信泰人寿保险股份有限公司怎么样？我是一名普通的上班族，平时工作比较忙，没有太多时间去健身房锻炼，所以每天下班回家都会选择走路去公司，这样既可以锻炼身体，又又可以节省时间。不过最近发现自己的膝盖开始疼痛，这是怎么回事呢？难道是我的膝盖出现问题了吗？其实并不是这样的，只是因为我走路的姿问题，导致膝盖受到了损伤。
一：厦门信泰人寿保险股份有限公司
文/Alpha@（wetchat）阿发的历险记
人人都说重疾险是“人生的第一张保单”，都是因为保险公司的宣传力度比较大，所以“受众”面很广。很多人第一次考虑配置保险的时候，都是冲着重疾险而来。同时，各家保险公司在人身险当中，重疾险的竞争是最为惨烈的，更新换代、层出不穷。
开门红期间各种产品纷纷上市，Alpha今天给大家带来一款老产品信泰人寿的百万无忧重大疾病保险，我们看看老产品如何守住市场。
我们今天要评测的信泰人寿出品的【百万无忧】，是在2018年7月上市的癌症多次赔付重疾险产品。
信泰人寿保险股份有限公司（简称“信泰人寿”）是创立于2007年5月18日，总部设在浙江杭州，公司注册资本50亿元，可经营各类人身保险业务。创立以来，信泰保险依托区位优势，积极吸纳优秀人才及战略资源，壮大公司实力。公司已先后开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连等18家分公司，下辖营业网点250余家，经营区域基本覆盖国内经济发展最为活跃的重点区域。
接下来进入主题，信泰人寿百万无忧产品评测内容：
A 产品形态
- a 主险为恶性肿瘤多次赔付的重疾险（带中症）
- b 可附加投保人轻/重症/身故全残豁免
B 保险责任
a 身故/全残责任（90天等待期），等待期内身故退还已交保费，等待期后身故：未满18周岁，已交保费*200%，满18周岁后，已交保险费、身故时现金价值、基本保险金额！
b 重疾
b1：恶性肿瘤
- 病种：恶性肿瘤；
- 分组：--；
- 给付次数：最多给付2次；
- 间隔期：2次恶性肿瘤确诊之日的间隔须至少为3年；
- 等待期：90日；
- 赔付额度：100%基本保额
等待期内出险，返还已交纳的保险费，合同终止。二次恶性肿瘤包括以下情况：
- 1） 与前一次无关的新恶性肿瘤；
- 2） 前一次恶性肿瘤复发、转移；
- 3）前一次恶性肿瘤仍在持续。
b2：非恶性肿瘤重疾：
- 病种：104种（不包括恶性肿瘤）；
- 分组：分2组；
- 给付次数：最多给付2次；
- 间隔期：180日；
- 等待期：90日；
- 赔付额度：100%基本保额
- 等待期内出险，返还已交纳的保险费，合同终止。
Ps：非恶性肿瘤与恶性肿瘤的间隔期（180日）；同次罹患一种或多种的轻症、中症或重大疾病，仅赔付其中金额最高的一项保险金
若确诊出轻症或中症之前已经发生符合重疾而未申请理赔的，之后再申请该重疾理赔时，将要扣除已经给付的轻症或中症保险金额；仅赔付重疾和身故或全残保险金中的一项，若同时满足给付条件的，只赔付重疾保险金。
c 中症
- 病种：终身覆盖20种中症疾病；
- 分组：不分组；
- 给付次数：最多给付2次；
- 间隔期：90日；
- 等待期：90日；
- 赔付额度：50%基本保额。
因意外伤害或等待期后，每次给付50%基本保险金额，最多给付2次，中症疾病给付累计高达基本保险金额的100%。
d 轻症
- 病种：终身覆盖30种轻症疾病；
- 分组：不分组；
- 给付次数：最多给付2次；
- 间隔期：90日；
- 等待期：90日；
- 赔付额度：30%基本保额
因意外伤害或等待期后，每次给付30%基本保险金额，最多给付2次，轻症疾病给付累计高达基本保险金额的60%。
e 豁免保费（轻、中、中症）
因意外伤害或90日等待期后，当被保险人首次获得重大疾病、中症或轻症疾病理赔后，将豁免至确诊之日起的未交保险费，合同继续有效，被豁免的保险费视同已交纳，不影响附加两全险的返还。
可附加投保人轻症/重疾/身故/全残，豁免保费；
C 可选附加险
信泰人寿附加投保人豁免
投保人轻症/重疾/身故/全残豁免保险费
D 投保规则
- 投保年龄：28天-60周岁
- 保障期间：终身
- 等待期： 90天
- 缴费方式：趸交/3年/5年/10年/15年/20年/30年
F 产品费率
上面的表可以看出，百万无忧比目前市面上不分组的重疾险要便宜一点（百万无忧有癌症2次赔付），而且百万无忧生费率明显比平安福19Ⅱ要低12%。
G 产品亮点
a 恶性肿瘤2次赔付
目前市面上恶性肿瘤2次赔付的为主险的重疾险产品寥寥无几，大部分都是以附加险的形式保证恶性肿瘤的2次赔付问题，百万无忧则在主险就约定了恶性肿瘤的2次赔付从整体费率上看要比附加险有所优势的。
b 可附加投保人轻/重症/身故/全残保费豁免
可附加投保人保费豁免的产品不少，能够包含全残跟身故的缺不多（或是缺轻症、或是缺身故or全残）
c 信泰人寿对于非标体客户的核保比较友好
相对于其他保险公司来说，信泰人寿对于非标体客户的核保是相当的友好的，尤其目前处于开门红阶段，对于非标体客户来说正式购买保险的最佳时间；
H 产品缺点（没有绝对完美的产品，优缺点总是并存的）
- a 百万无忧不管是重疾、中症、轻症、身故or全残，如果等待期内出险，退还保费且保险合同终止。对于多次赔付且不分组的重疾险，合同要终止的这个规定，其实对于客户是非常不利的；
- b 非恶性肿瘤重疾2次赔付却要将104种重疾分成2组，使得能够得到2次赔付的概率大大降低；；
- c 百万无忧的除外责任条款里，并没有将身故全残与疾病区分开来，是共用条款。所以百万无忧的身故和全残责任，硬是除外了遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常。按照免责条款的内容，如因为存在这些问题，那么身故或全残，保险公司是拒赔的。
- d 轻症/中症赔付间隔期90日，目前新款包含有中症的重疾险基本上轻中症赔付都取消了间隔期的了，百万无忧因为出的比较早并没有把间隔期从条款中取消掉。
【结语】
总的来说，百万无忧还是优点突出，性价比可喜的产品，单恶性肿瘤2次赔付这点大部分的重疾险都无法比拟了（毕竟恶性肿瘤在重大疾病的发病率是最高的）。
对于客户，单从产品的角度去考虑配置重疾险产品是不科学的，还是要有整体保险规划的逻辑思想（如国家的主线规划，才落实各项细节）才是正道。
减少时间成本，专业的事交给专业的人做。