儿童买什么保险最好？今天我们就来聊聊这个话题。下面是一些常见的儿童保险产品，大家可以参考一下。如果孩子还小，建议选择意外险，因为意外险的保障范范围很广，不仅包括意外伤害，还包括意外医疗、住院津贴、重疾等。如果孩子已经上学了，可以考虑教育金保险，这类保险一般是终身的，可可以在退休后领取养老金。当然，如果家庭经济条件允许，也可以考虑购买商业养老保险，以应对未来可能出现的风险。
一：给小孩买什么样的保险最合适
为孩子购买保险应该注意的几个原则：1、 改变观念：不要认为为孩子购买意外险或者重疾险不吉利
2、 购买少儿险之前应该先考虑父母的保障是否足够。父母是孩子最本质的保障，所以应该先保障自己。
3、 意外险、重疾险、教育年金险，尽量购买全面，如果家庭经济条件有限的话，即使每个险种的保额低一些，也要尽量上全
4、 要定期找寿险规划师帮助整理孩子的保单，保险公司的产品在不断完善，家庭的财务状况也在不断改变，要根据新的情况调整保险规划.保险不要求一步到位，根据现在自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，以后可以再根据自己的情况作补充、调整和完善。
5、 选择保险的时候不要总是着眼于挑选一份“最划算”或“最便宜”的保险。事实上所有的产品都是经过保险公司精算部门精心设计并且通过保监会审批的，价格的差异主要是因为保障范围不同所致，应该结合家庭经济状况选择最适合的保险。
6、无论任何险种优先考虑有投保人豁免保费功能的。
7、孩子的保险总额不要超过5万(北京、上海、广州是10万)。
8、保费支出不要过于盲目，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。
选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据自身的特点设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。那就需要帮您做一下比较具体的详细分析,希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。
如果您有需要的话,可以给我留言。
给你个参考建议吧！你先看看。
你在为小孩投保时只要符合你需求和经济承受的能力（建议只拿出家庭年收入的5%），
在不影响你生活品质和幸福指数的前提下，为小孩投保的确是件好事。
所以给小孩是买保险主要看家庭经济及你自己需求来定，你想通过给孩子买保险解决你什么样的担忧。
作为一般的家庭建议选择真正的小孩传统型保险
主要考虑 教育 医疗特别是重大疾病方面的保障，
险种方面本人认为一个宗旨就是围绕把小孩培养成才，让他（她）健康成长为中心选择保险
所以保险期限选择保到小孩大学毕业就行啦（一般25岁前），后期保障由小孩长大后自行解决
这样还有利于培养孩子的独立性，好的父母不能什么终身都包干，这样不好。
（除非你们经济很好时可以考虑）
险种配置方面，第一首选教育险，第二考虑健康，第三保障意外
保险费，年3000元—8000元（一般经济家庭）
清楚思路以后，直接找一位你身边熟悉或是你信任的专业保险人员，当面咨询具体险种。
希望以上建议对你的投保有帮助。
二：小孩保险哪个保险最好
今年各类保险中，要说谁最卷，那肯定要数少儿重疾险了！
互联网新规之后，大黄蜂6号作为首款少儿重疾险在今年1月初上线。
可是还没亮相多久，就被青云卫1号抢尽风头。
然后又被3月份上线的慧馨安2022碾压，以至于慧馨安2022成为过去3个月我们首推的少儿重疾险。
你说这口气谁咽得下去？
正所谓“大黄蜂7号报仇，半年不晚”，于是，儿童节那天，大黄蜂7号满血升级，“卷”土重来。
阅读指引：
- 大黄蜂7号VS大黄蜂6号
- 大黄蜂7号VS慧馨安2022
- 少儿重疾险投保方案
- 总结
相比于大黄蜂6号，大黄蜂7号（全能版）做了5项升级，把自家兄弟“卷”死在沙滩上。
①重疾额外赔保额：50%→60%
大黄蜂7号自带重疾额外赔功能，保30年时，前10年能额外赔60%保额，保至70岁/终身时，前30年额外赔60%保额。
这比大黄蜂6号的额外赔多了10%保额，挺有诚意。
举个例子，大明给刚出生的儿子小明，买了50万保额的大黄蜂7号，保终身。
如果小明在30岁前不幸得白血病，首先他能拿到50+50*60%=80万理赔金。
其次，白血病属于约定的20种少儿特疾，在保终身时，前30年患白血病能额外赔150%。
那么小明一共能获赔：80万+50*150%=155万，是保额的3.1倍，赔付力度相当给力。
②重疾赔完，中症/轻症能再赔1次
在只有基础保障时，大黄蜂6号对重/中/轻症分别赔1/3/3次。
一旦得了重疾出险后，大黄蜂6号的保单就会终止，接下来的中/轻症得不到赔付。
而大黄蜂7号做了让人惊喜的升级：
它不再限制中/轻症的赔付次数，中轻症能累计赔付6次。
不分组，没有间隔期，灵活性更高。
更重要的是，重疾赔付90天后，如果中轻症累计赔付不到6次，那不同组的中症或轻症还能再赔1次。
③癌症二次赔：覆盖非癌→癌症，保额100%→120%
要说大黄蜂6号的硬伤的话，那就是它的可选责任“癌症二次赔”了。
同样是覆盖癌症的新发、复发、持续和转移，可是大黄蜂6号有漏网之鱼。
如果之前得的不是癌症，之后首次确诊癌症了，大黄蜂6号是不赔的。
好在，大黄蜂7号意识到了这个bug，这次也及时的修复。
不管是癌症→癌症（间隔3年），还是非癌→癌症（间隔180天），大黄蜂7号都能赔。
而且赔付比例从原来的100%提高到120%，大大提高了实用性。
④重疾多次赔保额：150%→180%
在附加上“重疾多次赔”保障后，大黄蜂7号除了基础保障中的那次重疾，还能再赔3次。
不分组，重疾间隔1年，分别赔120%/130%/180%保额。
相对于大黄蜂6号的120%/130%/150%保额，大黄蜂7号把第4次重疾的赔付额度提高了30%。
不过在保妹看来，这个升级意义不大，毕竟人一辈子得4次重疾的概率非常低，180%的保额很少有人拿到。
⑤加量不加价，保费不增反降
保妹在对比了大黄蜂7号和大黄蜂6号保费后，意外的发现：
在保30年时，大黄蜂7号保费只上涨了2%。
保终身时，才涨了0.7%，真的是加量不加价。
而在附加上可选责任时，大黄蜂7号的保费不增反降，诚意满满。
大黄蜂7号VS慧馨安2022保妹在前面提到了，过去3个月我们首推的少儿重疾险，不管是保30年还是终身，都是慧馨安2022。
现在大黄蜂7号上线后，慧馨安2022的江湖地位有没有变呢？
老规矩，保妹先把2款重疾险的保障内容整理出来。
① 保30年——首选慧馨安2022
保30年时，慧馨安2022在附加上疾病关爱金后，整个30年的重、中、轻症分别额外赔付50%、30%和15%。
大黄蜂7号的重症额外赔保额虽然是60%，不过只保障前10年，还不覆盖中、轻症，没有慧馨安2022占优势。
另外，慧馨安2022在这30年中，得了约定的20种少儿特定疾病，是额外赔120%保额。
而大黄蜂7号只额外赔100%，少赔20%。
再考虑到慧馨安2022保30年版只比大黄蜂7号贵10元左右，所以保30年的少儿重疾险首选慧馨安2022。
②保终身——首选大黄蜂7号
保终身时，2款产品的重症额外赔都是保障前30年，不过大黄蜂7号是额外60%，慧馨安是额外50%。
在少儿特疾保障上，大黄蜂7号是前30年额外150%，30年以后额外100%。
慧馨安2022是终身额外120%，在少儿特疾高发的前30年中，赔付比例比大黄蜂7号少30%。
另外在基础保障上，大黄蜂7号的重疾赔完后，保单不会终止，而是不同种类的轻症或中症还能再赔1次。
大黄蜂7号终身版的保费和慧馨安2022持平，保障又占优势，所以保终身的少儿重疾建议选大黄蜂7号。
少儿重疾险投保方案现在少儿重疾险保30年和保终身的首选产品都有了，不过有不少家长还在纠结，到底给孩子保30年还是终身？
其实方法很简单，50万保额起步，预算有限时给孩子保定期30年，预算充足时保终身。
①定期重疾方案
这个方案比较简单，预算有限时，孩子的定期重疾险用的是慧馨安2022。
不过要注意的是，孩子的重疾保额一定要充足，至少50万。
②终身重疾方案
预算充足时，比如家庭年收入是二三十万，给孩子配置终身重疾险的基础上，要增加一个保30年的定期重疾。
为什么要这么搭配呢？
我们都知道，提高重疾保障有2种方式，一是延长保障期，二是提高保额。
不过在这2种方式中，保额比保障期限更重要，成人和孩子的重疾险都是这样。
如果你只给孩子一个50万的终身重疾，就意味着前30年，孩子的保障和人家50万保30年的重疾险基本一样，等于说你并没有提高孩子前期的保额。
收入高，保障也应该更高，所以收入不错的家庭给孩子配重疾险，要“终身+保30年”，能加强孩子在经济独立前的保障。
总结总的来说，大黄蜂7号和慧馨安2022都是很不错的少儿重疾险，具体适合哪款关键要看你的家庭收入、预算和孩子的健康情况。
三：儿童可以买什么保险好
学霸说财，让理财更简单。孩子的保险问题其实是家长们比较陌生的，所以最近很多家长过来问我，总结一下，其实就这两个问题：大人怎么给小朋友买保险？在这个过程里面要注意什么东西？
有问必答的学姐，今天就来解答给为家长的疑惑！
开始之前，先给各位家长送上一份保险小手册，学习学习关于保险的基本内容：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
一、给孩子买什么保险好？少儿医保、医疗保险、重疾保险、意外保险可以给孩子很好的保障，一般建议购买这四个。
为了让大家更深入理解，我分点解释推荐的原因。
是社会保障的范围，这是国家给予的一种社会福利，一年只交得到几百元，是相当便宜的，就能为孩子住院、治疗、手术等医疗费用方面提供基本的保障。
少儿医保有很多福利是绝对得买的，国家的羊毛必须要薅啊!
但是这只是比较基础的保障，它的保障范围和力度都不够，看到这张图的内容你就晓得了：
医保报销要求在起付线和封顶线的区间内，诸如进口药物和特效药物的报销，医保是不能实现的。
所以配置商业保险就显得很有必要了。
商业医疗保险和少儿医保都是报销型保险，并且商业医疗保险是少儿医保的有效补充，就是保险公司报销的前提是有看病的发票作为凭证，看病花了多少钱，都能从保险公司得到相同金额的赔付。
小额医疗保险和百万医疗保险属于常常能看到的。
门诊、住院产生的小额费用是小额医疗保险的主要针对对象，报销额度就是几万左右，通常是没有免赔额的。
小孩免疫力没有大人高，很容易感冒发烧。
尽管小病痛不需要大花销，但是常年下来，积少成多，对于这个，小额医疗保险就能帮助家长们减轻经济压力了，
不知道给孩子买什么小额医疗保险是最划算的？{别着急，学姐都整理在这了：
最值得给小孩买的十大「小额医疗保险」推荐！
小病痛就还好，可要是孩子不幸得了重疾，所需的昂贵治疗费用，对随便一个工薪家庭都是沉重的打击，而拥有了百万医疗保险，也就拥有了对抗这一风险的底气。
百万医疗保险的报销额度，至少都在百万元以上，报销范围可以说不算小，基本上在不限社保的前提下，100%报销，主要是面向重大疾病的，一般有免赔额，大概在一万元左右。
大部分家长都觉得，医保和商业医疗保险都已经双管齐下地给孩子配置上了，给我一个还要买重疾保险的理由？
事实上我们很需要购买一份重疾险，依据有这些。
上文说过，医疗保险属于报销型保险；而重疾保险是包含在给付型保险之内的，当被保人不幸重疾，且符合合同约定时，保险公司会处理好保险金的赔付。
保险金的用途是没有限制的，医疗费用可以用它来付，当然自己损失的收入也能通过它来代偿。
倘若孩子不幸罹患重疾，比如康复费、保健品费用等一系列费用，在后续的治疗中都会涉及到。
父母两人其中一个可能需要花费更多精力来照顾孩子，在经济收入方面肯定会受影响，收入的减少对家庭的打击无疑是加重的。
这部分内容在医疗保险中全都不可报销，重疾保险在这类保险金的补偿上面就可以有很好的支持。
只拥有医疗保险，也是不全面的，配置重疾保险也很重要。
十大超高性价比的小孩子重疾保险，这篇宝藏攻略别错过！
防御意外风险最有效的方法是买意外险，在被保险人遭受意外而导致身故、伤残如果在门诊、住院医疗，保险赔偿的费用意外险可以提供。
孩子天性活泼好动，再加上自身缺乏抵御风险的能力，相比于成年人，存在的意外风险更多，所以说最好还是要配置一份意外保险。
并且，意外保险大都不贵，是很实惠的，一般几十块钱就能撬动几十万的保额，一般的家庭也能接受。
给孩子买保险可不是件容易的事情，不仅要了解保险种类，还要知道什么地方也需引起重视，接下来我们继续讲。
二、给孩子买保险时，有什么注意事项？
父母视孩子为珍宝，爱孩子是很正常的。
所以很多家长给小孩买足保险后却忘了给自己配置保险。
我们要知道的是，家庭的运转离不开家长。
如果大人发生什么不幸，光孩子的抚养费都很难解决，孩子后续的保费就更别提了。
所以给孩子买保险之前，先要完成自身的保障。
保险主要是保障，其它的功能是其次的。
很多家长想得比较长远，为了给孩子的以后规划好，就会给孩子买各式各样的理财险，例如教育金。
如果出事的话，只有理财险没法提供任何保障。
所以不是不可以给小孩配置理财险，但首先要把保障做好，这样孩子成长环境才不会有问题。
那今天的内容就到这里结束啦，希望家长们能从中受益，下期不见不散哦！
你好！儿童买这四种保险就好了：少儿医保、意外险、医疗险、重疾险。
医保是国家的福利，一年需要100-500元左右，具体多少钱要根据当地的政策规定来，每个地方的报销政策也会有些差别，但是差别不大。
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意外医疗：可以报销门诊、住院的医疗费用，好的产品不限社保内外，且0免赔，100%报销。
意外伤残：因意外导致伤残的，按照伤残等级赔付一笔钱。好的产品应该是保障10个等级的伤残，而不是“全残/高残”。
意外身故：因意外死亡的，一次性配一笔钱。
给儿童买意外险不用太关心身故保障，应优先考虑意外医疗和伤残保障好的产品。
给孩子买的医疗险一般有百万医疗险和小额医疗险：
百万医疗险：一年几百块，最高能报销上百万，主要针对于大病报销。
小额医疗险：专门针对小病小痛，一般保额只有1-5万。
如果预算充足，可以两种都买，互为补充。如果两者选其一，优先选择百万医疗险。
重疾定义规范的28种重疾，发病率总计超过95%，覆盖了普通人一生中的绝大部分重疾风险，而一些高发的儿童重疾，并不在规范的28种重疾定义内，所以给儿童买重疾险，应该关注儿童高发疾病。
总之，给儿童买保险前，先参加国家医保。其次，要能够区分不同险种的作用，在预算的范围内，合理选择合适的保险。