昨天讲到理财分紧急账户、保守账户、激进投资账户、保险账户、投资朋友、和保值资产六大账户。
先来说说保守账户。这里面包含我们常说的指数基金、货币基金、债券等等。
现在这个阶段，我主要来说说定投+指数基金，它也是我的保守账户首选。
定投是什么呢？定投获利的原理是通过将投入分散，以长期定期投入拉平高点买入的亏损，不断浓缩份额，实现对某个业绩好的基金进行长期建仓。同时定投还有强制储蓄的效果，管住你月光的手。
而基金这个产品则可以分为主动基金和被动基金，
主动基金是基金经理主动择时和选股，决定买多少买什么，基金经理操盘，你吃他的“操作水平”，他挣钱了，你也挣钱。购买时则需要考虑基金经理从业年限、基金经理星级、过往战绩等等进行综合判断。
定投主动基金高收益的来源是两个：高波动+业绩好
高波动基金的定投市值，波动很大，不停上穿下穿
低波动绩优基金的定投市值，平稳上升，一步一个台阶
1、基金买入和定投区别是什？
基金定投和基金主动买入并没有本质的区别，包括相关费用，其区别仅有：基金定投可以有效的规避自身的操作策略错误，而基金主动买入可能买在高处，存在自身的操作策略错误。
1、基金定投和自主买入并没有好坏之分，这两种投资方式适合两种完全不同的投资者。基金定投适合没有时间、没有精力和没有经验的基金小白，只要选择一只基金后进行定投，在规定的时间以同样的金额买入同一只基金，进而分散基金净值的波动风险，但是收益同样被分散。2、基金定投可以有效的规避自身的操作策略错误，但并不能规避基金经理的操作策略错误。如要规避基金经理的操作策略错误，那么就选择指数型基金吧！它是跟踪特定指数走势的基金，基金经理的操作策略极其有限，甚至可以忽略。3、定投的时间跨度越长，方差越大，波动性越大；定投的时间跨度越短，方差越小，波动性越小。如果投资者比较保守偏向于平均值，那么自然是定投时间跨度越小越好；但是如果要在高位进行减仓或清仓，那么就不利于获利出场了，因为波动较小，在高位的时候也不断的进行定投，会摊平掉总体收益。2、基金定投应该什么时候终止？
我认为对于不同的人，在不同的情况下有不同处理方式。
比如一个人需要急用钱，而手里又缺钱，在这种情况下可以可滤终止定投吧！
第二种情况，经过一轮明显的上涨牛市，比如在上证指数涨到6124之前，股市明显过热，大家都在谈股时，可以考虑终止定投。
第三种情况，定投的基金经理更换，基金盈利能力明显下降，可以考虑终止定投。
第四种情况，定投基金投资方向明显是与国家政策相背，比如最近国家双减政策，与此对应的基金，与房地产有关的基金，这些基金应终止定投。
第五种情况，到达盈利预期可以考虑终止定投！
热播的金凤凰讲坛，结合金融谈历史，借助历史评人性。正所谓：以史为鉴，迎金而解。请关注 唐潮钱进 垂听。
谢邀。
当没钱继续时，你可以随时申请卖出基金，代表着终止。这说明，你醒悟了，穷人没必要定投。
唐潮钱进线下的中深平台，集科技、金融、文化、生活的多元化平台。中深企业服务，产业数字化，策划金融化。
以上纯为个人见解，分析所依据的图片和数据（如有）均来自网络，如有雷同，实属正常。本次分析不构成托，不构成推荐，不构成买卖依据。
想知晓更多的人性百态，想了解更多的金融知识，欢迎常来 唐潮钱进 工作室看看。在这里，金融从业者以人性为镜子，以金融为依据，以时事为参考，时时格物致知。
我是平生不识孙中山、便称英雄也枉然的 白小生，愿你的身体、企业、财富和良知一样，健康、可持续。
3、我们经常听到基金定投，那么股票也可以定投吗？
我们经常听到基金定投，那么股票也可以吗？
看到这个问题，其实我还是比较有发言权的。
因为在过去的五年里面我曾经有三个股票亏损，最多的股票亏损是将近50%以上本金。
因为我自己基金定投的时间比较长，而且遇到亏损就是不间断地坚持定投，并且是在下跌的时候去累积份额。最后扭亏为盈。
所以对于股票亏损，也是借鉴一下这个方式 只不过股票不是简单意义的像基金月投或是周投。
股票是逢跌就投，下跌5%以上就会手动加仓，只不过这个操作只限于在下跌的过程中，还有股票被套的时候比较管用。股票在下跌的过程中，必须分批次的来加仓。这和现在基金的操作也差不多的。
最终五年过去了，亏损的股票，全部**回来了。
所以股票还是基金其实某种意义来说，操作思路还是大同小异。所以这么多年基金和股票哪怕刚刚开始被套了，可是结果都还是扭亏为盈。跑赢通货，胜过银行理财很多倍。普通人有这样的成绩还是不错。
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基金定投也是股票定投的一种，只不过是基金经理帮你操作而已。你也可以做这个人的工作，对自己购买的股票按一定的时间频率定期投资，简称股票定投。只是没人支付你的酬劳而已。
最后，温馨提醒一句，在股市中，最好能保持独立思考，而不是把脑子长在别人的嘴巴上。
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股也可以和基金一样定投吗？答案是否定的。为什么呢？
我们先看一例子，2007年牛市顶部的时候，神船的价格是300元，后市一路往下跌，最终跌到9元才止跌，如果采用定投方法的话，那么將是越投越亏。
因为股票运行有高位和低点，有周期规律，所以股票买卖不能采用定投的方法。
那么，什么是股票的周期规律，通俗地讲就是时间窗口。
我炒股二十多年，从开始也是亏损累累，学习了各项指标，技术，理论，买过炒股软件，但是还是亏损。
后来受到原中信证券的首席经济学家周金涛周天王研究经济发展周期规律的启发，我潜心研究了股市的时间窗口，从此精准抄底，及时逃顶，帮我从亏损到盈利。
所以请大家关注我，我將在后市的行情中及时向大家提示我的时间窗口，帮大家打一个翻身仗。
4、基金定投要知道些什么基本知识？
对于大部分普通投资者来说，基金确实是较为理想的理财工具。一般根据申购方式的不同，基金又分为一次性买入和基金定投。
作为定时定额投资的基金定投来说，与一次性买入相比，由于定投具有自动申购、平摊成本和无需则时、长期投资等特点，适用于更广泛的人群（特别是按月领取薪水的工薪阶层）。
基金定投是什么？
基金定投，就是指定期定额投资基金，比如说每月15日投资沪深300指数基金1000元，这种投资方式就是基金定投。
如何进行基金定投？
首先要选择一个靠谱的正规平台。比如支付宝和腾讯等第三方平台是大家最熟悉的，另外像银行官网、基金公司等专业金融机构。
一般情况下，在银行官网上做基金定投的，不容易忘记密码，而且扣款比较方便，只是费用较高。
在基金公司官网上申购的，费用较低，而且可以转换基金产品，但是可供选择的余地不大，需要同时在多个基金公司官网上注册，这样以来不容易管理。
而在第三方支付平台进行申购的，刚好结合以上两种方式的优缺点，在申购等方面优势明显，就是安全性上稍微差一点。
接下来，就是如何选择基金了。
对于基金定投来说，由于每个人的综合情况和理财计划都不一样，所以在选择时一定要根据自身的实际情况进行考虑。
要知道，并非所有类型的基金都适合定投。像货币基金和债券基金就不行，其采取定投和一次性买入效果几乎没有差别。然而股票型基金和混合型基金就很不错，长期收益相对较高，定投优势突出。
当然啦，定投本来就是需要长期投资，一般低于三年的，收益效果都不明显，要是可以保持10年左右的，那收益就相当可观了。
最后，基金定投也不一定**，这和股市一样的，不可能一直都在涨，也会出现牛市和熊市的现象。有些普通投资者在看到市场下跌时，就因担忧而放弃定投或者赎回基金。这其实并不妥当，很可能把潜在的投资机会变成真的亏损了。所以，作为基金投资新手一定要学会基本的止损和止盈知识。
要进行基金定投，我们需要知道如下几点：
1，认识基金，知道基金是什么，有哪些品种。
2，学会挑选，知道买什么基金合适。
3，确定每月投资金额和投资方式。
4，基本的心理准备。
下面就简单谈一谈：
1，基金是基金公司收集投资者的钱，按照一定的规则进行各种各样的投资的一种投资品。
基金有三大优势：第一是投资门槛低。第二，可以分散风险。第三，有专人打理，省心，省时省力。
按照投资品种的不同基金可以分为货币基金，债券基金，混合基金和股票基金。不同基金的风险不同，最主要的影响因素是基金投资产品的种类。股票占比越高，风险就越高。基金的资金量大小，基金经理的能力，都会影响基金的风险程度。每个人的投资目的，持续时间，风险承受能力都不同，所以适合自己的才是好基金。
2，货币基金：主要投资于国债，地方政府债，公司在等。对安全的追求更加严格。一般适合随取随用的钱，年收益率在3%到4%。
债券基金：除投资债券，还可投资股票。其中债券的占比为80%以上，一般年收益在6%到10%。
混合型基金：可以同时配置股票，债券，货币，配置灵活，间接实现分散投资，降低风险。通过资产配置达到收益的最大化，有时收益能够超过偏股型基金。
股票型基金：买股票的下限一般是80%。
所以基金定投要根据自己的风险承受能力，和自己对收益的期许，来确定自己想要投资的基金类型。
3，基金定投可以看做是强制储蓄的一种，能够帮助我们避免月光，避免主观情绪的干扰。在定投之前，首先要确定每个月的投资金额。
其次，基金按投资渠道可以分为场内基金和场外基金。场内基金是指在证券交易所里进行买卖的基金，和你交易的是其他的买家或者卖家。而场外基金则是指在证交所以外买卖的基金，交易的对象是基金公司。场内基金和场外基金价格不同，费率和到账时间也不同。一般来讲，场内基金的费率更低，因此我们在定投时也需要确定我们的投资渠道是场内还是场外。
4，在基金定投的过程中，心理也是一个很大的因素。有的人会有赌博心理，比如把所有钱全部用于投资，以赚取更多的钱，所以遇到亏损就不知所措。有的人具有严重的投机心理。只想进行短期的波段操作赚把钱就跑。还有很多人有盲目从众的心理，觉得基金盈利不如股票，没投多久就想换成股票。
这些都是需要我们去克服的，在基金定投过程中，我们一定要注意两大原则。第一是闲钱投资。二是长期坚持。
我是妙所，心理咨询师，家庭教育指导师，目前正行进在理财规划师的道路上。欢迎和我一起，理财理心理生活！
最基本的关于基金定投的知识是基金定投是一个长期的过程，这个过程至少也要持续在3年以上，还有基金定投是止盈不止损的，也就是在基金下跌时反而要多买进，在达到一定的盈利率时要卖出，达到低买高卖的目的，以获得较高收益。
5、基金灵动定投与智能定投有什么区别？
灵动定投不知道是哪家的产品，我预计也是一款智能定投的说法。先回答你的第一个问题：
很多第三方金融机构都有智慧定投，采用的是均线原理，但这种只适用于定投大盘指数，如果定投行业指数，效果可能适得其反。比如某天基金的智慧定投，比一般的以均线原理的要先进一点，分为目标止盈定投，移动止盈定投，和慧定投。
目标止盈定投就是相当于设定好止盈目标，在一定时间内达到这个目标就会停止定投，自动赎回，锁定收益。
移动止盈定投，则比简单的目标止盈定投要先进一点点，即设定止盈目标，达到止盈目标后不赎回，若回撤则触发赎回。
慧定投，又升级了一点点，就是指数低估定投金额加多，其余的跟移动止盈是一样的。
根据历史回测数据，这种所谓智慧定投同样只适用于普通大盘指数，比如沪深300，深证指数，创业板指数等等；而其他的基金，普通定投的结果可能比智慧投要好得多。
具体使用智能定投还是普通定投，你可以回测自己的定投基金做最佳选择。
第二个问题，一直处于非低估值区间，并不是说买入这只基金会亏。只是代表你买入的这只基金，比如对应的指数处于合理或相对高估值，不代表市场会下跌。市场下跌受很多因素影响，估值只是其中一个因素，但不是唯一因素。如何选择基金，可以关注“迦南财诀” 为你提供参考。
基金定投的全称是“定期定额投资”，无论市场上涨还是下跌，你只需投入同等金额，就可以在净值低的时候多持有份额，在净值高的时候少持有份额，通过长时间的投入，总的持有成本会降低，并产生高于基准的超额利润。但普通定投并非完美无缺，弊病是没有考虑市场行情变化的因素，这对投资者获取收益会形成一定的局限。如果在基金定投中加入智能成分，根据不同的市场环境，对定投金额进行相应幅度的调整，那么投资收益大概率会高于普通定投。
智能定投主要在“定额”这两个字上做文章，有多种模式，其中使用最为广泛的是根据扣款日的指数与实际所确定的比较基准的关系来确定当期的定投金额。
虽然各家使用的比较方法、基准有差异，但这些智能定投的模式总体可以理解为“根据点位来定投”，目标是实现指数较低时，扣款金额增加；指数走高时，扣款金额减少。
“根据点位来定投”的原理是“均线偏离法”。这种方法的实质就是投资者预先选定一个指数作为参考指数，如上证综指、上证180、深证成指、沪深300等，然后设定一条基准均线，比如90日、120日、250日均线等等。在这种方法下，扣款日前一天的指数与所选择的指数均线进行比较，来确定所属的扣款区间。
以广发基金公司旗下的定投品牌“赢定投”为例，其特点是引入技术分析方法，在固定时间根据基准指数和均线偏离程度，判断市场的强度，调整每次买入金额，实现相对低位多买，相对高位少买。
实际操作中，投资者可分四步走：第一步是选基金，建议选择长期业绩优秀、波动性高的权益类基金，如指数型基金和股票型基金；第二步是选指数。如“赢定投”可以选择的标的指标包括上证指数、深证成指、沪深300、中小300 、中证500 ，投资者可根据自己的喜好和判断来选择指数。
第三步是选均线。“赢定投”的方法是根据指数与均线的偏离情况，确定每期定投的扣款金额。因此，投资者需要根据目标投资期限的长短来选取相应的均线，均线的大小与投资期限的短期、中期和长期对应。对于定投时间为两年以下的投资者，建议选择180日均线以获得较多的投资机会。定投期限为3~5年的中期投资者，可以选择250日均线以增加投资稳健性。5年以上长期投资者，可选择500日均线，以获得较高的长期收益。
第四步是选级差。级差是“赢定投”在定投基准金额的基础上增加或减少的投资比例，投资者可以选择的级差包括10%、20%、30%三个级别。如果是保守型客户，建议选择10%的级差，扣款范围为基准金额的0.6倍-1.6倍；稳健型客户建议选择20%，扣款范围为0.2倍~2.2倍；激进型客户建议选择30%，扣款范围100元~2.8倍。
我是大刘，一个有理想的年轻人。喜欢就点个赞吧，这是对我的最大肯定。感谢人生路上有你
那得看你拥有什么样的基金。
比如说我目前持有的深红利基金。是一款指数基金。
为什么要学习指数基金？
因为指数基金具有两大特点：长生不老、长期上涨，这个是指数基金的根本原因。
我们分别来看一下： 1、指数基金长生不老一般来说，指数每年会更新一次成份股，把不合条件的移除，重新纳入复合条件的公司股票，指数天然具有自动新陈代谢的功能。相对应的，指数基金也可以通过吸收新公司替换老公司的方法，实现长生不老。
2、指数基金长期上涨指数背后的公司，每年赚的钱，会不断再投入生产，这样来年可以带来更多的盈利。这样不断地利滚利，就会推动指数不断上涨。
这两大特点是单个股票不具备的，哪怕是现在最好的股票，100年后也很可能不存在了，但是指数基金100年后依然会存在。
其实100年后指数基金不但会存在，它还会带来年化10%左右的收益，总收益大概是13780倍。 为什么指数基金的长期年化收益率能保持在10%左右呢？
我来给大家说一下底层逻辑：首先，相信大家能够感受到老百姓的物质生活水平每年都是在逐步提高的，这背后其实是源于中国经济的增长！我们来看一下中国过去20年的GDP，GDP又叫国内生产总值，简单来说就是一个国家创造的经济价值，它是衡量经济发展的指标，GDP越高，经济越发达，我们来看下中国过去20年的GDP。
我们看到中国GDP是持续增长，从2000年的10万亿到2020年已经接近100亿啦，20年增长10倍，平均每年增速高达12%。这两年随着经济总量的增加，增速放缓，但是也能够达到6.5%附近，这个速度是非常不错的。
其实创造GDP的主要是居民、企业和政府，其中企业又是效率最高的，所以社会中所有企业的整体收益率一定是大于GDP增长率的。
那么GDP又是谁创造的呢？其实创造GDP的主要是居民、企业和政府，其中企业又是效率最高的，所以这些指数的收益率也一定会大于所有上市公司的整体收益率所以长期来看，指数基金的年化收益率保持在10%左右是没有问题的。
所以股神巴菲特说过：买指数基金，就是买国运。只要相信国家能继续发展，指数基金就能长期上涨，我们就能分享国家经济增长的收益。
我选择的是灵动定投。也就是定时不定额定投。在市场价值高的时候。我选择不投。当市场价值低的时候。我选择两倍或者三倍资金的定投。比智能定投的收益要高很多。因为智能定投是定时定额的。不管是市场价值高与低都是一样的投资。他只是平摊了成本。赚得也没有灵动定投多。
当然长期来看，定投指数基金的年化收益率保持在10%左右是没有问题的。投资指数基金几乎是确定性的收益。
希望这些对你有用。
6、基金定投的买点和卖点如何确定，主要看什么？
基金定投是最长情的陪伴，定投核心就在这个“定”字上面，有两种含义：其一定期，其二定额。定期：即在固定的时间点存入一笔钱，因为没有人能预测市场的走势，准确的判断出市场底部和顶部 ，因为经济循环是周而复始的，上涨后下跌，下跌后上涨，（图1所示），如果把基金投资比喻成种树，那么种一棵树最好的时间是十年前，其次就是现在！！！现在！！！现在！！！
投资越早越好，什么时候开始投资基金，答案就是现在！
图2以12.99%为年化收益率，我们每个月投资100元购买基金产品，计算出小明从20到60岁，30岁到60岁，40岁到60岁，50岁到60岁的投资收益，可以看出小明如果从20岁开始定投到60岁退休可以拥有160万，从30岁开始定投退休却只能拥有43万，就少了10年，差距就能就这么大，所以及早开始投资是让金钱快速增长的最好方式，成功是成年累月积累而成的，而不是一朝一夕的暴利所致。时间让复利产生了奇迹，这也正是长期价值投资的魅力所在。
基金的投资策略（定投格言）：
• 第一，在股市下跌的行情中，基金定投可以摊薄成本；在股市横盘的行情中，基金定投是不断累积底部筹码；基金定投无惧股市波动，波动越大，收益越大，不问涨跌，埋首定投；只要大盘稍微转暖，你持有的基金就会开始盈利
• 第二，不能在市场下跌的时候停止定投，在等待市场转好的时候重新开始定投，这是不明智的做法，这样会让你从浮亏变成实亏，相当于犯了追涨杀跌的大忌啊！
• 第三，心理层面，在面对市场下跌，自己定投的资产缩水的时候要理性，这时候我们要做事情就是不去理会账面上的亏损，做到眼不见、心不烦，继续雷打不动的坚持定投。如果你心够宽，有闲钱，不妨加大定投的金额，待牛市来临时你就能偷着乐了。
• 第四，这是必须坚守的准则，必须用你的闲钱去投资，违背这个原则，市场一定会惩罚你；
• 第五，是要做到别人贪婪我时我恐惧，别人恐惧时我贪婪，坚持长期投资，基金投资的周期一般是3年到5年（图3）。
基金定投买什么类型的基金好？
• 股票型基金，指数型型的基金，因为定投最大的好处在于不同时间分批次进场、摊平投资成本，分散可能买高的风险，待市场回暖，高点卖出，达到“低买高卖”的效果。
• 在产品选择范围上，应有具备全球资产配置的概念，除了中国A股市场外，还可以关注海外QDII基金，
基金定投不是只买不卖？
除了出现以下几种特殊状况需要卖基金：
1. 急需用钱，没办法，要赎回；
2. 基金经营状况不好，基金经理投资表现不好；
3. 股市过热的时候，很疯狂，买什么涨什么。
通常基金定投的止盈:我们有“止盈三法”
方法1：保守目标赎回法
设定预期盈利收益率，一旦达到该收益率目标后，就全部赎回。比如20%的盈利率，达到这个收益率后，毫不犹豫地果断全部赎回。
方法2：定期定额赎回法
也是设定预期收益率，当目标达到后，停止定投，然后分期定额赎回。但是这个盈利目标无需太高，基本10~15%，例如到达15%的定投收益率后，可分三个月，每月各赎回三分之一的份额。因为当市场还处于上涨行情，未赎回部分还可以继续享受市场上涨带来的收益；但是如果当市场转为下跌时，未赎回份额则会出现收益缩水。
• 方法3：最大承受赎回法
如果前两种止盈方法让你觉得太保守，市场行情很好，结束得太早感觉有点可惜的话，可以试试这个办法：达到目标后，先停止定投，然后设定一个最大承受跌幅率（针对在达到的盈利目标后，市场转而下跌的情况），当跌幅率触及该点时，立马全部赎回。
例如，投资者达到15%的预期收益后（这时该定投组合的资产为10万元），停止定投，并设定10%的最大承受跌幅率。如果股市继续上涨，定投组合的资产为13万；然后股市下跌，定投组合市值跌至11.7万元，触发最大承受跌幅率，就应当全部赎回。如果达到目标后，市场是下跌，定投组合资产从10万跌至9万元，触发最大承受跌幅率，也应当全部赎回。
但是卖出不等于结束，获得的收益还可以继续定投，做到“以基金养基金”。具体的做法是，将获得的收益以及本金除以36（3年周期），作为每个月重新定投的资金额度。如此循环，就可实现滚雪球般的定投收益。
最后附上一张基民是如何失败的图，娱乐一下！！！
现在基金定投已经成为了一种常见的投资理财方式，虽然基金定投有懒人理财神器之称，但是还是有很多的投资者因为种种原因而产生亏损，其中或许是因为你并不适合基金定投，那么哪些投资者适合基金定投呢?
年轻的月光族：
由于基金定投具备投资和储蓄两大功能，可以在发工资后留下日常生活费，部分剩余资金做定投，以“强迫”自己进行储蓄，培养良好的理财习惯!
风险态度偏中或偏低的人：
这部分人不愿去冒很大的风险，因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资，而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。
有钱：
但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人，他们没有过多的时间去关注股市或其他投资市场的行情变动、行业新闻等，他们需要更多的精力去关注事业或者学习。这些人群也适合基金定投这一投资方式。
在未来某一时点有特殊(或较大)资金需求的：
例如三年后须付购房首付款、二十年后子女出国的留学基金，乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期小额投资方式来筹集，不但不会造成自己日常经济上的负担，更能让每月的小钱在未来轻松演变成大钱。
领固定薪水的上班族：
大部份的上班族薪资所得在应付日常生活开销后，结余金额往往不多，小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多并不具备较高的投资水平，无法准确判断进出场的时机，所以通过基金定投这种工具，可稳步实现资产增值!
无论您是以上哪一类人群，最重要的是，一旦选择了定投，就要坚持。作为投资者，如果没有能力把握瞬息万变的理财市场，就很难做出真正正确的投资决策。作为投资者，精心挑选稳健优质的基金进行长期投资，比花心思去揣测指数高低更有意义。还不知道如何理财吗?
定投的复利效应
长期进行基金定投，财富可以复利增长,积少成多。作为工薪阶层，我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金，把其中的一部分闲散资金用来定投基金，可以“聚沙成塔”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
以上证综指做示例，每月扣款 1000 元，从 1990 年上证综指成立时定投至 2014 年底，定投复合年均收益率为 8.85%。
注：本测算不作为任何收益保证或者投资建议，所选用指数在特定时期的收益不代表景顺长城旗下基金的业绩表现，相关数据仅供参考。
定投如何摊薄成本？
定投主打分批投资，可起到均衡成本、降低风险的效果多了