我们在对资产进行投资时,通常会按照一定比例将资产分配在不同的投资产品上,如银行理财、基金、股票、债券等,该比例就体现了我们的心理账户。但是,跨类别资产之间的相关性会因此被忽略。不同类别的投资产品之间存在关联性,投资者如果忽略了该关联性,只通过自己的心理账户进行一定比例的投资,就很可能无法实现最佳收益。
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选基金就像谈恋爱,双向奔赴相处更愉快,道不同则不相为谋。就像每个人都有多面性,基金也有自己的个性与缺点,要找到适合自己的基金,需要些技巧。
最好的状态是,你给我的,是我刚好需要的。
紧守一条基本原则:看长不看短,底仓入,逢低买,持个2-3年,期间到达设定的盈利目标全部赎回。
买基金之前多问自己几个问题。
我能够承受的损失是多少?我的目标收益率大概是多少?我的这笔资金近期有流动的需要吗?我对这笔资金的流动性是如何安排的?基金是投什么行业的?基金投资行业是在风口上吗?基金经理这几年的业绩如何?我是想单笔投还是定投?
关于问承受损失的事看起来很傻,实际上是必须的,因为基金的风险是有等级的,股基>混合基>债基>货基,一般情况是风险与收益成正比。
如果投资基金是为了将来养老用的,那就选择稳健型的,不要受收益率的迷惑。
选基金经理很重要,通常筛选的方法是业绩比较精准。
业绩比较基准一般用于评估基金绩效水平和锚定基金战略目标。
如果将基金比喻为一支军队在市场中厮杀,那么基金经理就是将军,而投资者投入的资金就是火力。将军会在开战前有一个初步的战略,需要在市场这张地图上分配火力,通过业绩比较基准可以了解基金经理这位将军的战略目标。
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接着还要深层地扒看一下,基金经理的投资方向。
巴菲特常说守住自己的能力圈,在能力圈内,都是简单的事情
在西天取经的路上,孙悟空有一次去化缘,但不放心唐僧和两位师弟的安全,于是画了个圈,让他们待在里面。但最终三人因饥饿难忍出了圈,被妖精抓了去。
通过2021年,大家应该有发现不少业绩排名靠前的基金经理年纪都不大。基金经理的年轻化在这两年愈发明显;投资主力正从60后,70后,80后,甚至90后过渡。这些年轻的基金经理是实力强劲还是运气使然?需时间证明。
不过一些年纪大的基金经理因为参与投资年限长,确实在选择上比较谨慎,不太激进,会较少调整以避免太大回撤。大多数都爱惜羽毛,以免“晚节不保”。而年轻的基金经理,没有金光闪闪地“过往业绩”加分,更想创造历史,难免会激进冒险,风格“漂移”。要么一战成名,要么跳槽走人。
但是无论年长还是年轻的基金经理都有一个共性,那就是都有自己擅长的领域。世界上没有任何一位基金经理既擅长价值股、又擅长成长股、还擅长周期股。基金经理的能力圈就是指对投资品种的了解程度,能判断出内在价值是多少,值多少钱。越了解,能力圈越大,越能够赚到钱。巴菲特常说守住自己的能力圈,在能力圈内,都是简单的事情。
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最后来做个总结最主要的三点:
1.了解风险
了解自己的风险喜好、投资能力,承受损失的能力。
2.了解投资策略
我们可以通过业绩比较基准了解基金经理的投资策略。不同的投资策略会带来不同的预期收益及风险,是否自己也认同。
3.了解基金经理的“能力圈”
最后,我们可以通过基金经理的过往业绩来判断其“能力圈”是哪个赛道,他所重仓认为好的股票来获取更高的收益,自己对他投资的行业是否喜欢或者了解。
总之,买入基金只是投资行为的第一步,在持有过程中拥有正确的投资行为和投资心态,学会独立思考,再不断学习、实践、复盘总结才是基金投资中**的最核心的影响因素。