前几天我说过老百姓勒紧裤腰带也把钱存起来，上半年老百姓存款十万亿，有人吐槽，这还是有钱，否则掐脖子不吃饭也存不下钱，不是百姓有钱了，而是我们不敢消费了，内需不振，对经济伤害很大，所以央行这一招主要就是为了刺激消费，但是疫情之下，即使没有利息，又有多少人敢随便消费呢？除非是负利率，当然，这几乎是不可能的！
银行这次我估计是已经看明白了，老百姓不会再买入什么基金、股票、理财产品了，更不会再投资实体店，有点钱只能存起来，所以银行毫无悬念的降存款利息了，目的只有一个，我不说你也知道，这么整下去，存款不能负利率吧？
1、银行理财产品的平均收益，为何持续下跌，创下两年来新低？该怎么看待这件事？
金融市场化越充分，供需关系越发挥作用，则价格信号越准确。
银行理财产品平均预期收益持续下跌，说明资金的价格便宜了。更进一步讲，导致资金价格降低的原因，可以从资金供应、资金需求两端来进行分析。
一、资金供应。
从宏观层面看，自2018年以来，央行实施了6次降准，释放存款准备金上万亿，市场流动性相对宽裕。
银行体系资金充裕的表现之一是，房贷利率开始降低。据融360监测数据，全国首套房利率连续4个月持续下降，2019年3月份为5.56%，已经回到去年4月份的水平。
不仅如此，如果我们关心国债收益率、shibor和货币基金收益率的话，它们无一例外都是自2018年以来呈现单边下降趋势。
二、资金需求
想用钱的多吗？我想干实体经济的民营企业、小微企业都在犯难，一是贷款干实业能不能赚钱？二是想贷款银行给不给贷？
作为银行，也要考虑考核指标，控制贷款的风险。所以对有风险的资产比较谨慎，而对房贷情有独钟，这也就是我们看到3月份的数据，又有一半的贷款给了房产。
总体上讲，资金需求不是很旺盛，比2017年和2018年上半年差很多，那时都在疯狂的炒房子，全国各地一片欣欣向荣。
通过以上分析可见，银行不缺钱，银行把钱贷出去的动力有，但是担心资产质量比较多。既然如此，银行们再发售一些理财产品，心情就不是特别迫切，自然不会给投资者一个好价位。
银行理财产品收益持续下降，这里面的原因比较复杂，而且也是市场正常波动的一种体现。
3月份理财产品收益持续下降。
曾几何时，银行理财产品可是很多有钱人的首选理财渠道，前几年银行理财产品不仅收益高，而且部分理财产品保本保息，所以深受广大客户的欢迎。
然而从2018年开始，银行理财产品收益就开始走向了一个下行通道。
比如银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率最高值出现在2018年2月，达到4.88%，之后便步入下行通道，截至今年3月，这一数据已降至4.22%，较上期再度下降0.04个百分点。
除了这种封闭型理财产品收益下降之外，目前理财市场的整体收益也是处于下降的趋势。从2019年3月份各类理财产品的收益表现来，银行理财产品的平均收益率下滑5BP至4.20%；信托理财产品平均收益约为8.71%，环比上升2BP；货币基金产品收益率环比上升9BP至2.84%；网贷行业综合收益率8.65%，环比下降5BP。
那为什么最近一年多时间银行理财产品收益持续下降呢？
银行理财产品收益下降，既有市场的原因，也有监管的原因，总结起来主要有以下5点。
第一、市场流动性更加宽松。
银行拿到大家的钱之后是要拿去做投资的，这些投资项目的底层资产收益率就决定了一个产品本身的收益率。而从2018年开始，央行就连续开展了多次降准，进入2019年1月份更是连续实行了两次降准过程，连续的降准让市场的资金变得更加宽裕，所以银行理财投资项目的底层资产收益率也会跟着下降。
第二、总体经济下行，市场对资金的需求减少。
这一点跟前面的一点有点类似，理财产品收益主要还是来自于投资项目产生的收益，而最近一两年实体经济并不太好过，很多实体企业对资金的需求在缩小，所以在总体资金供过于求的情况下，资金的价格肯定会下降，那理财产品的收益也会跟着下降。
第三、资管新规的推行。
2018年资管新规正式落地，新的监管环境对产品刚兑、投资管理（降杠杆、禁资金池、久期管理等）方面提出新的要求，过去依靠刚性兑付维持高收益的局面难以为继，而投资管理端的规范化也使得投资收益面临下滑的压力1，所以目前很多银行理财产品的规模增长很慢，甚至有些银行已经开始缩小理财产品规模，这样对市场资金的需求就降低，对应的收益也会跟着降低。
第四、市场多种理财产品冲击
最近两年市场上的理财产品不断推陈出新，目前除了银行理财产品之外，大家可以选择的理财渠道很多，比如货币基金，P2P，信托，债券，基金，养老基金等等。而这些理财产品的推出肯定会跟银行理财产品形成竞争，这种竞争不仅仅是客户上的竞争，还体现在投资项目竞争上，比如银行理财产品以及货币基金的投向都有一部分投向同业存款，那银行对同业存款选择空间更大，所以就有可能压缩同业存款的利率。
第五、银行存款利率的放开。
以前银行存款利率是比较低的，虽然我国在2015年放开了存款利率上浮限制，但是市场上仍然存在一个利率同盟，大部分银行实际的存款利率上浮都不会太高，银行存款在跟其他理财产品竞争过程中优势明显不足，而银行为了拓展业务获取更大的利润，扩大银行的规模，所以会加大对理财产品的推广力度。
但是最近两年随着存款利率的不断放开，银行的存款利率也在不断上升，目前很多银行推出的大额存单以及智能存款的收益并不比银行理财产品收益率低，甚至比银行理财产品收益更高，这样银行存款的竞争力也在逐渐提升，所以银发行产品的热情就稍微降低一些，这样收益也会跟着下降。
感谢邀答。银行理财产品的平均收益，持续下跌并创下两年来新低， 原因如下：
一、央行货币政策使然。自去年下半年，经济下行压力加大，央行连续降低存款准备金率，流动性充裕。但是，货币政策的传导机制尚未理顺，导致放出来的资金一时难以流入实体经济。通俗讲就是市场上钱多放不出去，导致资金收益持续下降。
二、银行理财产品相关政策变化使然。去年11月，银行理财新规出台，银行理财产品由固定收益型向净值型转变，过去运作模式已经不能再继续下去，收益下滑成为常态。
三、经济进入新常态、转型升级的结果。我国经济经过四十年的快速发展，已经到了必须改变发展模式进入高质量发展阶段。可经济转型升级需要一个过程，新的经济增长点需要培育，社会平均收益率持续维持在一个相对低位。
如何看待这件事？我个人认为，银行理财产品平均收益下滑是大势所趋，会持续相当长一个阶段。期望银行理财平均预期收益率大幅反弹基本不可能实现。要想取得稳健、较高的理财收益，单独配置一种产品难以实现，需要建立理财组合，并根据市场变化不断调整才能实现。
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