🌞首先什么是净值型理财呢？
❗️在资管新规出台前，大多理财产品采用“摊余成本法”估值。简单来说，就是计算手里资产持有至到期预计能赚多少钱，然后将这些收益平摊到持有的每一天。这也就是大家多年前在银行能买到的预期收益型理财！产品只有一个固定的预期收益率，但是存在一个弊端就是我们不能及时看到投资过程中潜在的风险和波动。\u2028\u2028❗️而净值型理财多采用“市值法”估值，这种方法能够及时有效地反映资产的市场交易价格，所以在投资者看来，它每天是有波动的。
🌞那么问题来了，大家在购买净值型理财中一般会看到业绩比较基准，通常是一个区间表达，例如3%-4%，很多投资者会问，这是不是代表了最低不会低于3%，最高不会超过4%呢？答案是否定的❌
业绩比较基准仅仅是依据产品性质、投资策略以及过往经验对产品设定的一个投资目标✊，并不代表其未来表现哦！未来实际收益可能处于业绩比较基准区间，也可能低于⬇️，也可能高于⬆️哦🤗
同样的，大家也会看到产品运作的成立以来年化收益、近6个月收益等等，而这些收益仅仅代表这些产品的过去实际运作情况，并不等同于未来收益哦🌳所以大家在购买时要注意综合参考哦🫣
购买净值型理财产品有什么注意事项？
购买净值型理财，以下几点可能比较重要：
1、收益率方面
净值型理财产品的收益取决于净值的增长，和期次型理财的收益率计算方式完全不同。另一方面净值型理财产品有一个业绩比较基准的概念，业绩比较基准是银行根据相关产品过往业绩给出的一种参考，不是产品实际收益率；其次，业绩比较基准是银行收取业绩报酬的重要基准。
2、投资模式方面
投资者购买的净值型理财产品，可能是将募集的资金直接投资两三种债券，也可能是投资很多种债券，甚至是投资另一个理财产品；净值型理财产品投资的债券种类越多，风险就越分散，安全性就越高，波动性也越低！
3、关注产品运行报告
首先，窍门一需要关注产品业绩比较基准、业绩提取比例以及相关收费信息，阅读银行净值型理财产品说明书至关重要；
其次，传统的期次型理财产品信息披露程度很低，投资者只能在产品到期后才能了解产品收益情况；但净值型理财会定期公布投资运作报告，投资者可以通过查阅报告，可以了解到理财产品具体的投资标的物信息，包括收益率和投资比例；
还可以了解产品近期收益情况，虽然过往业绩不代表未来收益，却是评价产品优劣最直观的方式。
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现在的银行理财产品风险到底有多大？
银行理财的状况
所谓理财，就是用闲置的资金进行投资，但是投资，有收益也有亏损。以前理财作为银行吸收存款的一种方式，给予固定的收益，小银行为了拉到更多的存款，利率相应的高些，大银行资金充足，理财产品利率相比来说比较低。
这种模式成了一种不规范的竞争模式，变相的推高了银行放贷的成本，为了规范市场，现在的理财产品已经不再保本收益。
理财产品的风险种类
银行用客户理财资金进行投资，由于投资的品种不同，风险也不同，大体分为，低风险，中低风险，中风险，中高风险，高风险，在开通理财账户时，根据银行的风控系统，已经划归为某一风险级别了，只能购买相应级别的理财产品。
银行理财投资的渠道
由于投资产品不一样，风控级别不一样，大体的投资渠道就是三类：
一、低风险产品，主要为一些比较保守的客户，在不亏损本金的情况下还有一定的收益，投资产品主要有债券，稳健型基金等。
二、中风险产品，这部分主要为一些稍微激进行的客户，可以接受一点本金的损失，但不能接受太多本金损失，投资产品主要为信托产品。
三、高风险产品，这一部分主要是激进型的客户，可以接受他们不盈利或者本金全部损失的结果，主要投资的为股票基金，股票指数基金，期货基金产品等等。
综上所述，投资理财产品要依据个人能力，风控只是银行的一个初期分级，不代表你真实能够接受的结果，低风险可以获得一点盈利，高风险可能损失全部本金，一定要根据自己的财力和家庭情况合理分配理财资金。
没有好的投资，银行的理财产品能买吗？有风险吗？
银行的理财产品也有区别，最近几年暴雷的也不少，看清楚理财产品的类型，投资的方向，背后是谁担保。最保险的是存款，然后有一些债券基金的投资，但这种记得不是那种公司债，否则也不安全。还有股票类的基金投资，这种风险就偏高了。
要先看你的目标，对收益的预期，能接受的时间长短，综合考虑才能知道。
购买银行理财产品的注意事项
理财产品，是由商业银行自行设计或者代理发行，由专业管理人员将募集到的资金投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资预期年化预期收益按理财产品持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
对于银行理财产品，人们一直有个误解，以为银行理财产品是有预期年化预期收益的储蓄，不存在风险。事实并非如此，银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、预期年化预期收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，预期年化预期收益具有不确定性，部分理财产品甚至会有损失本金的可能。
购买银行理财产品时，应注意以下事项：
1、不要迷信历史预期年化预期收益率。
历史预期年化预期收益率并不等同于实际预期年化预期收益率。历史预期年化预期收益率常常出现在理财产品的说明书中，而除了固定预期年化预期收益类品种的历史预期年化预期收益率等同于到期预期年化预期收益率外，其他理财产品说明书上的历史预期年化预期收益通常是在过往经验数据的基础上预测得出。银行销售人员口中的“最高预期年化预期收益”并非没有依据，但需要投资者理性对待，再高的历史预期年化预期收益率也不过是纸上的数字。重要的是看它要投资什么资产，用何种投资手段，风险在哪里。
2、根据自身特点选择产品类型，不要盲从。
不要认为在银行购买就是等同于银行存款，任何理财产品都有一定的风险，不同的理财产品投向领域不同，风险程度也不相同，如股票型基金具有高风险、高预期年化预期收益的特征，债券型基金则具有低风险、较低预期年化预期收益的特征。在购买时，应充分做好投资评估，注意了解掌握产品的相关知识，如产品的类型和风险、预期年化预期收益率、投资方向和变现情况等。
3、不要轻易听信销售人员的预期年化预期收益承诺，不要过于相信银行而轻视了投资风险。
有些银行采取承诺固定预期年化预期收益或有选择性披露可能性预期年化预期收益的形式招徕客户，消费者在购买前一定要做足功课，仔细研究、认真判断后自主决定。销售人员在推销理财产品时往往忽视风险提示，甚至隐瞒风险。银行理财产品以稳健见长，但投资必定伴随风险，即使是固定预期年化预期收益的理财产品也可能存在着市场风险、信用风险和流动性风险。因此，对于不懂的理财产品千万不要涉足，对预期年化预期收益计算公式和可能出现的市场风险也要心中有数。
4、保本型理财产品的保本可能附有条件。
部分保本型理财产品可能附有投资期限等保本条件，如“投资者在发行期内购买，持有3年期满后，可以获得100%的本金安全保证”。也就是说，三年之内投资者如果需要用钱，照样要承担产品涨跌的风险和赎回手续费。
5、别太关注净值类产品的波动。
理财产品的监管逐渐严格以后，产品投向明确、以真实投资资产预期年化预期收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似，购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性，不仅可能享受更高的预期年化预期收益，也可能出现更大的亏损。从风险预期年化预期收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。小白勿念。
6、悉心读理财产品说明书。
买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯！理财产品最关键看风险。监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。主要有以下几种：R1级至R5级；数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。一般而言，保证预期年化预期收益类理财产品，银行会评定为最低风险等级(即一级)的产品；非保本浮动预期年化预期收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，会给出二级或三级的风险等级。如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的投资者，不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
银行购买理财产品
的人，看重的是银行的信誉，期望在低风险的前提下获得比存款更高的回报。但事实并不乐观，次级债让国外银行暴露出了风险控制问题，由此看来选择银行理财产品也需谨慎，购买前提是充分的了解。对理财产品及其发售银行的了解越多，误入“陷阱”的可能性就越低，在购买前应尽量收集相关信息，产品说明书尤其要看仔细，购买时理性面对销售人员。
买理财产品要注意哪些？这4点要特别关注！
随着经济压力的加大，越来越多的人意识到了理财的重要性。不过，由于并非人人都对理财这件事情很了解，所以有不少朋友在购买理财产品的时候，不知道要注意哪些事项。在这里，就为大家详细说说买理财产品要注意哪些。
对于普通投资人来说，买理财产品的时候，需要注意的有四点。这四点是：风险程度、封闭期限、预期收益情况以及产品的发行方。具体如下：
大家在买理财产品的时候，一定要注意产品的风险程度，并根据自己的风险承受能力来决定买哪一种。理财产品基本都是不承诺保本的，且预期预期收益越高的产品，风险越大。
市面上在售的理财产品很多都是有封闭期限的。在封闭期内，大家的资金是无法取出的。因此，大家要根据自己的资金安排来决定选择封闭期限是多久的理财产品。
预期收益情况
大家在买理财产品时，还需要了解理财产品的预期收益情况。大家可以了解理财产品的预期预期收益率，也可以了解理财产品过往的预期收益情况。
产品的发行方
大家在买理财产品时，需要注意的另一个问题，就是要了解产品的发行方，看看自己的产品是由哪个金融机构发行和运作的。
温馨提示：投资有风险，入市需谨慎。
做投资理财需要注意哪些问题？
最先的一个就是资金的安全问题，找一个正规点的公司进行合作，像和瑞资产规模大成立时间长一点的，再次考虑利润问题。1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步；2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益；3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要；4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点；5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。6、学习一些必要的证券投资分析方法，包括基本分析、技术分析、演化分析等。理财要养成的六种习惯 习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 2、有效改变现在的理财行为。 3、衡量接近目标所取得的进步。 特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 习惯二：明确价值观和经济目标。 了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 习惯三：确定净资产。 一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 习惯四：了解收入及花销。 很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 习惯五：制定预算，并参照实施。 财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 习惯六：削减开销。 很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长。 以上六个习惯，可以帮助我们开始自己的理财生活。好的开始，是成功的一半。首先生活上该省的一定要省，其次理财是分你收入情况的，如果你收入比较少那就少投资，投资固定收益的，如果收入比较多，能经受一定的风险就可以分几部分投资，一部分投资风险性的，一部分投资固定收益型的一、理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。二、家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。三、要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。四、增强保险意识。作为重要的保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家庭资产的重要组成部分。五、要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资。投资者才能保持良好的心态。六、要抵制高投资高回报的诱惑，要有自己长期的理财计划，不要随波逐流、不要“见利忘义”。
购买人民币集合理财产品应该注意的问题有哪些
人民币理财产品注意问题：一、增强流动性。由于存在利率上调的可能，而理财产品一般无法提前支取，因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品，这样能在较短的时间内收回投资，规避利率风险;同时要注意能否在到期前质押贷款，质押率多高，以便能解决资金燃眉之急。二、了解产品细则。虽然产品形式基本大同小异，但面对激烈的市场竞争，各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念，就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况，投资者能在一定时限内终止交易，这样就能更自由地安排投资渠道，增加投资收益;人民币理财产品注意问题：三、分清产品收益。目前，部分银行都以组合理财的方式销售产品，其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例，无形中就降低了产品收益率。另外，也有一些银行虽不进行配比销售，但要收取一定的产品管理费。因此，投资者在购买时一定要弄清产品情况，分清产品收益率。 比如，光大银行于元旦再次推出的人民币理财产品——阳光理财B计划，期限为一年，起点销售金额为10000元，最小变动金额为1000元。根据客户对银行的业务忠诚度和贡献率等，此次光大银行上海分行设定不同预期收益率和认购金额，并一律免收管理费，同时质押率高达90%。其中白金客户一年期产品预期收益率为3.1%，最高可认购300万元理财产品;而准VIP客户的预期产品收益率也能达到2.8%，限购金额为3万元。比较以往的人民币理财产品，该产品收益稳定、流动性强、风险较低，也适合拥有不同数量现金的市民居家理财。 此外，债券市场上的产品收益情况都会有上下波动，因此，各行推出的各期产品收益率也不尽相同，投资者应兼顾各方信息，及自身资金安排情况，进行合理投资。购买理财产品是在自己的生活有保障的情况下选择合适的产品进行购买，切勿贪多，不然可能损失更大。风险评估，产品协议书交易确认单