你好，今天我想和你聊聊金融工具的含义，也就是我们投资时经常购买的银行理财、股票、基金、保险等金融资产。
金融工具是为时间定价，用现在的货币来购买未来的时间价值。
我们在做出投资决策去购买各种金融资产，其实是在购买不同的未来价值。
“时间就是金钱”这句话在日常生活中我们经常会听到，但几乎没人确定自己的时间到底值多少钱。
但在金融领域里，货币的时间价值是可以度量、计算和支付的，金融工具对我们的时间进行深度加工，将我们现在付出的货币在未来转化成一个完全不一样的价值。
比如你手里有100万，打算投资某个项目10年，融资方占用了你这笔资金长达10年的时间，肯定会在到期时给你相应的回报。
根据融资成本、具体投资方向等综合计算，决定给你6%的年收益率是合理的，那10年到期后连本付息的还给你。
所以，它相当于你拿现在的货币购买了未来某个时间点的价值，而金融工具承担了一个传递价值的角色。
耶鲁大学的戈兹曼教授说过：“金融技术就像我们建造的时光机器，它没有移动我们的身体，但在时间轴线上移动了我们的金钱，也改变了我们的处境。”
这个比喻很有趣，不同的金融工具就是一个个特色各异的时光机器，它帮助我们把时间转化成现金流。
知道金融工具的含义后，我们会避免很多在投资时无意义的产品偏好。
比如有人会偏爱投资黄金，有人喜欢投资房产，有人喜欢囤白酒作为投资。在他们的潜意识里认为这些资产的使用价值很高，那未来带来的收益肯定也不低。
但是使用价值和时间价值不等同啊，黄金、房产、白酒的使用价值是很高，但你在生活中不去使用去也没有意义。
它们只是你投资的一个工具而已，你投资它不是为了得到它的使用价值，而是为了获得时间价值，看看未来能给你带来多少现金流。
所以，在选择金融工具时，你真正要考虑的是工具本身是否具备时间价值，如果到某个时间，它不能给你转换成现金流，那使用价值再高也没意义。
1、基金的涨跌在哪里看？
基金的涨跌可以在网上银行基金账户中查询即可。知道基金份额是多少，可以拿当天的基金净值乘以基金份额得出的资金总数大于投资总数就是盈利的数，反之就是亏损的数。基金的涨跌主要是由基金所持有的股票涨、跌而影响的，看基金的十大重仑股的涨跌，基金净值每天涨跌幅度有限制，但是基金的涨跌幅度不会很大。
1、因为股票基金的涨跌是随已建仓的股票的涨跌的。
2、股票涨跌是由涨停板和跌停板控制的只有10%。
3、基金不只是买一只股票，不可能全涨停或跌停的，涨跌幅度是由所持有股票的加权平均值和当天基金经理操作买卖股票以及所持它所配置的债卷涨跌+利息所决定的。扩展资料：注意事项：基金的持仓收益率越高,基金市值越高,基金单位净值增长越快，所以基金的日涨幅就会变化。持仓收益是从自购买基金或者股票的那一天开始，到所看到的那天为止，基金的总收益.收益率就是将你的总收益去除以投资。涨跌幅限制是证券交易所为了抑制过度投机行为，防止市场出现过分的暴涨暴跌，而在每天的交易中规定当日的证券交易价格在前一个交易日收盘价的基础上上下波动的幅度。股票价格上升到该限制幅度的最高限价为涨停板，而下跌至该限制幅度的最低限度为跌停板。涨跌幅限制是稳定市场的一种措施。海外金融市场还有市场断路措施与暂停交易、限速交易、特别报价制度、申报价与成交价档位限制、专家或市场中介人调节、调整交易保证金比率等措施。我国期货市场常用的是涨跌幅限制、暂停交易和调整交易保证金比率三种措施。
基金净值在天天基金网上看是比较方便的，当然也可到基金公司官网或其它财经网站上看都行。
基金和股票不同，申购、赎回都比股票麻烦，不适合炒作，适合中长期投资，所以没有必要天天看基金净值。
基金净值和股价一样不断地变动，但申购和赎回时，是以当日收盘价净值来计算的，当日申购的基金，不管是上午还是下午，都要以收盘后根据基金的最后净值来定价买入。
2、为什么在行情软件里有的基金有实时价格好像可以随时买卖? 都是开放式基金啊？
开放式基金是可以随时买卖，但是所谓的实时价格，是根据它上季度的持仓情况作出的估计。
基金每天只有一个净值，只要是下午3点前交易，交易价格就是当天收盘以后公布的当日净值。这就是基金的未知价定价原则，换句话说，你是不可能预先知道 你是以什么价格交易的。3、有房贷的房子怎么卖？
感谢邀请：
房地产市场非常的复杂，而房子涉及到的金额也非常的庞大，买一套房子似乎并不那么容易。
所以有一些朋友在问，有房贷的房子怎么卖？
今天我们就一起来聊一聊，有房贷的房子能卖吗？需要注意些什么？
一，有房贷的房子怎么卖？
房子是涉及金额特别大的一类产品，即便是在10年前工资收入不是特别高的时候，大部分家庭买房也申请了一大笔房贷。
而随着自己生活条件的提升，想要再次置换房屋的时候，只能把这套房子卖掉，却发现还有房贷没有还清。
我们都知道房贷没有还清的房子是不能交易的，所以在交易之前在过户之前一定要结清房贷。
而结清房贷一共有几种方式，我们简单的归纳一下，看看哪一种适合你。
第1种方式，自己提前结清。
当你想要卖出自己二手房的时候，而二手房还有一部分房贷没有结清。
这个时候为了交易方便，为了节约卖房的时间，可以提前自己把剩余的房贷结清。
这样的话房屋就能够正常的在二手房市场交易了，完全不受银行的限制。
第2种方式，买房者结清。
其实在二手房市场里面，绝大部分的在售房源都是还有一笔房贷没有还清的。
而整个交易市场也非常的默认，业主的尾款是由买房者去结清，这样也可以正常交易。
需要注意的是，一般情况下如果银行的贷款不多可以这样操作，毕竟买房子手里的钱也不见得就那么的宽裕。
……
的确如此，还有房贷的房子也是能够正常交易的，只是需要结清剩余的房贷。
而结清银行剩余房贷的方法非常多，可以自己也可以买房子，也可以一起去结清。
说到底把银行剩余的房贷结清过后，你这套房子就可以正常的交易和过户了。
二，卖房需要做一些什么？
一直以来，我们为大家分享的都是买房相关的一些注意事项，很少分享卖房的。
实际上在整个二手房的买卖过程当中，业主也是需要注意特别多的因素的。
因此我们简单地归纳一下，看看在卖房子的过程当中又需要注意些什么？
第1个注意问题，找准卖房时机。
房子是一类涉及金额非常庞大的商品，它不是一般的快消品，流动性是非常慢的。
所以在卖房的时候一定要找准卖房的时机，不是说随便什么时候卖都能够成功的变现。
一般情况下在楼市的上涨期出售房子流动性会非常的快，而且收益空间也更为的丰富。
第2个注意问题，合理的定价。
把自己的二手房成功的出售，其实也是有一定技巧的，我们还得合理的定价。
道理很简单，价格定高了没有人看，更不可能有人来购买了，价格定低了你自己又觉得亏。
一般情况下可以参考最近半年的成交均价，然后适当的挂高几万块钱，给买房者一个还价的空间。
……
的确如此，卖二手房的时候需要注意这样两个大的问题。
当然了，房屋的交易是非常复杂的事情，需要注意的问题还很多。
比如如何防止过户过后收不齐房屋的尾款，税费的缴纳归属等等都是需要注意的。
三，小结
总的来说，在二手房市场交易里面，各个环节都需要我们去控制，要不然可能会面临很多纠纷和风险。
同时需要注意的是，有贷款的房子也是可以出售的，大家千万不要害怕，只要把贷款结清就可以了。
作为卖房者，如果手里没有太多的资金，也不用担心没办法结清贷款，其实很多买房子也是有实力的。
所以可以事先和中介约定好，剩余的房贷要买房者来解押，然后才能正常的出售。
同时作为二手房持有者，一定要懂得如何把握卖房的时机，如何合理的定价。
卖房子也是一门技术，需要我们有足够的经验，也需要我们足够了解当地的房地产市场。
我是@重庆地产视野 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！
好消息，《民法典》已经正式实行，有房贷的房子转卖交易程序大大简化，可以直接转卖。
有房贷的房子可以直接作为二手房转卖，无需征求银行同意
根据《民法典》第406条规定：抵押财产在抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。除此之外还有多条细则，如果抵押物是房子，其核心解释就是以下3点：
1、有房贷的房子，购房贷款人（抵押人）不需要到银行解除抵押，只需要通知银行（不用征得同意）就可以自由处理被抵押的房子。
以前有房贷的房子，要想转卖，必须先到银行解除抵押才能卖，现在不需要了，及时告知银行即可，银行同意或者不同意不重要。
2、对于抵押的房子，银行可以和购房贷款人另行约定，存在另行约定的，按约定处置。
往年已经签约的房贷合同，一般都没有另行约定。这条主要是提醒买房将要办理房贷的购房人，办理房贷时，遇到银行有单独协议或合同时，需要注意里面的条款，以免后期转卖受到制约。
3、银行可以拿出证明，证明房贷人卖房会损害银行的权益，银行可以要求转卖房子的钱，优先还清房贷，剩余的才归房贷人。如果卖房的钱还不够还清银行贷款，房贷人还需要补齐剩余部分。
也就是说，如果卖房的钱大于房贷的金额，则先还清房贷，剩余再给房贷人。这其实就是和以前卖房需要先还清房贷是一个意思，对于房贷人转卖房子拿钱的目的是没有影响的，只不过买房的人需要更换银行办理房贷或者一次性全款买房。
所以，不管银行同意或者不同意，只要没有其它约定，购房贷款人都可以自由转卖处于抵押状态的房子。
如果银行不同意，且可以拿出证据证明权益受损，房子仍然可以转卖，只不过转卖后，需要优先结清银行贷款。
二手房交易税费、过户流程
只要取得了不动产权证，房子就可以作为二手房挂牌转卖了。
但是，目前由于政策原因，不同地区二手房交易的税费减免有条件限制。二手房税率最高的是增值税，其次是契税。两者都有减免政策，一般办证满2年交易，可以免增值税，不过，陆续有城市提高了免征年限。
例如深圳、上海，二手房交易的增值税由2年免征改为5年免征。增值税及附加是二手房交易中较高的税费，一套300万的住宅，按深圳目前的税率标准，增值税约为16万，办证满5年，这个税就可以免征。
所以，2年内或5年内转卖房子，交易的税费会较高。
二手房交易过户可以选择房产中介办理，也可以个人自行交易。不管是选择由中介办理交易过户还是个人直接交易，房产当地的房管部门都提供有成熟的交易流程和监管政策。
选择房产中介交易。重点是核查中介资质，可以在当地住建、房管部门网站查询房产中介是否属于正规房产中介公司，是否取得合法的经营备案。
房产中介资质核查没有问题，可以进入二手房交易环节，在签订居间合同时，看清合同条款即可。
选择个人自行交易。
首先，需要查询当地房管部门网站，了解交易流程及所需资料，按照指导一步一步完成即可。
一、二线城市的政务服务网提供有二手房交易、网签备案系统，房产中介或个人交易都使用的是相同的系统，附有较详细的使用方法和流程。
如果属于较小的城市，可以查询其省会城市的房管部门的网站，其二手房交易流程基本一致，同时可以下载二手房交易合同。
其次，进入二手房挂牌、交易环节。
- 找到合适的二手房线上交易平台挂牌。例如今日头条旗下的幸福里APP等。
- 通知房贷银行，将要转卖抵押的房子。
- 购房资格审核、网签备案。购房资格审核是针对购房者而言的，确认购房者有购房资格，全国来讲，存在两种方式，一是购房者开出房查证明，符合条件即可。二是购房人签署有购房资格承诺书即可交易，后期查出不符合资格，则上征信，不能贷款，购房合同无效。购房资格没有问题，就可以在政务服务平台进行网签购房合同备案。
- 办理购房资金监管。现在不少城市二手房交易，当地房管部门要求购房资金先打到房管局指定的第三方银行账号，过户完成后，才会打到出卖人的银行账号。这个做法有效避免个人自行交易二手房的交易风险，既避免了卖房人过完户拿不到钱的风险，也避免了买房人给了钱，过不了户的风险。
- 缴纳税费。按照政策缴纳二手房交易的税费后，就完成了二手房过户登记，很快就可以取得新的不动产权证。
有房贷的房子，以前交易需要提前结清贷款，增加了二手房交易的门槛，现在《民法典》的新规定，无需得到银行同意，也不需要提前结清房贷，就能自由转卖，降低了二手房交易门槛，可以让处于抵押状态的房子，交易更自由。解决了急需卖房换钱，但无能力结清贷款的尴尬。
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