1、家庭资产配置你会选择债券基金吗?
债券基金一直都是我家庭资产配置的重要组成部分,可以说债券基金是我稳健理财部分的重要组成,在我的理财资金中占比达到44.2%,。为什么选择债券基金,我来分享下我的观点。
债券基金分类齐全,适合不同风险承受能力的投资者投资。
债券基金按其持仓结构可以分为纯债型债券基金基金、混合型债券基金以及可转债基金等,它们的风险等级不同。纯债型基金主要投资各类债券,不投资股票的波动较大的资产,因此纯债型基金收益固定,风险是债券基金中最小的;混合型债券基金投资债券的资金比例一般不得少于80%,投资股票类资产的资金比例不超过20%,因其可以投资一定比例的股票,所以其风险比纯债型基金风险大,比股票型基金的风险小,股市好的时候,预期收益也比纯债型债券基金高;可转债基金主要投资可转债,持有可转债既可以持有到期获得固定收益,也可以在正股价上涨时将可转债转换成股票卖出获得收益。因为,债券基金的种类较多,风险类型不同,所以,债券型基金适合不同风险承受能力的投资者投资。
投资债券基金获得的预期收益
因我个人投资的是纯债型债券基金用于防守,这类主要讲一下纯债型债券基金的收益,也方便与同类型固收类产品进行比较。纯债基金因投资的是各类债券,它的风险比国债和银行定期存款、大额存单等要大,但是比P2P等其它固收类理财产品要小的多。纯债基金长期持有收益率比国债、银行大额存单等产品要高,并且起投门槛低,期限不固定,流动性好,这就决定了纯债基金虽然风险大那么一点点,但是对于要求收益的我来说,它是最好的选择。以我投资的债券基金为例,今年以来的收益达到了3.76%,预计今年的年化收益可以达到6%以上。国债五年期年化收益率才能达到4.27%,这样看来,债券基金在收益率方面还是很有优势的。
债券基金分红频率
还是以我投资的这只纯债型基金为例,它的分红频率是非常高的,可能你买一只股票基金,一年或者几年也不分红,但是我购买的这只纯债基金,光2019年就进行了三次分红(如图)。所以,纯债型基金分红频率普遍多于其它种类基金。
总结
因为债券基金预期收益高于银行存款国债等理财产品,风险小于股票及股票型基金、黄金、期货等中高风险理财产品,并且债券基金流动性好,起投门槛低,所以在进行家庭资产配置时,我会选择部分配置债券型基金作为资产稳健增值的选择。
谈及资产配置,不应该仅仅是行业从业人员、专业投资者等关注,理应在更广的范围内让更多的投资者理解资产配置的重要性,所谓资产配置,说白了就是降低组合风险,不将鸡蛋放在一个篮子里。
从家庭资产配置角度来看,要对目前资产做好分析规划,对每一部分的资金尽量根据使用时间长短做好安排;
比如临时周转的,优先考虑的要素是流动性,其次才是收益,这里资产可以考虑一些货币基金、超短债、国债逆回购等投资标的;
对于短期的资产安排,需要适当考虑收益性,最好是根据市场行情,选择一些成长性、符合当前行情节奏的基金类进行投资;
对于中长期的投资,更应该考虑长期收益的稳定性,可以选择一些股债混合型的基金,如股8债2、股6债4、股4债6等不同比例的混合类基金;比如广发稳健增长270002这样的基金,
总之,家庭资产配置需要将资金的安全性、收益率、使用周期,选择不同类型的资产配置组合,做到在保证本间安全的情况下,收益率达到最优。因此,资产配置无固定模式,股票型基金、债券型基金、混各类基金最好有个合理组合配比,
- 市场本身有很大的不确定性,会给投资人的投资组合带来风险,其中,债券能在股票下跌时形成缓冲,起到分散风险的作用。
- 债券的特点是一种固定收益且保证本金的金融工具,投资者可以分期获得利息收入,到期能拿回本金,产品本身的风险也就比较小。
- 部分债券产品有税收方面的优惠,比如国债收入是免税的。
- 债券有不错的流动性,短期债券基金的流动性可以和货币资金媲美。
所以说,债券在家庭资产配置中,是很重要的一个品种。我目前买的品种里,也包含了一些债券基金,只是量不是很大。
《有效资产管理》这书里,作者给了一个债券配置比例的建议,根据家庭的风险承受能力,债券在资产配置中的占比可以从25%到75%之间选择,这或许是不错的参考。
投资债券的主要方式
当然,债券也多种多样,投资债券的形式也很多。
最广为人知的大概就要属债券基金,目前可投资的债券基金有1千多只,比股票基金还要多,资金规模也超过了股票基金和混合基金 ,有次也可见债券基金还是很受市场欢迎的投资品种。
除了债券基金以外,也可以直接在证券账户交易已经上市的债券,包括企业债、记账式国债等品种,只要输入代码就可以进行买卖操作。
投资债券的收益来源
比如,在海航债跌到90附件的时候,当时就和朋友在讨论,是不是买入的机会。最后分析来分析去,还是觉得没把握,也就没有再关注。从事后去看,那时的海航债,的确是不错的投资机会。
如果对债券有深入的研究,直接投资债券也能获得不错的收益,比如《投资最重要的事》的作者霍华德,做垃圾债,收益也很好。
如果不想花精力做研究套利机会,分析利率变化和经济周期,分析公司债务风险,那债券型基金可能是不错的选择,借助基金经理的管理能力,来获得收益,也不错,只不过是要牺牲一些管理费。
而且,二级市场的波动性大,相比风险也就更高。家庭资产组合中的债券,主要是为了平衡风险,债券基金相对来说风险更低,波动更小,是更合适的选择。
从我个人的角度,目前重点关注的是这样几项:
- 短期债券基金。满足短期备用金的理财需求。
- 纯债基金。中长期资产配置中用来平衡风险。
- 可转债基金。因为可转债的特殊属性,熊市有债券属性兜底,下跌要小,而牛市阶段因为股权属性,能有超额收益。
- 二级市场可交易的长期国债。相比企业债本金损失的风险要低,在合适的时机可以获得波动的收益。
选择债券基金可以注意的问题
对普通投资者来说,债券基金是投资债券不错的途径。不过,市场上那么多债基,在选择时,也值得注意一下。
投资债券的主要风险
债券风险较低,但也并非完全没有风险。相比股票而言,债券的波动性要小一些,但因为市场环境的变化,债券也会有相应的风险。比如当年美国的次贷危机,导致了一场金融海啸,最早就是由于债务问题引起的。
债券的风险主要体现在这样几个方面:
根据联合信用评级有限公司发布的数据,最近一年的违约率是有上升的态势,尤其是评级较低的债券,违约率很高。
对普通投资者来说,如果是直接投资债券,违约和信誉风险可能是投资最大的风险,因为不仅是收益会受到影响,还会带来本金的损益。
以上,就是我对“为什么家庭资产中要选择债券基金”这个问题的一点思考和总结,希望能帮到您,感谢留意。!
2、新债中签后你们一般是怎么操作的,是当天卖还是过几天卖?
你好,很高兴回答你的问题。
我会选择上市当天卖,理由就是我个人的经历为借鉴,应该具有一定代表性。
要了解可转债的性质
可转债具有股权和债券的双重性质,也就是说,一旦可转债中签,拥有了这只可转债,在未来,你可以有两种选择,要么把它转化为股票,享受股票的收益,要么就是股票 行情不好,保持它的债券性质,到期收回本息。
要了解可转债上市后的特点
可转债中签后会20-30天内上市,具体时间你的券商APP中会有通知,也可以自己查看。可转债上市当天,也会和新股上市类似,就是一般会有一个较大的涨幅,一般的涨幅在10%-30%左右。也就是在可转债上市当天,1000元的可转债可以有100—300元的收益。
但到了第二天情况就不好说了,有可能继续涨,也有可能下跌。
以我自身的亲身经历来说说
我中的第一支可转债,由于上市那天正好在外面旅游,前几天也都是准备一些杂事,就没有注意到上市的日期,所以,第一天究竟涨到最高点是多少,我也就没注意,等第二天打开手机看的时候,显示如果卖掉可以赚20多元。
心里有些不甘,想着那就再等等看吧,结果后来的几天一路下跌,1000元的可转债最多的时候跌倒900元,等于是不但一分没赚还赔了100元。再过了几天慢慢又涨回来了,由于不确定它的发展趋势,我在它涨到1030的时候卖了,赚了30元。
有了这次的经验,以后的每只可转债我都特别留意上市的日期,在上市当天看价格波动趋势,就这样分别卖了3只可转债,一只赚了260元,一只赚了150元,还有一只赚了180元。3只可转债赚了近600元,算是不错了。
结论:如果不懂股票和可转债,那就挣个快钱,上市当天就卖,怎么也有几百的收入,这就不错。如果懂得股票,看准了行情,把可转债转化为股票,那也有大赚特赚的机会,要根据自己的情况来选择了。
以上就是我的回答,希望我的回答可以帮助到你。回答问题不易,也希望路过的小伙伴动动小手帮我点赞,我祝您笑口常开、心想事成、多多发财。想学习理财知识的朋友欢迎关注我,让我们一起学习、共同进步!谢谢!
新债中签后你们一般是怎么操作的,是当天卖还是过几天卖?
可转债的走势与正股的走势息息想关,如果正股一路上涨,可转债价格也会水涨船高,这是因为可转债是按约定的转股价格进行转股,比如说转股价格是5元,一张可转债可以转20股,那么正股价格涨到7元,转股后20股就变成140,可以赚40元,因而在正股上涨的过程中,可转债就会对应的上涨,消除溢价。
同理,正股价格下跌,可转债一般就好不了。但可转债除了具有转股的权利,本身它还是债券,具有还本付息的属性,因而下跌风险是有些的。虽然在大盘行情很不好的时候,可转债也会跌破100元,但只要经过一段时间,大多都能回到100元以上。
我曾经中过几次可转债,每次中的都是10张,1000块钱的成本。基本上都是上市的当天卖,每次可以赚150--200元左右,本身可转债中签就是一种运气,本着蚂蚁也是肉的心理,本人并不奢求可转债赚多少钱,只要上市后上涨就会卖掉。
3、可转债值得申购吗?
很荣幸能够回答您所提出的问题,希望通过本文的分享会对您有所帮助。
可转债值得申购吗?
可转债是可以申购的,虽然大部分的可转债上市之后收益不是很高,但是如果持有的时间很长,很多可转债的收益是很高的,目前市场上很多可转债达到2倍到3倍的收益,可以说很多可转债上涨幅度是很大的,如果很多股民申购中签进行长期持有收益是很高的,当然不是所有的可转债都是**的,目前市场上也有很多可转债处于亏损破发的情况,比如目前市场上跌幅非常大的亚药转债,目前跌幅不到77元,跌幅达到—23%,可以说这个跌幅是很大的,相信很多股民买了这个可转债亏损幅度是很大的,但是我认为这样的一些可转债依然有很大投资价值,主要是因为公司未来的盈利的预期很大,虽然这几年出现了亏损的情况,但是未来盈利会出现大幅度的改善,相信目前投资这样的一些可转债,未来会取得很高的收益。
保底收益,上不封顶
由于可转债具有保底收益,收益上不封顶的特点,这点是其他的很多投资品种无法比的,可转债发行上市之后,上市达到6年的时间,上市公司会进行回收的,回收的价格会按照100元的面值,可以说对于一些破发的可转债,现在进行购买进行长期持有是有很大盈利性,有很多人会认为上市公司出现严重亏损,会导致这些可转债下跌幅度很大,这种观点也是没有问题的,但是我们忘了上市公司只要不倒闭破产,那么对于一些债券就要按期还款的,所以对于一些破发的可转债上市公司未来回收是没有什么问题的,还有一点上市公司能发行可转债都是比较优秀的公司,不是想要发行可转债都是可以发行的,所以对于一些破发的可转债是有很大的投资价值的。
总结
最后总结一下,对于一些上市公司发行的可转债是可以申购的,我们申购可转债中签以后,可以进行长期持有收益都是很高的,如果大家不想进行长期持有,我们申购之后中签可以上市之后进行卖出,总体来讲都是可以获利的,当股市处于上涨趋势时,很多可转债上市之后可以获得20%到30%的收益,可以说这个收益也是很高的,当然也是有一些可转债出现破发的情况,但是我们总体上来看是可以盈利的,所以可转债完全是可以申购的,目前的市场很多可转债进行申购往往申购不到,主要是目前很多人都在申购可转债,可以说目前的可转债**效应依然很大,对于一些想要申购可转债的朋友,不防申购一下,看看可转债是不是可以盈利?
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可转债是市场一个福利,中一签可转债,需要缴1000元。过去数月,大约每签**200-400元附近(将近一年没有出现过可转债亏钱的案例了)。一个账户,一年还是能中5-6签的。这确实是个当前市场的福利,且目前有高达1200万人参与。我一上市就卖掉,赚点蚊子肉就走了。
当前可转债都是捡钱福利。新股方面,只要规避破发风险的个股,同样是福利。
老公年前申请股票帐户,不炒股专打债。今日打开帐户余额3700多元,其中成本3000元,已打败97%的股民。我的基金定投本金3300元,帐户余额2875元,亏425元。今年可转债有中必赢利!