什么是民营银行？民营银行是商业银行的一种，主要经营个人存款、理财、信用卡业务，以及发行金融债券等。目前我国共有18家民营银行，包括北京银行、浙江富阳农商行、温州民商银行、青岛海尔消费金融公司、江苏紫金农村商业银行、广东华兴银行、四川成都锦江支行、湖南湘银消费金融公司司等10家机构获批筹建。
一：什么是民营银行
民营银行是由民间资本控股的采用市场化运作的现代金融企业。 银行的产权属于民间投资者，由民间投资者决定公司的治理并者对银行的经营成败负全责。目前我国的民营银行，均由两家或以上投资方共同控股，依托互联网，通过大数据技术创新金融服务，业务主要针对消费贷款和企业贷款。 ?二：什么是民营银行的智能存款
首批民营银行自2014年获批成立，至今六年时间，目前仅有19间，可见，民间资本想拿到银行牌照未非易事。监管层开闸民营银行的初衷，是希望以特色化业务和差异化经营来弥补小微企业融资市场的欠缺，形成结构合理的金融体系。因此民营银行在受到监管的同时被赋予更多的灵活性和创新性。
相比于大型国有银行或股份制银行，由于民营银行缺乏群众信任基础，加上物理网点少，宣传力度有限等各种因素，吸储是相当困难的，造成了负债端资金
然而在2020年4月份，民营银行的智能存款被张家口银行，廊坊银行的清退消息推上了风口浪尖。民营银行产品的安全性再一次受到广大投资者的质疑。
诚然，智能存款产品对于整个银行业来说，是存在明显弊端的。
首先，民营银行通过高利率吸收存款，令到负债端成本居高不下，借款端要保证合适的息差收入，必然放松风控标准，坏账率随之上升，增加了经营性风险。
其次，依照智能存款的靠档计息规则，投资者灵活退出也可以获取高的收益，因此，对于银行而言，流动性风险明显增大，当这类存款规模足够大时，一旦有风吹草动，很容易就引起集中挤兑。
再次，若大量银行以靠档计息的方式高息揽储，将大幅提高负债端的利率水平，不利于降低实体经济的融资成本，影响央行货币政策的传导。
在智能存款大规模扩张的环境下，央行下发《关于加强存款利率管理的通知》，要求金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息管理有关规定，整改靠档计息等不规范存款产品。于是，出现了张家口银行和廊坊银行的清退通告。实际上，两家银行的智能存款产品清退，并不会引发挤兑事件，原因是智能存款的底层资金是受银行存款保险制度所保障的定期存款或大额存款产品，50万以内保本保息。同时，清退方案设置了过渡期。因此，持有智能存款产品的用户无需过分紧张，密切
那么问题又来了，智能存款产品清退，那以后夹缝中生存的民营银行怎么吸收存款呢？投资者还能不能找到高安全性且优于银行定存收益的存款产品呢？
答案是肯定的，民营银行无法与大型银行竞争获取足够存款，必然要在利率上作出让步，否则生存都成问题。日前，笔者发现各大金融APP上仍有民营银行存款产品的身影，但产品设计模式发生了改变，主要表现为利息固定但缩短了付息周期，从三天到一年灵活选择，每周期付息后可提取，也可自动续存下一周期。综合年化收益达3.3-4.8%。虽然不及靠档计息类产品灵活，利率也略有下降，但综合来说，流动性和收益仍极具投资价值。当然，民营银行的改良型产品虽已不算真正意义上的靠档计息，但仍无法从根本上降低揽储成本及化解流动性风险，是否完全符合监管要求尚无定论。
对于投资者而言，目前全球新冠疫情失控，GPD负增长，国际形势紧张，货币政策中短期宽松已成事实，在流动性充裕的当下，安全且高收益的理财资产将日渐稀缺。靠档计息的智能化存款退出后，中小银行的3年、5年期大额存单产品以及民营银行中短期自动续存类存款产品仍不失为一种较为稳妥且收益相对理想的投资标的，稳健型理财投资者可适当配置。
三：什么是民营银行?和传统商业银行有什么区别?
注册资本的股东性质有区别。不属于，国有商业银行现在只有工、农、中、建了。主要区别就是出资人不一样，国有商业银行的股份中绝大部分属于国家出资，从规模来说比民营的银行大，民营银行主要是民间出资。其他就没有什么大的不同了，基本的职能都差不多。
但国有银行里面还有一类是国家政策性银行，比如国家开发银行、农发行、国家进出口银行，他们的功能和业务是民营银行所不能取代的。