互联网金融什么意思？互联网金融是指利用互联网技术，通过大数据风控、智能投顾等手段，为用户提供小额、分散的借贷服务。简单来说，就是把传统金融机构的钱借给别人，然后赚取利息差。这种模式在国内已经非常普遍，甚至有人戏称，中国的互联网金融就是“p2p”。不过，随着监管政策的收紧，这种模式正在逐渐退出历史舞台。”那么，这种模式真的已经走到尽头了吗？答案是否定的。
一：互联网金融abs是什么意思
ABS是澳大利亚持牌黄金外汇交易商。
外文名
ABS
定义
澳大利亚持牌黄金外汇交易商
类型
交易商
国家
澳大利亚
基本信息
ABS 简介
ABS的优势
创新的交易平台
自动停止
无与伦比的固定买卖价差
立即执行
无人工交易台
多种交易商品
最流行的交易平台
专用的交易服务器
经验丰富的客户支持
广泛的合作伙伴关系机会
平台介绍
AUSTRALIA ABS GROUP PTY LTD（澳大利亚澳盛集团有限公司）在金融业有多年的历史，公司由一支拥有金融业资深背景的专家和专业人员的团队组成，他们来自不同的专业领域。ABS在澳大利亚证券与投资委员会（Australian Securitiesand Investment Commission ，ACN:116 197 810 AFSL:294138）监管下，为投资者在澳大利亚的金融活动提供广泛专业的服务。
ABS 一贯遵守监管部门的法律法规，定期向监管部门提供财务报表，严格监管和标准化管理，多年来ABS保持无瑕记录，并承诺向客户提供透明、公平和迅捷的交易服务。
为更好的服务于全球客户，ABS投入大量资金，建立了ABS全球营销体系，ABS对员工的专业能力、职业操守和工作效率等方面进行严格培训和筛选，任何违反职业准则的行为将受到纪律处分。ABS始终坚持以高质量服务为标准使用当前最先进的技术，实现快速、公平的网上交易，并向欧洲、北美、美国以及亚洲地区的机构、个人以及合作伙伴提供相关服务。
ABS成立至今，历经多次扩张。从最初为个人投资者提供保险、外汇、证券、股票等金融产品咨询服务，到2005年获得ASIC认可授权，业务进一步拓展为个人及企业提供金融教育、资产管理、投资策划、自助管理养老基金策划、遗产方案策划、企业财务策划、股票、期货、外汇交易等服务。
公司团队致力为客户提供服务和咨询，帮助他们达到既定的财务目标，实践他们理想的生活。
我们坚持稳健、远见、创新，与客户共同创造财富！我们希望您飞往繁荣的未来，而ABS就是那航班。
我们的优势
ABS给交易员提供出色的交易环境。ABS平台的主要目标是满足入门级交易员的需要，帮助他们轻松成为交易专家，获得投资的成功。我们的交易条款和条件也适合交易专家。
所有这些细节都使客户感到，ABS平台适合所有人，并且优势独特。
下面请看与我们公司合作的9种主要优势：
ABS交易平台
ABS Trader 提供一个革命性的交易平台. 我们平台的特点是:
· 专家级的顾问：提供技术观点给客户，并规划他们的交易策略让他们在平台上自由的交易。
他们也可以直接让平台运行以他们的策略为基础的交易，而不要客户自己操作。
· 反复测试您的交易策略，发现它们的潜在利益。
· 多图的功能。ABSTrader 提供优质图表。客户能同时地看USD/JPY 1 分钟，5 分钟，15 分钟，30 分钟，1 小 时，4 小时，每日的，每周的和每月的图解。同时多图功能可以很棒的为客户提供交易参考。
自动停止
停止亏损是一件复杂的事情，大多数的投资者对在哪一个价位做停止损失并不清楚，我们推出自动停止的功能。如果市价价格上升，停止亏损价格相对的上升，但是如果货币价格下滑，停止亏损价格不改变。这技术允许一个投资者设置一个亏损的界限，而不要理会收益的多少。这样投资者能有更多的精力放在基础的事物上。对于自动停止的功能，ABS Trader 平台需要用户必须保证连接在因特网上。
无与伦比的固定买卖价差
ABS提供无与伦比的固定价差，最少3点。所以，固定的价差不会随市场活动而变化。
立即执行
对于您所下的定单，ABS采用立即执行技术。在这种情况下，在线交易员在进入市场之前不需要讯价，只要以其在显示器上看到的价格打开和关闭头寸即可。
无人工交易台
有了自动套汇技术的协助，在交易中完全不需要经销商的介入，所有定单自动得以执行。
而且，帐户的记帐过程也是高度自动的，使用了最流行的电子支付系统。
多种交易商品
ABS提供多种交易商品，包括黄金现货和11种货币指标，给黄金交易员提供选择最适当交易工具的最佳机会。
最流行的交易平台
ABS给黄金交易员提供最流行的黄金交易平台——ABS Trader 4专用的交易服务器，为确保最高水平的服务质量，ABS为虚拟、小量和真实交易员提供三台专用的交易服务器。
每台交易服务器有广泛分布在世界各地的客户接入点，给客户的交易终端提供可能的最快速连接，使其能立即接入到公司的交易服务器上。
经验丰富的客户支持
ABS给初学者提供小量投资服务，也给投资专家提供服务；所以我们聘请了经验最丰富的专家顾问和技术支持团队，提供每天24小时，每周5天的服务。
广泛的合作伙伴关系机会
对于希望赚取无风险、不涉及黄金交易的收入的顾客，ABS提供广泛的合作伙伴机会，包括有竞争力的加盟成员计划、引荐经纪人计划。
ABS黄金
主要功能
稀有金属
黄金是不可再生的稀有金属，它们是财富的象征。几千年来纸币不断更新换代，但它们长期保持它们自身的价值，并不直接受单个国家经济政策的影响。
随着人类的不断开采，黄金的储量在不断减少，供给与需求出现了很大的缺口，价格与价值规律将决定黄金的价格在未来较长期限内不断上涨。
避险功能
黄金在战争、社会动荡期间是资产保值的最有效的工具。21世纪是个动荡的世纪，战争、恐怖袭击、核危机等等。
中东地区永远是个无法平静的地区，随着阿富汗战争与伊拉克战争的结束，世界又进入了核危机恐慌。黄金作为最有利的避险工具，受到了市场的追捧。
保值增值功能
黄金是抵制美元贬值最有效的保护伞。而且它还具有很大的价值增长空间。不像纸币、债券和证券投资品种，有可能它们会在一夜之间变得一无所值，黄金有其内在的价值，因此它总有价值。
投资组合
黄金价格的波动不受其他投资品种的影响，是相对独立的，即使投资组合中只有一小部分黄金也能有助降低整体的风险。
ABS外汇
外汇（Forex）交易允许投资者参与世界货币的波动，而这种波动能够带来利润。外汇交易的工作的方式是：选择若干对货币，然后由一种货币的市场活动相对于另一种货币的波动度量利润或亏损。例如，美元$价值的波动由另一种世界货币，如英镑￡、欧元€、日元￥等决定。
能够预测市场活动的价格趋势是交易能够带来利润的本质所在，这也是外汇如此让人激动人心的原因，货币是世界上的“最佳交易”市场。这使得外汇投资者有一种赚取利润的优势，而这在其他市场上是没有的。
外汇交易被称为“如今让精明的投资者激动人心的新投资机遇”。原因是外汇交易市场在1978年才开始出现，当时在废除金本位制7年之后，全球货币被允许根据供求关系而“浮动”。
截止到1955年，外汇交易只对银行和大型跨国企业开放，但是今天，借助于电脑和基于互联网通讯技术的新时代的兴起，这个高利润市场才开始对每个人开放。外汇交易市场的增长是空前的、爆炸性的增长，任何其他交易市场都无法与其比拟。
与传统交易中将买家和卖家集合到聚集地（交易场）不一样，外汇交易不需要聚集地。外汇市场是全球交易员通过外汇数据交换中心（也称作外汇经济公司），借助高速互联网连接与银行间外汇交易所进行交易的市场。外汇不仅成为增长最快的交易市场，也是世界上利润最高的交易场所。
二：互联网金融指的是什么意思
互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。1.互联网金融是数据产生、数据挖掘、数据安全和搜索引擎技术，是互联网金融的有力支撑。社交网络、电子商务、第三方支付、搜索引擎等形成了庞大的数据量。云计算和行为分析理论使大数据挖掘成为可能。数据安全技术使隐私保护和交易支付顺利进行。而搜索引擎使个体更加容易获取信息。这些技术的发展极大减小了金融交易的成本和风险，扩大了金融服务的边界。其中技术实现所需的数据，几乎成为了互联网金融的代名词。
2.互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。
3.可以通过互联网技术手段，最终可以让金融机构离开资金融通过程中的曾经的主导型地位，因为互联网的分享，公开、透明等等的理念让资金在各个主体之间的游走，会非常的直接，自由，而且低违约率，金融中介的作用会不断的弱化，从而使得金融机构日益沦落为从属的服务性中介的地位。不在是金融资源调配的核心主导定位。也就是说，互联网金融模式是一种努力尝试摆脱金融中介的行为。
三：互联网金融平台是什么意思
是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段，并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心。四：互联网消费金融是什么意思
如今，分期购物越来越普遍，尤其是消费金额较大的电子产品，很多人都会选择分期付款。分期乐是一款面向年轻人提供分期消费的金融服务平台，是中国分期购物电商模式开创者。本文
最近
评分本身是一件很冒险，容易得罪人的事情，为了能给大家一些更清晰的借鉴思路，我们还是决定这么做。当然，所有的评分，仅代表我们团队，对于当前环境下，当前最新版本产品的主观意见，不作为任何第三方的评判依据。
今天要拆解的产品是：分期乐。
01 第一部分：产品概况分期乐是乐信旗下面向年轻人提供分期消费的金融服务平台，于2013年10月成立，是中国分期购物电商模式开创者。
1.1 产品定位分期乐的业务场景主要包括电商业务和信贷业务两大类。
早期的电商业务以数码3C为主营产品，开拓校园分期购物市场。以学生为主要画像的分期乐，与京东客群重合，两家一拍即合实现业务互补，分期乐帮助京东拓宽消费场景与渠道，京东为分期乐提供以数码3C产品为主的供应链以及物流仓储。
随后推出自身的信贷业务，与消费分期场景相结合共享额度与进件材料，降低了用户操作成本，另一方面通过消费场景为信贷业务引流带来高转化的同时，由于资金用途的明确还降低了坏账风险。
根据乐信官方近期发布的财报，整个2022年第二季度，乐信营业收入为24.13亿元，同比减少26.2%，环比增长40.9%；净利润1.67亿元，同比减少78.7%，环比增长一倍；促成贷款491亿元，同比减少18.9%，环比增长13.9%；期末贷款余额866亿元，同比减少4.3%，环比增加3.3%。结合财报显示，乐信在去年宣布实行“降速保质”策略后，第二季度延续了同比下滑的趋势，但相比第一季度，已然开始回暖。
1.3 产品数据分期乐APP近一个月在苹果APP store的日均
安卓渠道总体日均
作为分期购物电商模式的开创者，分期乐对现如今已经较为成熟的“互联网+电商+消费金融”模式产生了意义深远的影响，结合当下的业务规模与产品体量，分期乐也毫无疑问处在赛道中的领跑位置。
影响力指数：4.9
02 第二部分：流程体验2.1 注册流程应用商店
进入APP后，与其他同类产品不同，没有任何弹窗引导用户注册，能以游客方式浏览APP中的全部内容，甚至商城中的商品，直至选择型号点击确定之后，才会跳转至注册页面。相比之下用户体验会好很多，可以直接浏览产品内容，但也会损失一定的注册转化。
这样做的内在逻辑是分期乐以消费场景为根基，更加希望用户能够简单的在商城中浏览自己想要的商品，而不是一进来先付出成本留下手机号。与此同时还可以配合自己以低价分期商品为噱头的营销广告，让用户能更轻松的体验整个购物链路。
在注册页面，引入了
2.2 进件流程首页banner中，强化了数字的屏幕占比及视觉效果，小数点后的角分位显示，视觉上混淆提升了额度，配合标红显示的7天免息，让用户更轻易、冲动的做出激活额度行为。
点击激活按钮后，可能是网络原因导致中间页面打开有些慢，面对弱网环境的用户会显得有些不友好，再加上接二连三的向用户申请相机和位置权限，这一步会有些许漏损，不过由于产品主要面向客群是有消费分期需求的年轻人，相对没有那么的下沉，因此影响可控。
进入身份认证页面，主页面上下排列，用户需分别上传身份证人像面及国辉面，支持拍照与相册上传两种方式。针对没有带身份证的用户，也在页面底部留了手填二要素的入口，等到用户动账前，在让其补充提交影像件。
手填二要素页面中，留了一个比较明显的OCR入口，引导那些带了身份证只是不想提交的用户重新提交。协议这里有一个细节，可以看到手填信息或是通过手填信息页面在回到OCR页面的用户，少了消金、征信和个人信息使用的授权，也就是说这部分用户在后续业务中是被区分出来的，没有直接把信息上送到消金公司。
最后针对想要离开的用户，也设计了弹窗进行挽留，有意思的是到了这里，可以领到最高一个月的免息券。
整个身份认证流程从体验角度来说并不完美，点击激活额度按钮后跳转页面过多导致受网络影响较大。同时为了最大化留住用户引入手填二要素，一定程度上也给后续的风控带来一定压力，同样采用这一做法的360借条，额外采用了NFC方式作为推荐认证手段，来引导用户尽可能的完成强认证，相比会更加出色。
关于360借条的产品分析，可以移步至本系列的第一篇文章。
2.3 绑卡环节绑卡页面会让用户进行4要素验证，即姓名+身份证号+银行卡号+手机号，四者必须是同一个人才能完成绑卡。
几乎所有用户都不会记得自己的银行卡号，而数字又容易输错，所以在卡号右侧加入了OCR标识.但是进入OCR流程后相机页面中竟然没有返回按钮，只能通过杀后台进程的方式强制返回，这在产品设计中是大忌.一般这些页面都是由OCR厂商开发完成，虽然只是一个小小的绑卡环节，但也着实显得厂商很不用心，值得改进。
分期乐在整体的产品体验上还是比较流畅，尤其是电商部分值得同类产品学习，部分细节存在优化空间。
体验度指数：3.8
03 第三部分：合规风险3.1 利率分期乐对客展示的年化利率，最低为9%，一般情况下在20%左右。随着监管24%红线的落地，分期乐从去年开始，就在逐步清退在24%-36%之间的业务。
3.2 舆情在主流投诉平台黑猫投诉中，搜索分期乐共有6万多条投诉结果，相比同类产品数量较多。
3.3 信息泄露情况自去年与其他83款APP一起被网信办点名，违反必要原则收集个人信息后，近一年来分期乐整改较为迅速。可以明显看出产品流程结合个人信息保护法，做出了很大改动，目前应用市场上架正常，近期也无相关信息泄露事件曝出。
整体来看分期乐面临的合规风险不大，但舆情层面用户投诉相对较多，需要针对性进行管控。
平稳性指数：4.2
综上，分期乐的综合评分为4.3分（满分5分），下一期我们将为大家分析的产品是“极融”，敬请期待。
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