什么是银行保险，它们之间有什么区别？今天我们就来聊聊这个话题。首先，我们先来了解一下银行保险的概念。银行保险是指商业银行、保险公司、信托公司等金融机构为客户提供的一揽子风险保障服务。简单来说，就是银行和保险公司共同为客户提供的一揽子风险保障服务。这两者的主要区别在于，银行的风险保障服务是通过保险公司的产品来实现的，而保险公司的产品则是通过自己的产品来实现的。
一：什么是银行保险
银行保险就是银行代理保险公司的产品，收取保险公司一定的手续费，官方称银保产品，注重的是分红收益这块，保险功能比较弱，有点类似银行的理财产品，但是他的本质还是保险，不过买的时候在银行买，到期拿钱还到银行拿，和银行全面捆绑，所以称之为银保产品，但是资金的实际操作还是保险公司，如果钱想存长期的买这些产品就比较合算了，如果短期的就不能买这类产品。银行保险就是银行代理保险公司的产品，收取保险公司一定的手续费，官方称银保产品，注重的是分红收益这块，保险功能比较弱，有点类似银行的理财产品，但是他的本质还是保险，不过买的时候在银行买，到期拿钱还到银行拿，和银行全面捆绑，所以称之为银保产品，但是资金的实际操作还是保险公司，如果钱想存长期的买这些产品就比较合算了，如果短期的就不能买这类产品。
银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。 这种方式首先兴起于法国，中国市场才刚刚起步。与传统的保险销售方式相比，它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。 简单的来说,就是保险公司通过银行这个平台,实现销售更上一个层次.
就是在银行里销售的保险公司的产品,一般是针对和银行存款性质差不多的客户,以分红型和储蓄型的保险居多.相对一般的营销员销售的保险来说,一般来说保障性较差,但灵活性稍好一些.
二：银行推出的5年期保险能买吗
可靠的，银行推出的产品风险比较小。银行推荐的保险理财产品不是银行理财产品，而是保险理财产品，风险与银行无关有的人可能觉得银行推荐的保险理财产品比其它理财产品安全性好一些。实际上，不管是谁推荐的理财产品、也不管是谁销售的理财产品，最后是谁的理财产品是最重要的。
商业银行推出的五年定期理财保险，属于银行新的产品，也属于复合型的理财产品，相比较而言，既有保障措施也有一定的收益，更倾向于保险性质。
保险理财产品有什么优点和缺点呢？保险理财是一种新型的理财产品，是保险公司推出的理财产品，最大的优点是兼顾了保险理赔和理财收益两个方面的内容，所以保险理财产品也就成为比较热门的保险种类和理财种类产品之一。
保险理财产品最大的优点就是：就是兼具了保险理赔和投资收益的双重功能和保险，保险理财产品的购买人既是保险产品的投保人又是理财产品的购买人，在保险理财产品持有期内，出现符合自己险种规定的情况，保险公司就会做出相应的额度赔偿；如果没有出险，到期以后保险公司不仅全额退回保险金，还会支付一定的理财收益。
目前市场上的保险理财产品主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。分红保险是保险公司将投保者所交的保费其中的一部分进行投资，按照一定的比例给投保者一定的盈余。这种保险一般是保本型的保险理财产品，所以获得的收益比较低，适合稳健型风险承受能力低的投资者。
投资连结保险是一种保险公司发行的人寿保险与投资相结合的保险理财产品。这种投资保险型理财产品偏向于风险比较大的股票等投资，最大的特点是没有保底收益，风险最大当然也可能获得的收益也是理财保险中最高的。
一般来说，保险期限是终身的，不可能五年后就退本金的，而且还能保到终身。那么她说的五年后拿本金很有可能就是你的退保金。退保是有损失的，你要看一下这个合同五年后的现金价值是多少，如果五年后的现金价值和你的本金一样多，或者是多一点。那么他说的就是真的。不过这样的保险买了也没什么意义。
三：银行保险和保险公司保险区别
（本文是野猪乔治的第44篇原创文章）
在四大金融行业中，银行，普遍是中国老百姓最为信任、日常接触最为频繁的一个；而证券、信托行业是普通百姓接触最少的；保险，由于从业人员鱼龙混杂、门槛最低，销售误导严重，是普通老百姓信任度最差、误解最深的金融行业。
比如老百姓们普遍认为，把钱存在银行是最安全的，存在保险公司是不安全的，银行不会破产，保险公司会破产等等，让人哭笑不得。尤其在年龄较大、文化水平较低的群体中，这些误解可谓根深蒂固。
那么，钱存在银行，真的就比存在保险公司更安全吗？
最近，6家银行存款无法提现的事情在本就不平静的中国银行业又惊起一声炸雷！河南省4家、安徽省2家，分别是：河南省许昌市的禹州新民生村镇银行、驻马店市的上蔡惠民村镇银行、商丘市的柘城黄淮村镇银行、开封市的新东方村镇银行，以及安徽省蚌埠市的固镇新淮河村镇银行，黄山市的黟县新淮河村镇银行。
其实，在中国，银行破产倒闭也不是什么新鲜事了，目前为止，我国境内已经有4家银行相继倒闭，其中还包括曾是全国银行前30强的包商银行，总资产规模一度超过了5500亿，在发展巅峰期时，旗下拥有473万储户。
不过也就是这样一个大型银行，最终也面临了破产的局面，早在2020年就因为资不抵债申请了破产，2020年11月，经过相关部门同意，正式进入破产阶段。到2021年2月7日，包商银行彻底破产，最后的负债总额达到了2059.62亿，已经没有任何回旋的余地。
除此之外，我国还有三家银行破产倒闭，分别是海南发展银行、海南商业银行、肃宁县尚村农信社。
01 银行破产了，我们的存款怎么办？
根据《中华人民共和国商业银行法》第七章：接管和终止，当商业银行出现信用危机时，国务院银行业监督管理机构（现为银保监会）对银行进行接管。最长接管期限不得超过2年，若接管期限届满，该银行仍未恢复正常经营能力，改组、合并或被依法宣告破产。第69条至第72条规定了商业银行破产的处理流程：
也就是按照《中华人民共和国公司法》的相关规定进行处理：
银行或者公司被分立、合并、依法撤销而解散，不等于宣告破产，只有当解散时清算组在清算公司财产时，发现公司财产不足以清偿债务（我们在银行的存款，就是银行对我们的债务，我们是债权人，银行是债务人）时，银行或公司才向法院申请宣告破产（资不抵债）。如果解散时，经清算后公司财产有剩余，那就不是破产，只是普通的解散，我们的存款也能得到足额偿还。
但如果是银行破产，这时候根据《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》的相关规定，我们的存款只是银行或者公司的债权，是排在清算支付的最后一步，而且银行或公司的债权中，必然会有担保、抵押、质押等优先债权，而我们的存款只是普通债权，是排在清算支付的最后的最后的，可以想见，几乎不太可能获得足额的偿还。看看那么多跑路的老板，成为老赖就知道了。
02 存款保险——我们在银行存款的终极保障
目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。而我国直到2015年才由国务院发布中华人民共和国国务院令（2015年） 第660号，建立了存款保险制度。《存款保险条例》自2015年5月1日起施行。目前，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，都必须依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。
你去任何一家银行营业机构办理存款业务，必然会在显眼的位置看到这个存款保险标识。说起来可悲，很多人不相信保险，却要求工作单位缴纳五险一金，连在银行的存款，最终也是保险在提供终极保障。
那么。存款保险到底如何提供保障呢？
存款保险的保费是由我们存钱的银行、农村合作银行、农村信用合作社等作为投保机构、向中国人民银行（即央行）交纳的，按照《存款保险条例》第十条的规定，每6个月交纳一次保费，无需由我们自己来交。当我们存钱的银行出现被接管、清算、破产的情形之一时，我们就可以向存款保险要求在50万元的限额内，偿付我们在这家银行的存款。在一家银行超过50万元的存款，超过的部分不受存款保险的保护。所以在同一家银行存钱，最好不要超过50万元。
那么，存款保险基金里面的钱，又来自于哪里呢？
总之，不用我们存款人交就是了。
03 中国有保险公司破产过吗？
那么，中国的保险公司有破产过的吗？
对不起，还真没有。
网上有一些文章，造谣说中国有3家保险公司破产了，分别是2004年的东方人寿、2005年的国信人寿、2018的安邦保险，其实他们是没有弄清楚解散和破产的区别。解散并不意味着破产，公司财产足以清偿债务，意味着我们的债务能够得到足额偿还、保单利益能够全部兑现，就不构成破产。只有当资不抵债时，才向法院申请破产。
像包商银行这样，通过法院受理申请，宣告破产，公开宣告缺乏清偿能力，资产不足以清偿全部债务，这才是破产。中国宣告破产的保险公司，目前一家都没有。
东方人寿由德隆系企业出资成立，2002年成立于上海，注册资本金8个亿，其中7个亿放在德隆系控制的证券公司投资国债。2004年，德隆系资金链断裂，东方人寿也被动陷入困境，保监会勒令其停止营业，至此，东方人寿成为首家被监管部门要求停业的保险公司。
东方人寿开业之初曾顶数道光环，是中国加入WTO后第一批获批的全国性寿险公司之一。然而德隆通过旗下多家企业控股东方人寿，由此埋下隐患。东方人寿因初期投资债券失败，资金周转困难，长期未开展保险经营业务。
截至目前，东方人寿被责令停业已达18年之久，公司的股权也已经多次转让、公司总部从上海繁华的南京西路搬出至浦东郊区。东方人寿现有股东包括上海国际集团旗下全资子公司上海国有资产经营有限公司、湖南中烟工业以及多家上市公司等。公司目前仍然处于存续状态。也一直在谋取复出。
2005年2月，国信人寿在上海成立，注册资本金5亿元人民币。总经理严峰一封举报信将股东方华诚宏泰、世纪讯联等5家公司推向民众的视野。严峰举报的原因是管理层和股东之间的利益分配爆发了不可调和的矛盾。保监会调查后发现，国信人寿有资本金出逃等违规问题。随即迅速撤销了国信人寿的许可证，组织清算组对其进行了清算注销。国信人寿仅成立一个月，一单未卖，但是名下有6亿元的赠送保险业务，转给太平人寿承担责任。直到现在，国信人寿仍然是中国保险市场唯一的退出案例，是唯一一家直接被撤销的保险公司，也是最短命的一家保险公司。
国信人寿只是被依法撤销，并非破产，而且国信人寿一单未出，哪怕是免费的赠送保险业务，都转交给太平人寿进行兑现，对投保人没有造成任何利益损失。
2004年，安邦正式成立，总部位于深圳。安邦保险曾经是世界500强，2016年是仅次于国寿集团和平安集团的中国第三大保险集团，最盛时资产规模高达2万亿元，在世界各地收购、兼并许多海外公司和保险公司，不可谓不大。
2018年2月23日，因安邦保险集团股份有限公司原董事长、总经理吴小晖因涉嫌经济犯罪，被依法提起公诉。鉴于安邦集团存在违反法律法规的经营行为，可能严重危及公司偿付能力，为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益，依照《中华人民共和国保险法》有关规定，中国保监会决定于2018年2月23日起，对安邦集团实施接管，接管期限一年。
2019年7月，银保监会批准中国保险保障基金有限责任公司、中国石油化工集团有限公司、上海汽车工业（集团）总公司共同出资设立一家新的保险公司——大家保险集团，注册资本203.6亿元，公司法定代表人为安邦保险接管工作组组长何肖锋。
此后，大家保险集团依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管股权，以及安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦人寿、安邦养老和安邦资管分别更名为大家人寿、大家养老和大家资管。重组完成后，安邦保险集团将不开展新的保险业务。
2020年9月14日，安邦保险集团股份有限公司宣告解散并清算 。
从任何意义上来看，中国到目前为止，也没有任何一家保险公司宣告破产。只有2家保险公司被解散，客户的保单利益不受影响，都有接手的保险公司继续承担保障。至于新华保险和中华联合财险的事件，则由保险保障基金直接接管、注资度过危机，目前两家保险公司比之前发展得更加稳健、规模也更大了。
2006年新华保险事件，2007年，保监会第一次动用了保险保障基金，接管了新华人寿。中国保险保障基金接管新华人寿二年，逐步化解风险之后退出。2009年，中保基金把持有的新华股权全部卖给了中央汇金公司，结束接管并全部退出。新华人寿因祸得福，由一家民营企业变成了国有企业。2011年12月15日，新华人寿在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市。
2007年的中华联合财险事件，中华联合财险巨亏64亿，已经是一家准破产的公司，而在危机爆发之前，中华联合是一家历史悠久，且曾经创造神话的公司。创始于1986年7月，是国内成立的第二家保险公司，股东是新疆建设兵团。2002年，走出新疆，不到三年时间就完成了全国布局，除了德隆，当时无人能越其锋芒。
2007年想通过外部融资，引入国外资本（安联集团、法国安盛集团、法国安盟、英国皇家太阳联合保险集团等），但以失败告终。2009年5月，大股东新疆建设兵团把持有的61%的股权交给了保监会托管。
2011年12月，中保基金不得不二度出手，宣布正式介入，控股中华联合财险，持股比例是57.4%。
通过中保基金的巨额填补，中华联合财险的偿付能力终于达标，同时对公司管理层进行调整，业务风格开始走向稳健。从2012年9月到2018年3月，6年时间，中保基金把股份分别卖给了中国东方资产、中国中车、辽宁成大和富邦人寿，完成退出。
再强调一次，解散和破产，根本不是一回事，解散可以由分立、合并、依法撤销、股东大会决议等而导致，但是客户的利益是能够得到兑现和保证的；破产就是通过法院公开宣告没有偿付能力了，银行破产意味着你的存款就可能拿不回来了，耍赖不还了，当然，还好我们有存款保险。
04 保险公司破产了，保单怎么办？
首先，根据《中华人民共和国保险法》第89条，有人寿保险业务的保险公司，不是你想解散就能解散的，只有分立、合并、被依法撤销，才能解散。不能哪天股东说我心累了，不想搞保险了，咱们解散吧，这就不可以。银行就没有这样的限制。
而且与银行解散进行清算的支付顺序完全不同，保险公司的清算，对于保险金的赔偿或给付是排序很靠前的，仅次于职工工资和职工的社保费用，优先于普通债权受偿。而银行清算时，存款是作为普通债权，最后一个获得偿付。
前面说了，截至目前，我国也就国信人寿、安邦保险这两家保险公司解散了。破产的还没有。那么如果真的以后出现保险公司破产，我们的保单又该怎么办呢？《中华人民共和国保险法》第92条对此规定如下：
也就是说，退一万步讲，保险公司通过法院宣告破产，你的保险合同也一定会安排有接盘侠来负责兑现，而且要维护你的合法权益，不能打折。
看看大家保险对安邦保险的接受转让，这样的实践案例已经充分说明了保险合同的安全性。
事实上，除了保险行业，再也没有第二个行业，对消费者的权益保护得如此细致入微，监管力度如此之大、法律机制如此之全了。
06 银行和保险公司，究竟谁更安全？
通过对法律法规、行业发展实践的探讨，我想大家都显而易见地看出，保险公司的安全性其实远远高于普通银行。
上图是保险公司10大安全机制，不管是从设立条件、日常监管、风险控制来看、还是善后安排、退出机制进行比较，保险公司的安全性都比普通银行高太多。
其实对于商业银行来说，对储户最核心的保护，一个是国务院银行业监督管理机构（就是银保监会）对资产负债比例的管理，资本充足率不得低于8%，流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于25%；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。即便是这个经营监管，也远低于对保险公司综合偿付能力充足率不得低于100%的要求。
商业银行另一个对储户的保护制度就是存款保险制度，但是也只有50万元的限额。
这也可以理解，因为商业银行远不只是吸收存款、发放贷款这么简单，很多时候，商业银行是国家货币政策的执行端，央行决定降准，那么商业银行的存款准备金率就必须降低，央行决定加息，那么商业银行的存款利率就必须上升，相对于保险公司来说，商业银行的活动空间、风险空间本身就要大很多，商业银行整体上开放得多，而保险公司则要保守得多。
经过对银行业、保险业相关法律法规、行业风险案例的处理等进行研究，我想大家应该都会认可，保险公司的安全性其实非常高，远高于一般的商业银行。
四：银行推荐的保险存款可靠吗
中行的5年保险存款是可靠的。
商业银行推出的五年定期理财保险是银行的一种新产品，也是一种复合理财产品。相比之下，它既有保障措施，又有一定的效益，更倾向于保险的性质。
理财保险主要特点
大多数保险产品都具有理财功能。保险理财与储蓄和国债有很大的不同。
安全
保险是一种合同行为，客户的权益受到法律和合同的保护。此外，保险合同不怕丢失、损坏或盗窃。纸币就不那么安全了。21、谁口袋里有钱，谁丢了钱就等于破产。取款时忘记密码会造成很多麻烦。
长期
寿险保单有短期的5年和10年，以及长期的生命期。政策上的好处往往涉及两代人。储蓄是一种短期的财务管理工具。人们存钱第一是为了安全，第二是为了使用，第三是为了赚取利息。