孩子买什么保险合适,我们一起来看看吧。如果孩子出生后不久,家长就开始给孩子买保险,那么建议选择定期寿险,因为定期寿险的保费相对便宜,而且可以根家庭情况灵活选择保额,比如一年期定期寿险,保额最高可达50万,而且还有终身寿险,保障期限长达20年,这样一来,即使发生意外,也不会影响家庭生活质量。如果选择终身寿险,保费相对较高,但是保额高,可以有效防止家庭财务风险。
一、幼儿买什么保险最好?
优质答案1:
下面来看看如何合理搭配吧——
一、健康险,出生就要买的保险
健康险分为重疾险、住院医疗、百万医疗、意外险。
重疾险和百万医疗一般28-30天就可以购买。重疾险分为定期和终身的,小T个人的观点是如果钱不是很紧,就给孩子买个终身的吧,如果重疾险只买到20岁,之后再买终身重疾是可以,但如果孩子20岁前查出过某些病或体检时有点咱们看似不大的问题,再买保险就要加费、除外或拒保了。
重疾险是各家保险公司的必争之地,竞争相当激烈,经常给客户推荐重疾险热销产品表时,客户会惊异:现在的重疾险都这么好了,那保险公司还能挣钱吗?挣多挣少的事,公司多竞争大,上百家公司,能挤进前二十,甚至超越早期成立的老公司,只能降低自己的利润,用更有竞争力的产品去占领市场。
百万医疗是2016年时创新的新鲜险种,目前各家公司都有,价格基本一样,但条款差距很大。主要看续保条件。
至于住院费用保险,现在也非常便宜了,因为百万医疗是社保报5000-10000元,所以可以配个限额1万元的住院医疗保险,才两百多元,没有免赔额,在线赔付,不用提交原件,很方便。
意外险中实际上用的比较多的意外医疗,这也是意外险中所占保费最高的部分,孩子的意外医疗可以买个2-5万元的。
有些妈妈嫌带孩子看病排队太麻烦,环境又不好,如果经济条件比较好,可以考虑高端医疗。真正的高端医疗大约一万多,一卡在手,三甲国际部和一些私立医院都是直付的。如果不能保证孩子终身都能用得起高端医疗,就要先配好重疾险和百万医疗再买高端医疗,因为有了高端医疗,自然看病会多一些,就会有很多纪录,如果孩子婴儿时为方便用了几年高端医疗,后面再想买重疾险,如实告知就够难填的了~~
很多孩子妈妈总是问:朋友的孩子买教育险了,有什么可以推荐的吗?
说实话,现在教育金没有经过市场充分竞争,没有太好的产品,小T认为,可以用充分竞争过的年金险来替代教育金,年金险保监会规定的预定利率复利4.025%及3.5%产品都不错
优质答案2:
给幼儿买保险分为三个层次,首先是最基础的社保范畴里的少儿互助金(城区范畴少儿互助金,费用大概在200到500的区间,农村范畴应该是新农合保险)这个是出生之后就可以购买的,一般的住院医疗报销应该能到百分之六十左右,
其次是:住院型的商业保险,三岁以内价格在1500左右这是对基础社保医疗以外的补充,其实幼儿得呼吸道疾病的概率比较大,尤其是肺炎之类,这样的住院医疗险虽然保费贵一点,但是无免赔额,社保报销以外全部报销,一般上限金额是10万。因此对于幼儿的普通疾病住院费用来说是完全足够了
最后是重疾险性质的商业保险保费大概几百元,幼儿发生重疾是小概率事件但是一旦发生治疗费用也是不小的数目,这样的保险弊端是一般都有一万的免赔额,优点是保额比较高。
有条件的家庭最好是可以购买这三类型保险组合抵御风险
二、少儿保险买哪家保险公司的好?
优质答案1:
我买的太平的,重疾50万,一共4600,返完提成3000多,也还可以
优质答案2:
现在确实有越来越多的人开始重视小孩的保险了,少儿险也是很多保险公司主推产品之一,平安保险商城就有关于少儿综合医疗、重大疾病等多种少儿险,可以去了解下,平安保险商城可以直接线上投保的,方便的很。
优质答案3:
产品每时每刻都在变化,更新,竞争也是不断剧烈,所以没有说哪个保险公司的少儿险最好,只有选择目前适合自己的才是我们要关心的。
上次奶爸写了少儿平安福和少儿国寿福的PK测评后(查看奶爸之前发布的文章),很多朋友来问华夏福(性价比不错嘛)。
没有将华夏福放在一起对比,主要是因为华夏福的组合形态不太一样,而且它不完全针对少儿群体,只是18岁前保额翻倍的功能貌似更适合少儿投保而已。
华夏福也算是大家比较熟悉的终身重疾险,虽然知名度不如上述两款产品,但是,性价比是明显占优的。
先给出结论:
如果一定要在这三款少儿终身重疾产品中三选一,华夏福是首选。
看到这里,肯定是说华夏福最好的啦,但是,客观分析,对于大部分工薪家庭来说,其实有更优的选择。
5款少儿重疾险对比奶爸选取了下面几款产品做横向测评:
华夏人寿华夏福
平安人寿少儿平安福2018
中国人寿少儿国寿福
弘康人寿哆啦A保
和谐健康慧馨安少儿重疾险
通过综合对比,华夏福性价比远胜于少儿平安福和少儿国寿福,但跟目前市场上性价比最高的产品比,还有一定的差距。
奶爸注:和谐健康慧馨安少儿重疾是定期重疾,
最多只保30年,所以比另外三款要便宜很多。
1、重疾
在重疾保额的设置上,对少儿来说,华夏福18岁前赔付双倍保额的设置明显占优。其次是少儿平安福,70岁前每发生一次轻症,重疾保额加20%。
由于华夏福没有单列少儿特定重疾,所以奶爸只能逐一对比其82种重疾到底涵盖了多少少儿高发重疾。
从上表可以看出,华夏福针对少儿重疾的病种还是比较多的。对比少儿国寿福,良心多了,且这些重疾如果18岁前发生,是双倍赔付的。
2、轻症
我们比照了高发轻症的病种及赔付方式,得出以下结论:
华夏福:轻症42种,3次赔付,每次赔付保额递增(25%、30%、35%),涵盖高发轻症较多;
少儿国寿福:轻症30种,1次赔付,赔付20%,涵盖高发轻症数量最多;
少儿平安福:轻症20种,3次赔付,每次赔付20%,涵盖高发轻症最少,并且不包含轻微脑中风、不典型的急性心梗、冠状动脉搭桥术等三种最高发的轻症。
3、保费返还
华夏福还有一个功能,满88岁返还所缴保费,保障依然有效。奶爸知道不少人对返还保费有特殊的情结,认为既可以得到保障又可以拿回自己所交的保费,多便宜的事!
88年后的10万元,按照4%的贴现率折算,其现值就是3170元,也就是说,对于0岁小孩来说,88岁时拿到的10万元,其实约定于现在的3170元。另外,目前人均寿险是79岁,88岁前未发生重疾或身故,能返还保费的估计不会超过40%。
所以,实际上华夏福的保费返还的价值是非常非常低的,更多就是个噱头。不过,即使华夏福多了噱头,但他还是比少儿平安福和少儿国寿福便宜不少!
奶爸带你玩组合很多人都说奶爸保险组合玩得666。在这个环节,奶爸打算用7个不同预算的方案,教大家怎样把少儿重疾方案玩得想溜溜球一样溜。
开玩之前,奶爸又要唠叨,父母才是小孩最好的保障!小孩5岁后发生重疾的概率已经越来越低了,而大人年纪越大重疾发生概率是越来越高的,所以保费一定花在大人身上!切勿弄反!
小孩保费占家庭总保费支出的合理范围应该在20%以内,一般10%左右已经足够了。根据这个比例和预算,你就能很快知道你属于哪一档了。
方案1-7,保费从高到低。我们可以看到,方案3华夏福的性价比是远胜于少儿平安福和少儿国寿福的。
方案4、5、6在30岁前保额都是100万(8种少儿特定重疾150万),30岁后也有50万重疾保终身(方案6至70岁),已经非常足够了。性价比也远胜少儿平安福和少儿国寿福。
奶爸给自己宝宝选择的是最后一个,方案7。因为贫穷限制了奶爸的想象力!哈哈!奶爸一家三口一年2万多的保费,30年缴,奶爸自己占比60%,奶妈占30%,宝宝占10%。
不是奶爸不疼自己宝宝,而是奶爸知道什么才是宝宝最好的保障。不是花很多钱给宝宝买保险就是爱他,相反将大人的保障做足做全,才是对宝宝爱的最好体现。
还是那句话,父母才是宝宝最好的保障。
奶爸说保买保险,最重要的是保额。保险是逐渐配置的过程,尤其是宝宝的保险,真的没必要一步到位。
未来,整个保险行业肯定会发生了翻天覆地变化,到时我们再给宝宝挑选一份当时最好的保险,不是更好?
各位宝爸宝妈们,你们要明白奶爸平时的苦口婆心啊!
了解更多,搜索公众号:奶爸保
专业保险测评,让买保险更简单
三、婴幼儿买什么保险?
优质答案1:
婴幼儿时期的保险,建议以住院医疗为主。
1、居民医保
宝宝出生后,就可以加入城镇居民医疗保险了。而且根据本地的政策,在宝宝出生后三个月内加入,宝宝出生后的医疗费用也是可以报销的。这是基础福利,一定要及时配置。社保也是医疗保险,虽然有报销范围,免赔额,区域限制等缺点,但优点就是永远保证续保,先天性疾病,遗传性疾病也可以报销。同时,社保报销完毕后,商业保险报销也多。
2、商业住院医疗险
商业保险建议以医疗为主。这个时期,身体抵抗力较弱,容易生病住院,正是因为这个原因,商业保险的费率相比少年要高的多。商业保险的选择无非就是免赔多少,报销范围是否大于社保,有没有住院津贴,是否包含门诊等保障。意外险还是需要配置的,除了孩子本身的意外,还有就是别人给孩子造成的意外,意外门诊意外住院医疗也要有所保障。
3、重疾险以及其他
重疾险是替代劳动收入的,而婴幼儿不产生收入,所以如果父母没有配置重疾,给孩子配置,反而占用较多的资源。家庭条件好的,可以配置重疾,孩子这个时期,身体情况好,容易承保,年龄低,保费占据优势。配置好了重疾,最后再考虑教育类保险吧。
总之为孩子配置保险的顺序应该是:社保→意→外险→住院医疗险→重疾险,有钱的人家可以一次性“佩奇”啦。
优质答案2:
除了医保,80%以上的父母给宝宝买保险都是错的!(如果你已经买了保险,可以来找大白做个保单体检)
这篇孩子投保攻略,能帮你少花几万冤枉钱,
看完不必再找产品测评、查资料,浪费时间!
跟着我的思路买,1201元就能把宝宝保险搞定。
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由于文中产品会更新换代,不定时更新!
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一、我是如何1000元搞定孩子保险的?
二、按这样科学的顺序买,每月100元就能配齐宝宝保险;
- Step 1:孩子医保优先办;
- Step 2:做好预算规划,不要超出能力范围;
- Step 3:孩子大人都要保,保费别超支;
- Step 4:根据孩子面临风险,先买好保障型保险;
- Step 5:不同情况的孩子该怎么做保险组合。
三、重疾险(500-3000元)怎么买到最划算的?;
四、医疗险(300-1000元)怎么买;
五、意外险(60-200元)怎么买;
六、小额医疗险(500元左右)有必要买吗?
七、大白小结
一、我是如何1000元搞定孩子保险的?说个大前提,我在生大宝时家庭年收入是15万。
家庭年结余在5万以内,所以我给自己做的是1000元左右的保险方案。
如果你家的收入比较高,那建议直接跳到第八部分看其他方案。
此方案设计的初衷是以极少保费,做到长期的保障,
但是在保障全面方面,是仍然有欠缺的。
如果目前手头拮据,我的意见是先上车投保,
等后期经济宽裕了,再适当加保或者买别的险种。
1.产品清单
2.方案优势
重疾最高赔110万,罕见病赔90万,
此外配合400万保额的住院医疗险,孩子的健康保障是非常充足的。
我重点说说选择这几个产品的原因:
- 重大疾病保险
我选择的是惠宝保(点此查看测评),大品牌,每年花585块,
最高可获赔110万,杠杆非常高。
而且包含了20种儿童高发重疾、5种罕见病,斩断了后顾之忧。
- 百万医疗险
超越保2020(点此查看测评),我觉得和好医保的保障不分伯仲,
甚至在价格上,更有优势。
这款医疗险不区分疾病,不管国产药、进口药,
1万元以上就可以报销(重疾0免赔),花10万报9万。
不在重疾清单里的病,也不怕没钱治。
如果是癌症等已领过重疾赔款了,还能再报销百万医疗险。
此版本,保额高达400万,
有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务,保障非常全面。
- 意外险
平安小顽童(点此查看测评)意外身故/伤残20万,意外医疗1万,
可报销自费药,平安大品牌,理赔方便。
这三个保险买下来,月均只要100元。
每个月出去少吃顿饭,钱就省下来了。
当然了,买保险是一个动态配置的过程。
后来我们家庭收入提高了,也给孩子加保了重疾险的保额。
如果你目前预算少,买保险就没必要一次到位。
完全可以抄我的作业,按照我的思路把基础保障做足。
下面我就详细说说,我买保险的思路以及避坑建议。
二、按这样科学的顺序买,每月100元就能配齐宝宝保险;Step 1:孩子医保优先办;
先说个重点!!!
出生90日内办理,医保生效时间就从出生那天计算。
超过90日,且在1年内办理的,那次月生效。
生二宝的时候,我马上让孩子爸爸办理了医保,
孩子生病住院花了3000块,医保大概报销了2000左右。
要是没有医保,这3000就得全部自己出。
少儿医保的福利真是妥妥的好,可以提供门诊、住院、特定大病报销等保障,
孩子平时得的一些小病(如发烧、肺炎),或磕伤、擦伤,医保基本能够覆盖掉。
保费一年200-300差不多了,还能带病投保、保证续保。
对孩子和家庭而言,必须是优先项!
①少儿医保怎么办?
少儿医保一年只要交一次钱,一般在每月1日至25日办理;
要是办好了,每年10-12月需要自己续费,可以去街道办或网上办理续费。
具体分为户籍地和非户籍地办理。
a.户籍地办理:
先去派出所给孩子上户口;
→带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证,到区县医保中心进行办理;
→领取孩子医保卡;
以下是上海市办理少儿医保的流畅,基本上都是需要这些材料:
b.非户籍地办理(夫妻两人户籍在A,想给孩子办b的医保):
需要满足:父母一方有当地户口(有的地方会有积分要求);
先去老家派出所给孩子上户口;
→带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证,到社区医保服务点办理;
→领取孩子医保卡。
②少儿医保待遇如何?
先说交多少钱,全国各地少儿医保缴费标准都有差异:
- 北京:325元;
- 广州:456元;
- 深圳:416.02元。
据大白了解,一般都在200-500元之间。
其实仔细看下来,少儿医保的保障还是挺全面的,
特别是遭遇大病和住院,医保还是顶大用的。
有了医保,买商业医疗险也会便宜很多。
以尊享e生为例:
2岁男宝宝的保费
有医保:766元/年
无医保:1586元/年
所以,医保一定记得给小朋友上。
但要注意一点,深圳市的少儿医保做了个限制:
少儿医保看普通门诊需要去绑定的定点医疗机构,未绑定定点医疗机构无法享受医保待遇。
14周岁以下只可选择一家社康中心或一家市内二级以下医院,看病范围有点窄。
其次年度门诊医疗费不能超过1000元,而且报销甲乙类药还有比例限制,
万一遇到个头疼脑热、肺炎高烧、磕磕碰碰,这个额度其是不太够用的。
所以建议在买好医保兜底以外,有预算的情况建议买好这几个商业保险做补充。
Step 2:做好保险预算规划,不要超出能力范围;
看完前面大家都知道,买保险是做保障。
一个家庭的总保费支出,别超过家庭年收入的10%,
其中孩子占到1/3就足够了。
要是经济紧张,这一比例还可进一步压缩。
比如说像我,曾经家庭年收入15W元,年结余5W元左右,
我们家的保费支出就是5k左右,给我家孩子配保险大概是1.5k的产品方案。
保险只是用来保障生活的工具,保费不能成为家庭负担!
Step 3:孩子大人都要保,保费别超支;
很多家长买保险,甚至只考虑孩子,
很少想到自己。但是没人想过这点吗?
一旦大人出事,那不仅大人自己的治疗啊、康复啊需要一笔不少的费用,
而且因为大人的收入中断,而孩子又很难自己有收入,
所以,很可能孩子连正常的生活品质也无法保证。
孩子的保障做全了,也别忘了大人的保障。
Step 4:根据孩子面临风险,先买好刚需保险。
这里也是本章中最核心的部分,我会清楚地分析孩子保险应该买什么。
前面说了少儿医保,商业保险我建议采用1+3的形式,
也就是医保+意外险、医疗险、重疾险。
保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。
要知道要买什么保险,首先做好风险评估。
简单来说,就是下图:
两种风险都要做好保障,才能保证最基础的家庭生活。
所以面对这些风险,我一般建议配置:
百万医疗险→覆盖看病治疗的风险,作为医疗的补充;
重疾险→覆盖大病带来的风险,解决看病费用和维持家人生活质量。
①重疾险怎么赔?
再就是重疾险赔款的给付形式是定额给付,如果投保50万,
那理赔时,只要符合条件了,就能一次性领50万。
有了这笔赔款,小朋友能安心治病,
家长辞工/请假照顾小朋友的收入损失也能得到弥补。
②百万医疗险怎么赔?
可以报销各种看病费用,包括门诊、急诊、住院、手术等费用的保险。
和重疾险不一样,医疗险不建议重复购买,
因为同一笔费用不能在多家保险公司重复报销。
其次如果孩子住院不是重疾险合同里的那些很严重的疾病,但又需要花很多钱,
不符合重疾险理赔条件还可以找百万医疗险报销。
而重疾险主要是用来覆盖生病期间的收入损失和康复费用的。
生病花钱,医疗费只是冰山一角,
生病期间的护工费、工资损失、营养费等费用,是百万医疗险无法报销的。
所以百万医疗险和重疾险是相辅相成的,配合使用才能达到1+1>2的效果。
除了重大疾病保障外,还得考虑身残、意外风险。
这个风险的保障方案就是配好意外险,覆盖意外身残/身故、意外医疗的风险。
③意外险怎么赔?
一份意外险一般包含2种:意外伤害险(赔一笔钱)、意外医疗险(报销医疗费)。
前者主要保障意外身故和意外残疾;后者可以报销因意外导致的门诊、急诊、住院费用。
其中,意外身故,即意外导致身故赔保额
意外残疾,稍微复杂点,理赔金给多少,保险公司是根据残疾的严重程度来确定的。
国家规定,残疾共分10个等级,10级残疾最轻,发生10级,给付10%的保额;1级残疾最严重,发生1级,给付100%保额。
举个例子:
小花遭遇车祸,全身多处骨折,被定为三级伤残,在医院医疗自费花去了3W元。但是后期数周后因为并发症去世。
根据上述案例中,先看意外险的赔付。
假设小花买的是100W保额的意外险,意外医疗保额最高5万,不限社保。伤残按照最高1级最轻10级算,赔付比例为保额逐级递减10%,那意外身残可以赔付80W。医疗费用不限社保用药,基本可以全部报销自费部分,最高5万;先治疗后身故,那意外险会把剩余的20万保额作为身故金赔出来,即一共赔80+5+20=105万
Step 5 根据具体情况来给孩子买保险
上面说的几个险种,虽然刚需,
但是在具体情况下,还是要具体分析怎么买的。
比如有些小朋友,医保在老家,却和父母生活在大城市,
组合就可以稍微调整一下,我简单汇总了几个情况。
- 基础版方案:定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险。
- 如果小朋友随你在异地生活,老家的医保不太用得上,那上述组合可以调整为:定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险+小额医疗险。小额医疗险可替代医保使用。
- 加强版方案:终身重疾险+定期重疾险(保20年或30年)+一年期意外险+百万医疗险。定期重疾险主要是为强化小孩经济独立前的疾病风险保障。
- 升级版方案:多次赔付终身重疾险+定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险+小额医疗险。该组合更适合经济宽裕的家庭。
这里面涉及了一些定期、保20/30年的概念。
不懂没关系,继续跟着大白的思路往下走。
三、重疾险(1000-3000元)怎么买到最划算的?;配好上述的保险,建议再给配置上一份重疾险,
做好风险的兜底,还是相当有必要的。
1.怎么给孩子选到合适的重疾产品?
先看一张图:
①优先保额
买重疾险可以说就是买保额,保额就是保险公司能赔给我们的钱。
孩子的重疾险,要考虑治疗费用、营养康复费用,
父母为了照顾孩子,请假或放弃工作的损失。
加在一起,普通城市建议孩子的重疾险保额至少30-50万;
如果在一线城市,50万起步;
②有没有少儿特定重疾保障;
虽然保监会统一规范的28种重大疾病的理赔率,占到了重疾险的9成以上。
但要注意,少儿高发重疾和成人是不同的。
拿癌症举个栗子, 小朋友高发的是白血病,而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……
所以,大部分少儿重疾险,
都会在特疾保障上,做出相应的拓展。
假如小朋友确诊了这些特定疾病,会有一个额外的赔付,赔的钱能更多。
我们在挑选产品的时候,就要留意这些少儿高发的疾病是否包含、包含得全不全;
同时也要留意少儿特疾,额外赔付的年龄限制。
越宽松越好,像妈咪保贝新生版,
就没有理赔年龄上的限制,买多久就保多久。
此外,也要看额外赔付的比例,越高当然越好。
③买定期or终身?单次or多次赔?
其实就是个预算问题,没有固定标准。
前面说过了,保障一定是先大人,后小孩。
大人的基础保障都买好了,如果预算还很充足,
那就一步到位,直接给孩子保到终身,
还有预算的话,再根据需求带上多次赔付、癌症二次赔、心脑血管二次赔等附加保障。
反之,就买定期30年的。
我是不太建议,父母一点保障没有,却依然咬牙给孩子花重金配置保险的,
对于孩子来说,最强有力的保障还是父母。
四、医疗险(300-1000元)怎么买;医疗险主要解决患者的治疗费用,主要分为这两种:
- 百万医疗险:高免赔额,高保额;
- 小额医疗险:低免赔额,低保额;
小额医疗险有没有必要买,我后面会说。
这里主要讨论百万医疗险,它保障包括住院和门诊两部分:
一般会有1万元的免赔额,
所以核心保障还是住院,门诊是补充保障。
挑选标准总结有以下3个方面:
1.百万医疗险选品指南:
(1)保障全面
产品至少要做到下列列表保障全部都有:
如果在保障责任内的报销项目上做过多限制要求,
比如说这款产品看似保额很高,有2、300万,
但是条款中的床位费、膳食费,不能超过2000元;
治疗癌症的质子重离子只有100万的限额;肾透析、恶性肿瘤特殊门诊最多报销20万。
那如果超过这些费用,你就要自己掏钱了。
直接出现保障责任残缺,那么需要注意替换别的产品。
(2)续保条件要好
百万医疗险通常一年一买,保障期短,
当符合健康告知的时候,保险公司会让你买,
但如果健康发生异常,不能续保、没有后续保障就是个很大的问题,
所以,关注续保条件,是选择百万医疗险的一个重要指标,
一般来说,比较好的规定是保险公司会明确表示:
不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。
更好的续保条件,是保险公司承诺给予6年,
甚至是20年的续保期,产品停售也能投保。
(3)增值服务要全
增值服务是保险公司额外提供的服务,种类会有很多,
但最需要留意是这4种:医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药(外购药)服务、质子重离子治疗。
a.医疗垫付服务:短时间,自己拿不出一大笔钱,可以找保险公司先垫付,解决燃眉之急。
b.重疾绿通服务:保险公司帮忙挂专家号、安排手术、协助后续复诊等等,
目前看大病找名牌医院和专家,资源会很紧张,
一号难求很常见,这个服务很实用。
c.肿瘤特药/外购药报销:很多治疗癌症和其他大病的药物十分昂贵,即便进了医保目录,都很难在医院买到,
像靶向药、特效药在医院比较难买到,
通常要拿处方外购,因此这项服务最好要有。
d.质子重离子:它是国内治疗癌症最厉害的疗法,可以大大提高癌症患者的生存率。
但费用特贵,一期治疗动辄几十万,还不能走医保。
目前,上海医院的质子重离子技术水平最高,
很多百万医疗险都会规定在上海进行质子重离子治疗。
依据这3个挑选标准,给大家挑选了目前最值得推荐的儿童百万医疗险产品。
五、意外险(60-200元)怎么买+推荐;关于意外险的4个注意事项,我觉得有必要说下:
- 对保险中的“意外”,千万不要想当然,必须满足“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”四个标准,保险公司才会赔。比如,骑车摔伤算意外,猝死、食物中毒不算意外;
- 意外险通常是短期险,比如保1年,一旦保单失效,记得及时补充。
- 意外残疾,要注意避开只保“全残”的产品,也就是说,即使是手断了,保险公司也不会赔。
- 几千块的长期意外险不建议买,意外险不受年龄和理赔历史影响,不设健康告知,基本不存在续保问题,小孩子买意外险一年只要几十块钱!
1.少儿意外险该怎么挑?
①身故保额不要选太高
银保监对于未成人的身故保额是有限制的
10周岁以下,不得超过20万;10-18周岁,不得超过50万。
所以身故保额不是也不应该是我们关注的重点。 ②更多注重意外医疗
意外医疗主要看3个方面,
- 免赔额低的;
- 报销范围广的,最好是社保内外费用都能报;
- 报销比例高的。
换个说法,就是最好选0免赔、不限社保,尽可能报销比例高的。
即便万一孩子骨折了,起码不用为用进口器械费用高而纠结。
六、大白小结最后的最后,我普及一个保险小知识——保险的不可能三角。
简单概括一下,就是保险产品中,这三者处于3个对立三角,
和其他产品不同,在保险领域,这三者往往是不能兼顾的。
品牌:指的是公司品牌影响力,这通常是消耗了大量运营费用于广告费用。
保障责任:保险条款的保障范围,比如保不保轻中症,社保外用药报不报;
性价比:简单来说就是价格。
大公司的运营成本高,保费一般就不会太便宜;
而太便宜的产品,保障责任不一定能做得全面;
选产品之前,先理清自己的侧重点,
是喜欢大公司的服务,还是看重条款保障内容,还是追求低价。
而现实中我们选产品,要认清这个现实,结合三者去综合考虑,做好取舍。
比如遇到保障责任好,价格又适合的产品,
公司虽然不是知名的“大公司”,也可以直接上车,抓住好产品。
懂的怎么挑保险,那你就已经超过了70%买保险的人,
买保险是一个动态配置的过程,没必要一次到位,尤其是给宝宝投保。
宝宝的人生那么长,父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了,
未来会有更好的产品等着他们,届时孩子完全可自行补充。
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买保险前看我的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。