某专家说，市场已处底部，长期可配置军工、医药和煤炭行业。做个对比图看看，走势请自行解读。专家观点，依此操作，后果由专家负责。
本人打算定投相应的指数基金，有合适的品种和渠道敬请推荐。
1、每月基金定投400元，长期持有，30年后能不能养老？
定投30年，不能一直无脑定投，有时市场不好，也需要主动操作。
打个比方，你在牛市开始定投，没及时止盈，到了熊牛会亏得你怀疑人生。
不过，你能雷打不动，心不慌气不喘继续定投，走过这波熊市，最终回来的概率极大，不过坐过山车特难受。
当然也有极个别基金经历了一波熊市，几年过去还没缓过来。
所以投资基金还是存在一定风险。
我认为绝对不能，反而更坑。
从理论上来说是行得通的，但是这个问题，问的太过简单，里面牵涉到很多问题，比如选什么样的基金，定投几个基金，这都是操作上的问题。
从现实来看，很难，我记得之前有朋友的家长，就是这样，每个月交钱，说是养老理财，保险理财等类型，到六十岁以后就衣食无忧了，应该是每个月返钱，返的钱是现在的好几倍，比如说现在一个月返你三千，可是15年前交的钱，到现在一个月返你三千，够养老吗？
所谓的养老应该有个标准吧，三千能养老，一千也能养老，最基本的标准应该是衣食住行有保障，吃不能太差，还要有定期体检，所以说养老钱三千不一定够，在城市里如果没有房子，再不靠孩子，三千块钱，房租，水电，怎么办。
话说话来，简单计算，每个月定投400，一年4800元，按每年10个点的收益算，说高不高，说低不低😁，真的不高，但是在别人看来还真的不低，相对而言啊。简单来算的结果是30年投资接近15万，30年后连本带利是112万左右。现在看这个112万很多吧，感觉可以养老吧，但是我们现在要看一个购买力的问题，都知道说钱毛了，不值钱了，现在回想30年前的大米多少钱一斤，鸡蛋多少钱一斤，到底是几毛，还是一块呢，应该不上五毛吧，因为我懂事的时候是两千年以后，那时候才一块左右，现在五块钱一斤，那就是说现在的购买力相对于十年前，贬值了，除以10，那问题来了，三十年后，你的112万除以10，相当于现在的11.2万的购买力。能养老吗？这还是按每年百分之十的利息稳定盈利，而且还有一个问题，就是三十年那一天你取出来的时候，必须盈利走，如果当年亏损了，又少了一年的盈利。这个专业术语叫通货膨胀，货币贬值，具体咋算的，都有，我只是简单描述。有人说过，货币贬值速度，十年能贬值一半，就是说，你现在的10万块钱，在十年后，就变成了5万块钱的购买力了。
综上所述，我得到一个结论，每月基金定投400元，长期持有，30年后能不能养老，不能养老。
所以不要相信这个误导人的基金定投，还有一点，现在大家可以去问问老一辈人，定投的保险理财，他们现在过得怎么样。
一个月定投400元，一年4800元，三十年持续定投，总金额也就是14.4万元。
现在换个角度想这个问题，我们按照每年的定投收益率在5%计算，你每年的收益都全部购买新的份额，你计算一下，三十年后大约可以拿到多少钱，这样就知道能不能养老了。
每个月计算太麻烦，我们就按照每年4800元的定投，每年的收益可以达到5%来计算。
30年之后，你的定投总收益为334851.8元。
咱们且不讨论你的定投基金能不能持续30年的时间，也不讨论收益率是否能够一直维持在5%。
我们就讨论一个问题，三十年之后你手里面有33万元的储蓄，你觉得自己的养老金够不够的问题吧。
按照现在的物价指数，我们大概有一个计算，按照持续的物价上涨指数计算，每年物价上涨2%，三十年之后的物价至少上涨60%。
那么你三十年之后的30万相当于现在的12万元的购买能力，所以你觉得你的30万够不够养老呢？
所以，对于养老这个事情，提前规划是没有错的，但是绝对不是无脑式地选择一种理财方式为自己储备养老金，而且养老金的储备也绝对不能每个月储备400元。
养老规划是需要多放组合的，通过合理的筹划来实现养老的储备。
2、适合养老的基金推荐？
按照你的要求，肯定是收益稳定，又可以比银行利息高点！个人觉得选个债基比较适合！收益高于银行利息，收益也比较稳定！
红利指数基金。
这个相对来说波动幅度小，都是挑选高分红股票组成的，整体上估值偏低，长期年化在8%左右，比较可靠。但还是需要长期持有，因为短期依然可能出现较大幅度波动。
答:根据你的要求，建议你购买优秀基金公司的股债混合型基金定投，风检适中，收益较高。供参攷。