的，自己要学会甄别
先理解题主的疑问
- 买了“银行基金理财产品”，我理解题主的意思是，在银行买基金，不包括其他理财。
- 所以，我理解题主整体的意思就是“在银行买基金，为什么总是亏本”。
那么，对于题主这句话，我表示很不赞同。
在“银行买基金，总是亏本”，这句话是“谬论”。为什么呢？
- 因为无论是在银行、基金公司、第三方平台买基金，买的基金的标的、净值、方式，都是一样的。
- 唯一的区别在于，银行在申购时，极少有折扣。
- 而申购最高是1.5%的手续费，题主应该不会因为1.5%的手续费，导致总是亏本。
- 所以“买基金，总是亏本”，不在于基金销售的渠道，而在于基金的选择。
如何买基金，才能不亏本，能够**
- 看基金公司规模
- 看基金经理能力
- 看基金历史业绩
- 看基金规模
具体选择好基金的方法，见我的帖子“好基金如何选？”
2、为什么有的人越理财越负债？
“越理财越负债”的大多数原因，是很多人对“理财”有误解。认为理财就是炒股炒房炒币，不用花太多时间精力就可以坐收很多收益的投资行为。
生活中的现象
你身边一定有很多人是跟着小道消息和各种宣传广告的节奏做选择的。有些人甚至不明白自己买的是什么，股票、基金、期货、外汇、黄金，先冲进来再说。
赶上行情好的时候，可能赚一点小钱，令自己沾沾自喜。
真实情况是，大部分人的大部分时间都用在了被套、解套、割肉、换仓、爆仓、听消息带来的惊慌失措上，然后越走越远。
理财的目的
——收支平衡，平稳增值。
每个人都需要结合自己的现实状况去思考属于自己的可执行方案，别人的东西套用在自己身上，一定不合适。
当你为了保持收支平衡时，就一定要清楚：**总比存钱难，存钱总比花钱难。
所以：
**-花钱=有余额
理财=余额多角度支配=稳中有升
划重点：用余额理财，且要达到稳中有升的目的才是理财。若不能，则距离“理财”这个概念相距甚远。
理财规划需要考虑什么
- 现金规划。要考虑生活所需的必要费用及现金管理中流动性问题。越具有流动性的资金，越能够发挥价值。
- 信贷类资金筹划。因各种需求产生的贷款额度，还款方式，欠款期限，新的贷款需求，自身财务状况，要提前筹划，合理安排。
- 大件财产的购置。如房产、汽车等。
- 保险类别。首先考虑社保，其次考虑商业型的人寿险、健康险、财产险、责任险等。
- 投资。分为实业投资和金融投资，常见的有：股权、房产、股票、基金、债券等。
- 子女教育筹划。虽说儿孙自有儿孙福，但是每一个孩子的快速成长，都离不开父母的运筹帷幄。给孩子打好基础，以后大人孩子都舒服一些。这个部分，不仅仅是钱的问题，主要是意识、习惯、认知能力的培养。
- 婚姻问题。各类财产纠纷中，婚姻家庭带来的后遗症很多，需要提前规划。
- 退休及遗产规划。至少不要降低原本的生活品质，所以提前储备足够的资金很有必要。
- 税务问题。这个还是找专业人员来合理规划吧，税务政策一直变化，要争取税负最小化。
- 个人财产和企业财产隔离。保护好财产，要善用法律知识，避免财产直接缩水。
给自己定一个理财小目标
第一步：诊断自己的财务状况
计算收支情况，资产负债状况。不能出现“负数”，否则财务状况肯定有问题。
第二步：确定一个财务目标
根据自己资金量大小来确定。钱多和钱少需要考虑的问题截然不同，不能因为钱少就认为理财和自己无关，至少你可以强制自己每个月省出300元。
第三步：制定一个执行计划
执行中，一定要考虑以下几个重点：
- 灵活性
- 流动性
- 保障性
- 税负最小化
总而言之，理财不是一夜暴富，合理使用资金是贯穿全过程的行为。请一定记住控制自己的欲望，时刻让自己的每一个决定都在掌握之中。
负债要在你最巅峰时，而不是在穷途末路！
什么叫负债？就是你和某人或者某个单位借钱，未来的时间要支付，并支付利息的。
我的体会是：负债要在你最巅峰时，而不是在穷途末路！我亲身的经历：在2018年3月到8月，我辞职和同事创业，但是短短半年里，我没有赚到钱，最后还负债几万块钱。后来，我又去找了一份工作。从2018年10月到2019年10月的一年时间里，我将我的负债全部还清，最后有了利润600块钱。没有负债之后，我轻装上阵之后，到现在为止（2020年2月12日），我已经有了6.4万元，而且每个月都在不断增长。
这段经历，也让我学会了六点重要的金钱原则：
1.做事可以不**，但是永远不要伤及本金；2.负债会让你陷入困境，要很长一段时间才能够爬出来；3.负债不要在你穷途末路的时候，而应该在巅峰的时候。有些人害怕负债，一辈子都不愿借钱。有的时候，我们的现金周转不开，有的人不愿意去负债，认为这碍于自己的情面，也不愿欠别人的人情。这也不对，有的时候负债能够帮助我们更好的利用闲置资金。4.负债永远不要超过资产的30%。5.慎用信用卡。信用卡有时候会帮助我们周转资金，但是能够不使用就不要去使用。6.资不抵债就等于破产了。如果一个人或者公司的负债超过了其全部资产，而负债人又要求其进行偿还，那么这个时候，这个人和这个公司就会破产。
3、这几天理财产品一直下跌，是什么原因？
各大银行共20余只理财产品出现亏损，这到底是是为什么？还能不能购买理财产品来理财了？
01理财产品收益下跌
这两天关于理财产品收益的问题一直是众多投资者相当关心的问题，前些天虽然收益也在下降，但是好在有之前的收益，本金是没有多大的问题的。但是最近两天许多净值型理财净值都跌到持有价之下了，也就是我们的本金都出现了亏损。
明明我们申购的理财风险等级都偏低了，可怎么还是出现了亏损。
实际上是因为一些风险偏低的理财产品底层资产都对接有一定比例的债券，而最近这段时间债券市场的收益确实不佳，或者说回撤的比较厉害。如果有人投资有债券基金就会感受的比较明显（我持有10个月的一只纯债基金从上个月收益的6.3%回撤到了4.1%）
对接的产品尚且出现大幅度的下跌，那么相应的理财产品下跌，甚至出现亏损也是比较正常的。
02如何看待理财产品
自资管新规落地之后，银行打破刚兑不再发行保本保息的理财产品，而是转向了非保本浮动收益的净值型理财。也就是说只要是理财产品都是有风险的，区别在于风险的大小不同。
相对来说PR1、PR2风险等级的理财产品出现本金亏损的可能性是非常小的，近期受到债券市场的影响出现了这种情况，但是债券的回调已经慢慢趋于稳定，也就是说后期的收益还是可以保障的。
对于这些中低风险的理财产品不用过度的担心，短期内出现回调属于正常现象，持有到期之后本金几乎没有亏损的可能，不过收益无法达到业绩基准到是有可能的。
03注意控制风险
在我们进行理财最开始的时候就有风险控制的提示，但是很多投资者没有注意到，这一次理财产品出现亏损到是给我们提了一个醒：以后在进行投资理财的时候一定要注意风险控制，避免出现本金的大幅度亏损。
现在持有这些理财产品的投资其实也不用太过着急，这次出现大规模的下跌主要还是债券市场的原因，在债券市场企稳之后收益会出现一个反弹，即使反弹幅度不够也足以弥补本金上的损失，最多就是收益无法达到我们的预期。
综上：最近理财产品出现下跌主要原因是债券市场的回调，对接有债券的理财产品就会出现收益下跌的情况。这也给我们提了一个醒，在做理财的时候一定要做好风险控制，比较连中低风险的理财产品都能出现短期的亏损，要是投在风险更高的产品，本金的安全就需要仔细的思量了。
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手机微信理财一个月前都开始了，有的产品一个多月来不但不盈利，反而亏损很多。
最近很多银行的理财产品都出现了亏损，下面从理财认知、估值方式、市场环境3方面分析原因：
理财认知
资管新规提出：
资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。
金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。
自资管新规提出后，银行理财产品加速净值化转型，部分银行理财产品发行了对标公募债基的净值型产品。这是为了打破“刚兑”，走出银行理财产品一定有保本收益的怪圈。
投资者要打破以往“能赚不能赔”的理财产品购买认知，现在的理财产品，收益都是浮动的，要自己承担净值波动风险，很可能会出现亏损的情况。
因此，投资者在购买理财产品前，需要仔细查看产品介绍，选择适合自己投资收益、风险承受能力的产品，已经没有“保本”的说法了！
估值方式
银行理财产品净值化转型，大多都是投资债券。债券有2种估值流派：成本法、市价法。
简单的说，就是成本法净值波动小，在投资者的角度上看，就是一直缓慢的往上涨，缺点是不能真实反映债券市场价格波动，导致客户的收益受损；
市价法与其相反，反映债券真实价格，但债券市场波动较大时，净值收益曲线就会波动很剧烈，让客户内心很焦虑。
按照资管新规要求，绝大部分产品必须采用市价法来估值，除了部分封闭式产品、现金理财类产品。
图片源于法询资管研究 周毅钦
市场环境
债券理财产品的收益主要有2部分：利息收入、买卖债券的价差。
利息收入是发行债券的公司承诺给的利息；买卖债券价差是指由于市场的宏观环境和买卖供需情况等因素导致债券价格波动。
债券基金风险低，为什么近期大幅下跌呢？
1、利好债券市场的因素在减弱。
前期疫情期间，大家为了躲避风险，纷纷投资债券（利息稳定），债券价格因此上涨。
而现在海外疫情好转，经济快速修复，大家对债券的态度也会改变，关注购买的用户变少，债券价格因此下跌。
特别是央行宣布支持创设小微企业的货币政策的新工具，扩宽信用支持实体经济预期升温，债券市场情绪更是受到恐慌影响。
2、市场无风险利率降低。
无风险利率，一般参考十年期国债利率。如果国债利率上行，其他公司债的吸引力下降，大家就会卖出其他债券去买国债，导致其他债券价格下跌。而从十年期国债收益率曲线可以看到，5月以来，国债利率一直在上涨。
3、债券市场供给过多。
今年两会明确新增专项债3.75万亿，相比去年高达75%。国债和政府债券的供给上来后，买的人没有那么多，导致价格下跌，最终带动整个债券市场的下跌。
写在最后
近期银行理财产品下跌，其实是整个债券市场下跌导致的，像债券型基金等也因此下跌。其实债券是风险很低的投资产品，可以不必过于恐慌。
资管新规也是为了让广大投资者对自己买的产品做到心中有数，而不是闭眼瞎买。
那理财产品到期是否会出现大额亏损？只能说不确定。
短期账面的负收益只是目前持有产品的浮动盈亏，债券价格有涨有跌，最终市场价格会向债券的内在价值回归，如果可以长期持有，可以进一步等待净值回升，以免出现短期赎回造成实际的亏损。
4、为什么最近基金一直往下跌？
我来试着回答，11.23日大盘调整，估计大部分基金也是措手不及，调整以来50指数连续调整，这是基金下跌的最最主要的原因，基金基础配置，50指的股票应该不少，这也是基金今年总体盈利最好的年份之一，基金今年平均盈利12%，散户平均亏损11%，65.56%散户亏损，主要原因是散户对股市入摩认识不足，股票选择不当，今年明年还是多关注一下50吧！一定不要一条路走到黑。
大盘在调整期，小慢牛，慢慢涨，再跌一下，短时间大盘不好看，但基金是长期投资品种，跌了，加仓，再跌，再加仓，国家政策底是3000点，所以不用怕，基仓正在布局明年行情，跌下来，他们在买，买，买，我们也买，买，买。未来几年上涨是大概率的，定投我们会**的。
首先先说是不是，再说为什么。
从今年一年来看，上证50整体走出了接近30%的涨幅，期间经历几次小幅回调，但是整体趋势明显还是上涨的。
沪深300指数今年也走出了20%左右的涨幅，只有在11月中旬出现了几次较大的下跌，但是下跌幅度与全年涨幅相比还是比较小的。
创业板指数今年是整体是下跌的，大约创下了10%的跌幅，主要下跌是由于资金集中于主板蓝筹，创业板中小创个股缺乏资金关注导致。
所以回顾今年行情，主板和蓝筹个股大体上是上涨的，除去蓝筹外的其他个股多数下跌。
基金的今年业绩涨跌，基本上取决于持仓板块。
从近一个月来看，指数普遍下跌，前期涨幅较大的蓝筹个股跌幅较大，前期跌幅较大的中小创个股走出震荡局面，个别中小创龙头逆势上涨。
分析原因，大体上由于主力资金在年末选择获利平仓，并为来年行情布局前期超跌的中小创龙头个股。